HOME > フリーローンは審査が厳しいってホント?社会人なりたての方でも実践できる対策をご紹介!

フリーローンは審査が厳しいってホント?社会人なりたての方でも実践できる対策をご紹介!

「最近お金不足で生活がとても苦しい(涙)」

こんな風にお金のことで悩んでいる人はいませんか?

生活費が不足した時は、フリーローンを利用するのがオススメです!

でも噂によると、フリーローンの審査って結構厳しいらしいんですよね・・・

この噂ってホントなんでしょうか?

そこで今回は、フリーローンの審査について調べてみました。

これからフリーローンを申し込む人は、ぜひ内容をチェックしてくださいね。

フリーローンの審査が厳しいのはホント

調べてみた感じ、フリーローンの審査は噂どおり厳しいみたいですね。

ネット上にはフリーローンの審査に落ちてしまった人がたくさんいました。

審査が厳しいのは、フリーローンに次のような特徴があるからです。

  • カードローンに比べて金利が低い

フリーローンは銀行が提供しているローンなので、金利が低く設定されています。

それぞれの金利は以下の通りです。

店舗名 金利
イオン銀行 年3.8%~13.5%
三井住友銀行 年5.975%(無担保型)
りそな銀行 年6.0%~14.0%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%

消費者金融の最大金利は18.0%ですが、フリーローンの金利は最大で14.0%となっています。

だから利用することができれば、ローンの利息を安く抑えることができるんです。

  • 総量規制の対象外となっている

総量規制とは、カードローンやキャッシングの借入額を制限する法律のことです。

この法律によって、個人が借入できる資金は年収の1/3までと決められています。

1/3以上の借入を行っている人は、それ以上カードローンやキャッシングを利用することができません。

しかし、フリーローンは総量規制の対象から外れています。

そのため年収の1/3にあたる借入が残っている人でも、審査さえ通れば利用することが可能です。

「なるべく金利が安いローンを使いたい!」

「総量規制の対象になっているけどお金を借りたい・・・」

こういう要望を持っている人は、ぜひ一度フリーローンを申し込んでみてくださいね♪

審査落ちにつながる4つの原因

フリーローンは審査が厳しいため、申し込む時は事前に落ちる原因を把握しておかなければいけません。

ここでは審査落ちにつながる原因を4つ紹介します。

  1. 最低基準が満たされていない

    フリーローンには、それぞれの銀行ごとに異なる内容の最低基準が設定されています。

    基準を満たしていない場合、審査を受けることはできません。

    申し込みの際はよく確認しておいてください。
  2. 過去に金融事故を起こした経歴がある

    ローンの申し込みを行う際は、申込者の信用情報が重視されます。

    そのため返済や延滞などの金融事故を起こした人は、審査で落とされる可能性が高いです。
  3. 現在複数の会社から借入を行っている

    複数の会社から借入を行っていた場合、「返済能力が低い」と判断されてしまう可能性があります。

    申し込みを行う場合は、事前に他社からの借入を完済しておくのがベストです。
  4. 申込内容にウソの情報を記入した

    審査を申し込む際にウソの情報を伝えるのは厳禁です。

    信用情報を確認するれば、ウソの情報はすぐにバレてしまいます。

    もちろんウソがバレた場合、審査を通過することはできません。

これからフリーローンを申し込む人は、これらの原因に気をつけてくださいね!

フリーローンの審査で役立つ対策

フリーローンを申し込む時は、3つのポイントを重視することがとても大切です。

このポイントさえしっかり押さえておけば、審査の通過率をアップさせることができます。

ここでは審査の時に重視すべきポイントを紹介します。

年収

ローンを申し込む時は、申込者の収入がとても重要になります。

年収が高い人や公務員や正社員として働いている人は、審査を通過できる可能性がとても高いです。

たとえば無職の友達からお金を貸してといわれた場合、あなたは貸すことができますか?

貸すお金の額にもよりますけど、とても貸すことができませんよね・・・

フリーローンの審査を行う銀行も同じです。

どんなに返済能力が高くても、収入がない人にはお金を貸してくれません。

申し込みの際は収入証明書などを使って、安定した収入があることをしっかり証明してください!

信用情報の状態

フリーローンの審査を行う担当者は、申込者の支払い実績を重視します。

過去にクレジットカードや携帯電話の支払いを遅延・延滞していた場合、審査を通過するのはかなり厳しいです。

逆に毎月の支払いをしっかり行っていれば、通過率はその分アップします。

フリーローンを申し込む際は、支払いの延滞や遅延が起きないように気をつけてくださいね。

ちなみに信用情報は、CICやJICCで確認することができます。

【CICの公式サイトはコチラ】

【JICCの公式サイトはコチラ】

現在の借入件数

借入件数が多い人は、「自転車操業」を行っている可能性が高いです。

自転車操業とは借金を返済するために、別の会社から借金を行うことを指します。

この作業は一時しのぎにしかならないため、続けていても借金を完済することができません。

そのため借入件数が多い状態で申し込みを行うと、ほぼ確実に審査で落とされてしまいます。

フリーローンを申し込む時は、借入件数をできるだけ減らしておいてください。

審査に落ちた時はカードローンを活用する

フリーローンの審査は難易度が高いので、対策を行っていても審査で落とされてしまうことがあります。

もし審査に落ちてしまった時は、代わりにカードローンを利用するのがオススメです!

