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おまとめローンのランキング!毎月の返済金額を抑えたい方向け

複数の業者から借金をしている場合「管理が大変」、「金利が高く返済に困る」など煩わしさを感じますよね。複数の業者からの借金を一本にまとめることができれば、管理も楽になり返済金額も一社のみで済むので便利になると思いませんか?

 

そんなときにオススメなのが、「おまとめローン」を活用することで借金を一本にまとめることができます。しかし、おまとめローンは数多くの種類があり、初心者にとってはどの「おまとめローン」を選べば良いのか判断することは難しいのが現実です。

 

この記事では、おまとめローンを選ぶときに大切な判断基準とおすすなおまとめローン、審査で重要になるポイントを解説します。

おまとめローン会社を選ぶ際の判断基準

ポイント 説明
金利 おまとめローンを利用することで適用される金利
限度額 一本化できる限度額で判断

限度額以上の一本化はできないため、借金総額が限度額を超えないか確認
信頼性 金融機関の信頼性で判断

知名度のある金融機関を利用

おまとめローンを選ぶときは、上表の3つを判断基準にして選ぶようにしましょう。

 

おまとめローンは、自分の借金の負担を軽くするためのローンです。金利や返済金額でより負担にならないかを必ず確認することです。

 

他社からの借り入れが多い場合は、限度額にも注意してください。限度額以上の借金がある場合は、おまとめローンによる一本化はできません。もし限度額以上の借金がある場合は、優先的に限度額以内に借金を減らしてからおまとめローンに申し込むことをおすすめします。

 

知名度があまりないおまとめローンは利用しないようにしましょう。知名度がないということは、トラブルになる可能性もあるため信頼できる知名度のある金融機関を選ぶようにしましょう。

 

おまとめローンを利用するメリットは、借金を一本化して他社からの借り入れをすべて1社にまとめることができるからです。

 

他社からの借金を1社にまとめることにより、上限金利を通常カードローンの金利から下げることができます。

利息制限法による上限金利は下記になります。

借入金額 上限金利
10万円未満 年20%
10万円以上~100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

仮に10社で10万円ずつ借り入れをしている場合は、上限金利20%となり借金への負担は大きいです。おまとめローンを利用して借金を一本化することで、100万円の借り入れという判断になり上限金利を年15%まで抑えることができます。

 

ただしおまとめローンは、債務者に対しての商品になるため通常の消費者金融での借り入れよりも審査は厳しくなります。後ほど審査で重要になるポイントを解説していきます。

おすすめのおまとめローンランキング

おまとめローンは複数の金融機関から借金がある人にとって、金利負担や返済負担が軽くなるのでメリットがあります。

 

しかし、おまとめローンは数多くありどのおまとめローンを選べば良いのか判断が難しいのが現状です。

 

そこでおすすめのおまとめローンをランキング形式で紹介していきます。当サイトのおまとめローンの口コミ投稿は10年以上のデータがあり、先ほど解説した判断基準と口コミを参考におまとめローンを算出しています。

 

低金利でまとめたい方はこちらの記事を参考にしてください。

 

低金利のおまとめローンはこちら

1位:東京スター銀行のおまとめローン

項目 特徴
金利 12.5%
借入額 30万円~1,000万円
遅延利率 14.6%
審査期間 最短3日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利均等月賦返済
担保・保証人 不要

東京スター銀行のおまとめローンは、来店不要でWeb完結ができれば大変便利に活用することができます。必要書類さえ集めておけばすぐに申し込みができます。

 

おまとめローンの金利も12.5%で、通常のカードローンを利用した借り入れよりも金利が低く返済の負担が少ないのが特徴です。

 

借金返済目的のローンのため、途中での追加融資などはできず返済のみで利用することができます。

2位:アイフルのおまとめローン

項目 特徴
金利 3.0%~17.5%
借入額 1万円~800万円
遅延利率 20.0%
審査期間 最短3日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利定額返済方式
担保・保証人 不要

アイフルのおまとめローンの商品は2種類あります。「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2つにわけられます。

 

2種類の商品の中身は同じですが、契約できる条件が違うのが特徴です。「おまとめMAX」は、過去にアイフルを利用したことがある方が対象です。「かりかえMAX」は、過去に一度もアイフルを利用したことがない方が対象です。アイフルの利用歴によって、申し込みをするおまとめローンは変わりますので注意してください。

 

さらにアイフルのおまとめローンでは、総量規制対象外になるので年収の3分の1以上の借り入れがあったとしても利用可能になります。もし他社からの借り入れが多くて審査に落ちている場合は、アイフルのおまとめローンに申し込むことをおすすめします。

