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3万円借りるならカードローンがおすすめ!小口融資なら利息も安い?

3万円が足りない……。

結婚式や入院費、あるいはついお買い物をしすぎて生活費が足りない……なんていうことありますよね。

そんな時はカードローンを利用するのも1つの手段です。

アルバイトや副業なら自分の時間と労力を削ってお金を稼ぐ必要がありますが、日々の仕事に疲れて休む間もなく働くというのは辛いものです。

その上、すぐに必要な場合、短期間で3万円稼ぐことは現実的ではありませんよね。

カードローンの場合はそうした手間をかけずにお金を用意することができるのです

3万円借りられるカードローンを選びたい」という方にぜひ読んでほしい記事です。

カードローンを利用するのが初めての人でもわかりやすいように解説をしていますので、予備知識としてもぜひ目を通してくださいね!

3万円借りるのにおすすめのカードローン一覧

「3万円借りるって少なすぎる?」

カードローンでお金を借りるというと10万円や50万円といった多額の融資をイメージする方が多いかと思います。

業者によって異なりますが、消費者金融のカードローンでは、3万円からの少額融資でも申し込みすることが可能です。

また、消費者金融のカードローンを利用する人の多くは1万円、2万円、3万円など10万円以下の融資で利用しています。

下記の表は少額融資が可能な大手カードローンの情報になります。

業者名 種類 限度額 金利 審査時間 融資までの時間 無利息期間
プロミス 消費者金融 1万円~500万円 4.5~17.8% 最短3分 最短3分 最大30日間
アイフル 消費者金融 1万円~800万円 3.0~18.0% 最短20分 最短20分 最大30日間
アコム 消費者金融 1万円~800万円 3.0~18.0% 最短30分 最短30分 最大30日間
SMBCモビット 消費者金融 1万円~800万円 3.0%~18.0% 10秒簡易審査 最短即日融資※1 なし
レイク 消費者金融 1万円~500万円 4.5%~18.0% 最短15秒 最短即日融資 最大180日間
三菱UFJ銀行(バンクイック) 銀行 10万円~500万円 1.8%~14.6% 翌営業日 翌営業日 なし
三井住友銀行 銀行 10万円~800万円 4.0%~14.5% 翌営業日 翌営業日 なし

※審査時間・融資までの時間はスムーズに手続きを行えた場合の目安です。

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

限度額とは?

上記の表では限度額が10万円~となっているものも表記しています。

「3万円借りるだけでいいのに、10万円借りる必要があるの?」

と思う方がいらっしゃるかと思います。

限度額というのはわかりやすく言うと「10万円までお金を貸すことができます」という意味です。

カードローン用口座やローンカードから引き出した分のお金が実際に借りたお金となります。

例えば最低限度額10万円のカードローンを契約して3万円借りた場合、返済するお金は3万円だけです。

また、利息は借りた3万円で計算されるので決して10万円を強制的に借りなければいけないというわけではありません。

3万円借りた場合カードローンの利息はどれくらい必要なのか

お金を借りるといえば、やはり気になるところは利息ですよね。

消費者金融カードローンで3万円借りた場合の利息について詳しく解説していきます。

利息の計算方法や利息を低く抑えるにはどうすればいいのかについて知りたい方はぜひこちらの項目に目を通しておきましょう!

利息の計算方法

まずは利息がどのようにして計算されるのかを解説していきましょう。。

下記は利息の計算式です。

利息の計算式
借入残元金×利率÷365×借入日数

借入残元金というのは借入総額(元金)ではなく、まだ返済していない借入金額のことです。

つまり、支払った分は利息の計算に含まれません。

カードローンは毎月返済されていくので、元金は減っていきますよね。

利息は残った元金で計算されるということになります。

利率は借入金額を元に適用された金利を指します。

カードローンの情報欄では、よく3.0%~18.0%のように表記されていますよね。

3.0%~18.0%の内、何%で計算されるのか疑問に思う方もいるでしょう。

利率は借入する金額によって決まり、借りる金額が多ければ利率が低くなり、逆に金額が少なければ利率が高くなります。

業者によって、担当者と借入金額や返済計画を相談した上で利率が決定します。

3万円を借りたときの利息は何円になるの?

下記はカードローンで3万円借りた場合、実際に何円になるのかまとめた表になります。

冒頭でご紹介したカードローンだと利息は何円になるのでしょうか?

業者名 金利 最低返済額 返済回数 合計利息
プロミス 17.8% 2,000円 18回 4,118円
アイフル 18.0% 4,000円 9回 2,034円
アコム 18.0% 2,000円 18回 4,173円
SMBCモビット 18.0% 4,000円 6回 2,034円
レイク 18.0% 3,000円 11回 2,703円
三菱UFJ銀行(バンクイック) 14.6% 2,000円 17回 3,276円
三井住友銀行 14.5% 1万円 4回 735円

表の利息は完済するまでの合計利息なので、一括で請求されるわけではありません。

利息の負担を抑えるためのポイント

カードローンを利用するなら、利息は1円でも抑えたいですよね。

この項目ではカードローンの利息を抑える為のポイントについて解説しています。

下記を参考にして返済計画を立ててみましょう。

利率が低い銀行カードローンにする

冒頭でも開設した基本中の基本、利率が低いカードローンを選ぶという方法です。

利率が低ければその分利息も低くなります。

逆に利率が高ければ利息も高くなるということです。

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて利率が低いので、利息を低く抑えることができるのです。

金利は借入期間が長くなるほど負担が大きくなるため、長期的に返済していくなら利率の低い銀行カードローンを利用するのがおすすめ。



三菱UFJ銀行(バンクイック)の公式サイトでお申込み

しかし、銀行カードローンを利用するにあたって注意していただきたいのは審査時間と融資までの時間です。

銀行カードローンの場合は最短で翌営業日、場合によっては1週間審査待ちといったケースもあるんです。

融資のスピードは圧倒的に消費者金融カードローンの方が速く3万円借りることができます。

急ぎで3万円が必要!

