元利均等払いと元金均等はどちらが得？

元利金等VS元金均等はどちらがお得かを解説するテキスト

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UpDate 2007/04/02

返済計画が立てやすい元利金等返済
毎月の返済額が一定額の支払い方法です。完済時まで一定の金額ですので最も計画的な返済方法です。残念ながら消費者金融のほとんどはこの返済方式はあまり採用していません。理由については言葉一つでいえませんが、この返済方法は利息の儲けが決められてしまいますし営業内容も限られてくるためでしょう。住宅ローン＝元利金等返済というくらい住宅ローンで定番の返済方式です。基本的に返済期間が長期になる場合、当初は利息部分の負担が多く元金の減り方は緩やかになるのが特徴です。

見る見るうちに残高が減る元金均等返済
毎月の元金部分の返済を一定にする返済方式です。元金が一定ですので残高が確実に一定額ずつ減っていきますので順調に返済が可能でしょう。毎月返済するにつれて利息が減ってきますので徐々に毎月の負担額は減ってきます。つまり支払当初の返済額は多いということになりますので実際には利用しづらいともいえるでしょう。借金はさっさと返済したい信念をお持ちの方には是非とも実践して欲しい返済プランともいえるでしょう。

50万円利用時の返済方式の取引の違いの例

	元利均等月額	元利均等残高	元金均等月額	元金均等残高	毎月差額
1回目	56,450円	454,800円	61,250円	450,000円	-4,800円
2回目	56,450円	408,583円	60,125円	400,000円	-3,675円
3回目	56,450円	361,632円	59,000円	350,000円	-2,550円
4回目	56,450円	313,589円	57,087円	300,000円	-637円
5回目	56,450円	263,724円	56,750円	250,000円	-300円
6回目	56,450円	213,405円	55,437円	200,000円	1,013円
7回目	56,450円	161,756円	54,500円	150,000円	1,950円
8回目	56,450円	109,066円	53,262円	100,000円	3,188円
9回目	56,450円	55,069円	52,250円	50,000円	4,200円
10回目	56,349円	0円	51,125円	0円	5,224円
	564,399円	-	560,786円	-	3,613円

*実質年率27.375%で試算

元金均等返済に分があり
先の説明のように元利金等返済は毎月の返済が一定額です。逆に元金均等返済は毎月の返済額が当初は多くなっています。しかし返済中期を過ぎると元金に多く入るために利息が安くなり元利金等よりも毎月の返済額が減るというメリットを秘めています。ここでのポイントは元金均等払いは返済中期返済中期になればゆとりを持って返済できることと、元利金等よりも若干利息が減るということをがポイントとなります。無論、借入金額が多ければ多いほど元金均等がお得になることは言うまでもありません。

理想的な返済プランは各個人より異なる
個人にとって理想的な返済プランは10人いれば10通りあります。必ずしもこの返済方法がベストというものはありません。あなた自身がまず返済に対して何が重要かを知ることが第一です。例えば「最初は収入が少ないのでゆったりと返済したい」というの希望でしたら、そのための返済プランを練ることです。「俺は借金は出来るだけ早く減らしたい」というのが希望でしたら同じくその返済プランを練ります。返済プランを立ててあとに実現可能かどうかを判断します。とても実現可能ではないか、実現するのに困難だとすれば返済プランを修正することも大事です。

04年11月13日～05年3月1日までの期間「50万円利用時の返済方式の取引の違いの例」の表にて元利均等と元金均等の部分が誤って逆になっておりました。当テキストをご覧頂いていた方々に対しましてお詫び申し上げるとともに、今後はこのような重要なミスのないように心がけることを申し上げます。こちらにご指摘して頂いた方に対しまして感謝申し上げます。

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50万円利用時の返済方式の取引の違いの例

	元利均等月額	元利均等残高	元金均等月額	元金均等残高	毎月差額
1回目	56 check2 450円	454 check3 800円	61 check4 250円	450 check5 000円	-4 check6 800円
2回目	56 check7 450円	408 check8 583円	60 check9 125円	400 check10 000円	-3 check11 675円
3回目	56 check12 450円	361 check13 632円	59 check14 000円	350 check15 000円	-2 check16 550円
4回目	56 check17 450円	313 check18 589円	57 check19 087円	300 check20 000円	-637円
5回目	56 check21 450円	263 check22 724円	56 check23 750円	250 check24 000円	-300円
6回目	56 check25 450円	213 check26 405円	55 check27 437円	200 check28 000円	1 check29 013円
7回目	56 check30 450円	161 check31 756円	54 check32 500円	150 check33 000円	1 check34 950円
8回目	56 check35 450円	109 check36 066円	53 check37 262円	100 check38 000円	3 check39 188円
9回目	56 check40 450円	55 check41 069円	52 check42 250円	50 check43 000円	4 check44 200円
10回目	56 check45 349円	0円	51 check46 125円	0円	5 check47 224円
	564 check48 399円	-	560 check49 786円	-	3 check50 613円

*実質年率27.375%で試算

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