3位:プロミスのおまとめローン

項目 特徴
金利 6.3%~17.5%
借入額 300万円まで
遅延利率 20.0%
審査期間 最短即日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利定額返済方式
担保・保証人 不要

プロミスのおまとめローンは、審査期間が非常に短いのが特徴的です。他社金融機関のおまとめローンでは、審査までの期間が長いため即日審査は不可能でした。プロミスのおまとめローンでは最短即日審査が可能で、すぐにおまとめローンに切り替えることができます。

 

プロミスのおまとめローンは、銀行カードローンからの借金を含むことができないので注意してください。さらに返済専用のローンのため、おまとめローンに乗り換えて追加融資などはできません。

 

限度額は他社のおまとめローンと比べて少ないのも特徴です。借金を一本化するときに、300万円を超える借入金額の場合は、おまとめローンを利用することはできないので注意してください。

4位:横浜銀行のおまとめローン

項目 特徴
金利 1.9%~14.6%
借入額 10万円~1,000万円
遅延利率 18.0%
審査期間 最短翌日
契約期間 10年以内
手数料 3,300円
返済方法 元利均等返済
担保・保証人 不要

横浜銀行のおまとめローンの特徴は他社と比べたときに金利が低いことです。上限金利と下限金利ともに金利が低いので、返済への負担が少ないのが特徴的です。横浜銀行のおまとめローンの審査が通れば一般のカードローンよりも金利を低くして返済することができます。ただし金利が低い分、審査も他社と比べて厳しいので審査落ちする可能性もあります。

 

横浜銀行のおまとめローンは、他社と比べて手数料の負担がありますので注意してください。

 

24時間申し込み可能なためすぐに乗り換えしたい人にとっても便利に利用することができます。来店不要で最短翌日に審査結果がわかるのでお急ぎの人にもぴったりのおまとめローンになります。

5位:アローのおまとめローン

項目 特徴
金利 15.0%~19.94%
借入額 200万円まで
遅延利率 19.94%
審査期間 最短即日
契約期間 10年以内
手数料 3,300円
返済方法 元利均等返済・残高スライドリボルビング
担保・保証人 不要

アローのおまとめローンは、他社のおまとめローンと比べて金利が高く借入金額も少ないのが特徴です。借入額上限も200万円のため、借金総額が200万円以上なら契約をすることはできません。

 

しかし、アローは他社と比べて審査基準も甘いため一度審査に落ちた方も試す価値はあります。さらに即日審査も可能なため、すぐにおまとめローンに乗り換えたい方など緊急性が高い場合はアローがおすすめです。

おまとめローンの審査で重要なポイント

ポイント 説明
借入金額 借入金額が適正かどうか判断されるポイントになります。

借入金額がおまとめローンの限度額を超えている場合は、変更ができない可能性があります。
雇用形態 雇用形態も審査で見られます。

会社員や公務員のように安定した定期的な収入があるか判断基準になります。

勤続年数が短い場合は、審査に不利にはたらくので勤続年数もポイントになります。
他社借入件数 他社借入件数が3件以上ある場合は、多重債務者とみなされてローンの審査に通らない可能性があります。

もし3社以上借り入れがある場合は、優先的に返済する金融機関を決めて2件未満までに絞れば審査に通る可能性がございます。
申込内容の合致 おまとめローンでは、他社の借金を正確に把握する必要があります。

そのため申込内容で虚無の情報や嘘があれば審査に通る可能性は格段に落ちます。

必ず申込内容は正確な情報を記載するようにしましょう。
返済履歴 過去の返済利益も審査のポイントとなります。

過去の返済遅延や滞納など返済に関するトラブルがあれば審査に通る可能性は少なくなります。
ブラック クレジットカードや消費者金融からの借金により、信用情報がブラックになっている場合は審査落ちする可能性が非常に高いです。

おまとめローンは、一般の消費者金融における借入よりも審査に厳しいのが現実です。借金を一本化するため個人に対する借金の総額があがります。そのため、おまとめローンを提供する事業者は1人に対して借金の総額を負担するリスクを負います。

 

おまとめローンは便利な反面、審査に通りづらいという認識で申し込みをするようにしましょう。

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【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

Blue星5

WEB完結を利用。電話いらないんですね、本当に。
時間的にちょっと翌日になったけれど、充分早かったですよ。
会社バレせずに済んでよかった~。

エリ星5

ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました
※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:19%

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  • (1)全国対応
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
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