という場合なら消費者金融カードローンがおすすめです。

無利息サービスを利用する

一部の消費者金融カードローンで提供されている一定期間無利息になるサービスです。

無利息期間中に翌月の給料やボーナスなどで多めに返済することで利息の負担を抑えることができます。

短期間で完済させる場合は無利息サービスが利用できる消費者金融カードローンがおすすめです。

例えばアコムの30日無利息サービスなら約1ヵ月分の利息を抑えることができます。

レイクであれば最大180日間無利息になるので、返済ペースに余裕を持ちながら利息を抑えることができますよ!


アコムの公式サイトでお申込み

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レイクの公式サイトでお申込み

無利息サービスが利用できる消費者金融カードローンを下記にまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

業者 無利息期間
プロミス 初回融資翌日から30日間
アイフル 初回契約日翌日から30日間
アコム 初回契約日翌日から30日間
レイク 初回契約日翌日から30日~180日間

無利息サービスの注意点

無利息サービスを利用するにあたって注意していただきたいことは、無利息サービスが開始するタイミングです。

例えばプロミスは初回融資した日の翌日から無利息サービスがスタートします。

5月1日に契約完了し、5月10日に融資を受けた場合、5月11日から無利息が適用されるということです。

一方アイフルでは、初回融資ではなく契約完了した日の翌日からスタートします。

5月1日に契約完了した場合、5月1日に融資を受けても5月10日に融資を受けても、無利息期間は5月31日で終了します。

無利息期間の開始日に注意して利用しましょう。

3万円が必要な時はカードローンを利用するのはアリ

いかがでしたか?

お金を借りるのは敷居が高い・危険だと思って決断できない方もいらっしゃいますが、この記事でご紹介したカードローンは大手金融業者なので、法外な利息を請求されたりすることはありません。

借りたお金が少なければ返済プランも立てやすいので、3万円が足りない状況に役立つはずです。

ただし消費者金融カードローンの無利息期間も、初めて利用する方に限定で提供されているので、初回以降の利用は通常金利が適用されます。

お金を借りるのに慣れてしまわないように注意して、今回ご紹介した内容を参考に、カードローンを選んでみてくださいね。

レイク

満足度3.2

新生銀行

ここがポイント!

  • カードレスで利用可能!
  • 主婦・学生もパート・アルバイトOK※安定した収入がある方
  • 最短15秒で審査可能!
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利用可能なコンビ二
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実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
4.5~18.0% 1万円~500万円 最短15秒 Webで最短25分融資も可能! -
  • クチコミ
  • 審査情報
レイクちゃーん 星5
一時的にどうしても不足で審査通りました。あまり借りないよう限度額は自ら5万円にしましたが。 母子家庭で派遣社員。13年程前に債務整理以降、銀行のローンだけ利用、限度額50万達しており毎月自動引き落としの返済。他、私と娘の携帯は口座引き落としですが、息子用の携帯の名義人も私で、支払いは息子にさせていてずっと1ヶ月遅れの状態と後払いの買い物の支払いもひとつ支払い期限過ぎている状態で申し込み。 履歴には後払い買い物の支払い遅れが多々あったはずです。 レイク申し込み前にプロミス最終確認で却下、アコムはかんたん審査すら却下でした・・・。 ダメ元で14時頃webからの申し込み・確認書類もweb提出後しばらく時間が空いて諦めかけていたら19時頃電話あり。プロミスのように何かと突っ込んだ事も聞かれず、派遣元や派遣先でどんな契約で働いてるのか・双方の住所など聞かれた後、在籍確認の仕方も丁寧に説明・配慮してくださいました。 借入・返済の仕方も一通り分かりやすく説明してくださいました。 在籍確認、ちょうど出勤していたのでその旨伝え、他の人が電話出るかと思ったら誰も取らず、自分で勤務先の電話に出たのに在籍確認OKにしてくださいました。その後それほど時間も掛からず希望の口座に振り込んでくださり、確認出来たのは21時頃で本当に助かりました。これを機にお金回りをきちんと見直す予定です。 レイクの方が審査が厳しいと聞いていたのでびっくりです。審査方法が他と違う点があるそうで申し込みしてみたんですが、諦めなくて良かったです。
匿名 星5
急な出費があり、途方に暮れていましたが、自己破産から12~13年経っていた事を思い出し、もしかしたらとアコムに申し込むも否決。完全ダメ元でレイクさんに申し込むと希望10の所、50の枠を頂けました。はっきり言って何故通ったかわかりません。在籍確認も『個人情報は~』で取れなかったのですが、『社会保険証だから大丈夫です』と言われました。ダメ元でも申し込む価値あると思います。
平均年収 366万円
平均勤続年収 3年11ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:18%
  • 会社員上場:8%
  • 自営:7%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:46%
  • 国民保険証:33%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:11%
平均融資額 35万円
最多融資日数

審査情報を詳しくみる

    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ※収入証明はレイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合必要 <特典>・初めてご契約の方は初回契約日の翌日から特典利用可能 「お借入れ全額60日間特典」もしくは「お借入れ額5万円まで180日間特典」の選べる特典サービス ・いずれも契約額1万円~200万円まで ・60日間特典はWeb申込限定・30日間特典、60日間特典、180日間特典は併用不可 ・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいたお客さま・特典期間終了後は通常金利適用。ご契約額が200万超えの方は30日特典のみになります。Web以外で申込された方は60日間特典を選べません。
  • レイク

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