UpDate 2007/04/02
利息はお金のレンタル料金
消費者金融で利用するには当然のように利息がかかります。この利息収入こそが消費者金融の唯一の利益です。お金が唯一の商品ですので、その対価として利息はお金のレンタル料金という解釈も出来ます。また消費者金融では利息といいますがクレジットカード会社では手数料といっていますが実質的には利息です。
利息の計算方法はシンプル
利息の計算は意外に簡単です。金利と残高と利用日数の3つがあれば計算できます。例えば金利が27.375%で10万円を30日間借りていた場合は2,250円が利息ということになります。
| 利息 | ＝ | 残高 | × | 金利 | ÷ | ３６５ | × | 利用日数 |
| ２,２５０円 | ＝ | １０万円 | × | ２７．３７５％ | ÷ | ３６５日 | × | ３０日 |
例えば1日辺りのの利息計算をしたいならばもっと簡単になります。
| 利息 | ＝ | 残高 | × | 金利 | ÷ | ３６５ |
| ７５円 | ＝ | １０万円 | × | ２７．３７５％ | ÷ | ３６５日 |
総利息の計算は少しややこしい
例えば10万円借りて完済までにいくら利息がかかるか3年払いで先ほどの計算方法で試します。
| 利息 | ＝ | 残高 | × | 金利 | ÷ | ３６５ | × | 利用日数 |
| ８２，１２５円 | ＝ | １０万円 | × | ２７．３７５％ | ÷ | ３６５日 | × | １０９５日(３年) |
82,125円という金額が3年間の利息ということわかりましたので元金と利息の合計額は182,125円という結論になりがちですがこれは間違った計算方法です。実際の利息は47,419円なのです。なんでこんなに安くなるのかと言えば毎月返済する際に元金が減っていきます。つまり元金が減ってから利息の再計算をするために利息が毎月安くなるのです。
金利不必要！絶対覚えたい簡単な利息の計算方法
ネットは便利なもので消費者金融のウェブサイトには返済シミュレーションというものが大抵ついています。でも利息のシミュレーションというものはついていないというのが一般的です。当サイトをご覧の方は毎月の返済額シミュレーションを利用して頂ければ完済までに利息がいくらかかるかすぐにわかります。でもどうしても自分で計算してみたいという人は、毎月の返済額と返済回数と借りている残高を調べてください。その3項目だけで最終的に利息がいくらくらいかかるのかわかる計算方法があります。例えば10万円借入していて返済回数が39回で毎月4,000円を返済している場合は…
| 利息 | ＝ | 毎月の返済額 | × | 返済回数 | − | 残高(元金) |
| ５６，０００円 | ＝ | ４，０００円 | × | ３９回 | − | １０万円 |
これならば計算機一つあれば簡単に計算できます。もちろん最終回の返済額で誤差が生じますので少しだけ利息が異なりますがおおよその利息は把握できます。この場合だと2001年1月からの利用で金利が27.375%の場合は51,765円が利息となりますので誤差は4,235円となります。金利が29.2%の場合なら55,630円になり誤差は370円とわずかです。誤差を最小限に抑えるには正確な毎月の返済額と返済回数がポイントです。先ほどの間違った計算方法の誤差と比べれば天と地の差ですね。
| 10万円 | 30万円 | 50万円 | 100万円 |
| 29.200% | 2,400円 | 7,200円 | 12,000円 | 24,000円 |
| 28.835% | 2,370円 | 7,110円 | 11,850円 | 23,370円 |
| 27.375% | 2,250円 | 6,750円 | 11,250円 | 22,500円 |
| 25.550% | 2,100円 | 6,300円 | 10,500円 | 21,000円 |
| 25.000% | 2,054円 | 6,162円 | 10,570円 | 20,540円 |
| 23.000% | 1,890円 | 5,670円 | 9,450円 | 18,900円 |
| 21.000% | 1,726円 | 5,178円 | 8,630円 | 17,260円 |
| 18.000% | 1,479円 | 4,437円 | 7,395円 | 14,790円 |
| 15.000% | 1,232円 | 3,696円 | 6,160円 | 12,320円 |
| 12.880% | 1,058円 | 3,174円 | 5,290円 | 10,580円 |
| 11.800% | 969円 | 2,907円 | 4,845円 | 9,690円 |
| 8.700% | 715円 | 2,145円 | 6,160円 | 7,150円 |
| 6回 | 12回 | 24回 | 39回 |
| 29.200% | 8,543円 | 16,361円 | 32,976円 | 55,630円 |
| 28.835% | 8,435円 | 16,147円 | 32,532円 | 54,842円 |
| 27.375% | 7,999円 | 15,298円 | 30,759円 | 51,765円 |
| 25.550% | 7,459円 | 14,243円 | 28,568円 | 47,918円 |
| 25.000% | 7,296円 | 13,927円 | 27,910円 | 46,793円 |
| 23.000% | 6,704円 | 12,777円 | 25,536円 | 42,661円 |
| 21.000% | 6,112円 | 11,632円 | 23,180円 | 38,616円 |
| 18.000% | 5,230円 | 9,927円 | 19,698円 | 32,654円 |
| 15.000% | 4,349円 | 8,236円 | 16,271円 | 26,832円 |
| 12.880% | 3,728円 | 7,049円 | 13,882円 | 22,811円 |
| 11.800% | 3,414円 | 6,450円 | 12,678円 | 20,788円 |
| 8.700% | 2,511円 | 4,733円 | 9,260円 | 15,096円 |
| 20万円 | 30万円 | 50万円 | 100万円 |
| 29.200% | 111,285円 | 166,943円 | 278,233円 | 556,499円 |
| 28.835% | 109,723円 | 164,596円 | 274,342円 | 548,717円 |
| 27.375% | 103,544円 | 155,329円 | 258,879円 | 517,764円 |
| 25.550% | 95,872円 | 143,829円 | 239,744円 | 479,510円 |
| 25.000% | 93,593円 | 140,413円 | 234,031円 | 468,075円 |
| 23.000% | 85,359円 | 128,058円 | 213,451円 | 426,903円 |
| 21.000% | 77,261円 | 115,894円 | 193,178円 | 386,371円 |
| 18.000% | 65,332円 | 98,001円 | 163,349円 | 326,721円 |
| 15.000% | 53,690円 | 80,538円 | 134,251円 | 268,519円 |
| 12.880% | 45,634円 | 68,471円 | 114,119円 | 228,270円 |
| 11.800% | 41,590円 | 62,405円 | 104,019円 | 208,056円 |
| 8.700% | 30,209円 | 45,314円 | 75,542円 | 151,101円 |
