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フリーローンは審査が厳しいってホント?社会人なりたての方でも実践できる対策をご紹介!

「最近お金不足で生活がとても苦しい(涙)」

こんな風にお金のことで悩んでいる人はいませんか?

生活費が不足した時は、フリーローンを利用するのがオススメです!

でも噂によると、フリーローンの審査って結構厳しいらしいんですよね・・・

この噂ってホントなんでしょうか?

そこで今回は、フリーローンの審査について調べてみました。

これからフリーローンを申し込む人は、ぜひ内容をチェックしてくださいね。

フリーローンの審査が厳しいのはホント

調べてみた感じ、フリーローンの審査は噂どおり厳しいみたいですね。

ネット上にはフリーローンの審査に落ちてしまった人がたくさんいました。

審査が厳しいのは、フリーローンに次のような特徴があるからです。

  • カードローンに比べて金利が低い

フリーローンは銀行が提供しているローンなので、金利が低く設定されています。

それぞれの金利は以下の通りです。

店舗名 金利
イオン銀行 年3.8%~13.5%
三井住友銀行 年5.975%(無担保型)
りそな銀行 年6.0%~14.0%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%

消費者金融の最大金利は18.0%ですが、フリーローンの金利は最大で14.0%となっています。

だから利用することができれば、ローンの利息を安く抑えることができるんです。

  • 総量規制の対象外となっている

総量規制とは、カードローンやキャッシングの借入額を制限する法律のことです。

この法律によって、個人が借入できる資金は年収の1/3までと決められています。

1/3以上の借入を行っている人は、それ以上カードローンやキャッシングを利用することができません。

しかし、フリーローンは総量規制の対象から外れています。

そのため年収の1/3にあたる借入が残っている人でも、審査さえ通れば利用することが可能です。

「なるべく金利が安いローンを使いたい!」

「総量規制の対象になっているけどお金を借りたい・・・」

こういう要望を持っている人は、ぜひ一度フリーローンを申し込んでみてくださいね♪

審査落ちにつながる4つの原因

フリーローンは審査が厳しいため、申し込む時は事前に落ちる原因を把握しておかなければいけません。

ここでは審査落ちにつながる原因を4つ紹介します。

  1. 最低基準が満たされていない

    フリーローンには、それぞれの銀行ごとに異なる内容の最低基準が設定されています。

    基準を満たしていない場合、審査を受けることはできません。

    申し込みの際はよく確認しておいてください。
  2. 過去に金融事故を起こした経歴がある

    ローンの申し込みを行う際は、申込者の信用情報が重視されます。

    そのため返済や延滞などの金融事故を起こした人は、審査で落とされる可能性が高いです。
  3. 現在複数の会社から借入を行っている

    複数の会社から借入を行っていた場合、「返済能力が低い」と判断されてしまう可能性があります。

    申し込みを行う場合は、事前に他社からの借入を完済しておくのがベストです。
  4. 申込内容にウソの情報を記入した

    審査を申し込む際にウソの情報を伝えるのは厳禁です。

    信用情報を確認するれば、ウソの情報はすぐにバレてしまいます。

    もちろんウソがバレた場合、審査を通過することはできません。

これからフリーローンを申し込む人は、これらの原因に気をつけてくださいね!

フリーローンの審査で役立つ対策

フリーローンを申し込む時は、3つのポイントを重視することがとても大切です。

このポイントさえしっかり押さえておけば、審査の通過率をアップさせることができます。

ここでは審査の時に重視すべきポイントを紹介します。

年収

ローンを申し込む時は、申込者の収入がとても重要になります。

年収が高い人や公務員や正社員として働いている人は、審査を通過できる可能性がとても高いです。

たとえば無職の友達からお金を貸してといわれた場合、あなたは貸すことができますか?

貸すお金の額にもよりますけど、とても貸すことができませんよね・・・

フリーローンの審査を行う銀行も同じです。

どんなに返済能力が高くても、収入がない人にはお金を貸してくれません。

申し込みの際は収入証明書などを使って、安定した収入があることをしっかり証明してください!

信用情報の状態

フリーローンの審査を行う担当者は、申込者の支払い実績を重視します。

過去にクレジットカードや携帯電話の支払いを遅延・延滞していた場合、審査を通過するのはかなり厳しいです。

逆に毎月の支払いをしっかり行っていれば、通過率はその分アップします。

フリーローンを申し込む際は、支払いの延滞や遅延が起きないように気をつけてくださいね。

ちなみに信用情報は、CICやJICCで確認することができます。

【CICの公式サイトはコチラ】

【JICCの公式サイトはコチラ】

現在の借入件数

借入件数が多い人は、「自転車操業」を行っている可能性が高いです。

自転車操業とは借金を返済するために、別の会社から借金を行うことを指します。

この作業は一時しのぎにしかならないため、続けていても借金を完済することができません。

そのため借入件数が多い状態で申し込みを行うと、ほぼ確実に審査で落とされてしまいます。

フリーローンを申し込む時は、借入件数をできるだけ減らしておいてください。

審査に落ちた時はカードローンを活用する

フリーローンの審査は難易度が高いので、対策を行っていても審査で落とされてしまうことがあります。

もし審査に落ちてしまった時は、代わりにカードローンを利用するのがオススメです!

カードローンは返済さえきちんと行っていれば、何度でもお金を借りることができます。

それにフリーローンはカードローンと違い、審査にかかる時間がとても長いです。

そのため、今すぐお金を借りたい人には適してしません。

「返済後もローンを使い続けたいと思っている・・・」

「まとまった額のお金をすぐに用意したい!」

こういった要望がある人は、カードローンを活用してくださいね♪

審査落ちした人にオススメなカードローン3選

ここではフリーローンの審査で落ちてしまった人に最適なカードローンを紹介します。

カードローンの申し込みを考えている人は、ぜひ参考にしてください。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスはweb完結に対応しているカードローンです。

スマホから申し込みが行えるので、店舗へ行く暇がない人でも気軽に利用できます。

最短即日融資にも対応できるから、今すぐお金を借りたい人にオススメです。

アイフル消費者向け無担保ローン

満足度3.0

アイフル

ここがポイント!

  • カードレスでのご利用可能
  • セブン銀行ATM原則24時間お取引可能
  • 郵送物一切なしで利用可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
3.0~18.0% 800万円以内 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
今日も暑い 星5
年収220で借り入れ無し。 初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。 電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。 最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。 本当にありがとうございます!必ず返します!
Σ( ̄□ ̄)! 星5
総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
平均年収 359万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:32%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 40万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • アイフル 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
  • ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルはローンカードなしでお金を借りることができます。

うまく活用することができれば、誰にもバレることなくカードローンを利用することが可能です。

ネット手続きを利用すれば、自宅に郵送物が送られてくることもありません。

アコムカードローン

満足度3.2

アコム

ここがポイント!

  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要※※
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要※※
  • クチコミ
  • 審査情報
マイケル 星5
なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。
フクロウ 星5
家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • アコム アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

アコムは30日間金利0円で借入ができるカードローンです。

期限内にローンを完済することができれば、利息を支払う必要がありません。

手続きをスムーズに進めておくと、最短30分で審査を完了させることができます。

まとめ

フリーローンの審査について紹介しましたけど、どうでしたか?

フリーローンはいろんなメリットがある分、カードローンに比べて審査がとても難しいです。

そのため審査を通過するには、事前に対策を行っておくことがとても重要になります。

これからフリーローンを申し込む人はきちんと対策を行って、無事に審査を通過できるように頑張ってみてくださいね!

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
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J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
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(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
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じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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