カードローンは返済さえきちんと行っていれば、何度でもお金を借りることができます。

それにフリーローンはカードローンと違い、審査にかかる時間がとても長いです。

そのため、今すぐお金を借りたい人には適してしません。

「返済後もローンを使い続けたいと思っている・・・」

「まとまった額のお金をすぐに用意したい!」

こういった要望がある人は、カードローンを活用してくださいね♪

当日中にお金を借りたい人にオススメなカードローン3選

ここでは申込日当日にお金を借りたい人に最適なカードローンを紹介します。

カードローンの申し込みを考えている人は、ぜひ参考にしてください。

プロミス

満足度7.6

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 24時間ネット申し込み可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明書有無
4.5~17.8% 1万円~500万円 - 最短3分 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名希望 星5
休日にら家電が壊れてしまい しかもVISAデビットカードしか持ってなく分割払いも出来ず困っていたので、今年1月に初めてカードローン利用しました。 Web完結申し込みで収入証明書2点提出、収入証明書提出で在確なしで希望額15。約1時間後に審査通過。借入限度額が15→50になりびっくり! その日のうちにコンビニATMから引き出してなんとか一括で家電購入。 しかし契約後に改めて不安なこと(契約後に改めて在確連絡がいくのか?など)あったため、 月曜日の午前中に公式LINEアカウントとアプリを連携し、そこからオペレーターの方に繋いでいただきLINEで問い合わせ。 大手金融会社メガバンク系列ということも含めてだと思いますが、オペレーターの方もとても親切な対応でした。 まず収入証明書の登録及び本人確認が出来たので改めて契約後の在籍確認はないのでご安心下さいとの返答で一安心。 また、限度額が50万だが場合によっては減額したいこと、増額の希望はしないこと、何かあれば私の携帯に夕方以降掛けていただきたいこと などワガママなお願いを全て承諾していただきました。 ちょうど契約時有休3日ほど使ってたのですが、出勤後職場の同僚や上司からも私宛に電話が来たよ と言われることもなかったのでホッとしたのを覚えてます。 すぐに15万程借り入れした以外は今も怠りなく期日までに返済してるお陰かプロミスさんの方からは何も連絡もないです。 15万円返済したあとは、万が一のための時用に計画的に利用出来たら…と思います。
ももも 星5
男性 50代 会社員 年収440万 審査の回答が早かった WEB上で手続きすればカードなど郵送物なしで借入できました。審査の回答も速くとても助かりました。
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:52%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:16%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数

審査情報を詳しくみる

    ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
    即日融資は申し込みの時間によって対応ができない場合があります。
    30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスはweb完結に対応しているカードローンです。

スマホから申し込みが行えるので、店舗へ行く暇がない人でも気軽に利用できます。

最短即日融資にも対応できるから、今すぐお金を借りたい人にオススメです。

アイフル

満足度4.0

アイフル

ここがポイント!

  • 30日間利息0円!
  • セブン銀行ATM原則24時間お取引可能
  • 郵送物一切なしで利用可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明書有無
3.0~18.0% 800万円以内 - 最短20分
※申込状況によってはご希望に添いかねます
50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
スーパーブラック 星5
年収500万円 3年前任意整理 現在他9社借り入れ100万 すでに5社追加で申し込むもお断り状態のスーパーブラックの自分にアイフルは8万円ですが、枠を出していただきました。 切羽つまった状況だったので、一番の神金融だと思い投稿させていただきました。必ず滞りなく返済していただきます! 皆さんぜひアイフルオススメです。
破産免責1年目 借金男 1万通過 星5
破産免責1年目で1万円枠通過! 2023年2月に1万円枠もらえました。 みんなからしたら大したことないやろうけども破産喪中大手通過は相当なレアケースです。 2023年2月時点、確変中だと思います。1万円枠でもありがたや。 信用つけていきます。 奇跡的にアイフルに迷惑かけたことはないのでそれでオッケーやった可能性ありますが、他は大手全て中小もスペース、キャネット目立つところは全て支払い破産で飛ばしてます。 5chみると確かに免責1年で通った方いますから確変中やとおもいま。掲示板では1万ばら撒き言われてます。同じ状況の同士は是非チャレンジしてみてはどうでしょう!?
平均年収 359万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 40万円
最多融資日数

審査情報を詳しくみる

    無職の方・在籍確認ができない場合は審査に通りません。融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • アイフル 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
  • ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルはローンカードなしでお金を借りることができます。

うまく活用することができれば、誰にもバレることなくカードローンを利用することが可能です。

ネット手続きを利用すれば、自宅に郵送物が送られてくることもありません。

アコム

満足度3.7

アコム

ここがポイント!

  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明書有無
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短20分 最短20分 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
フリーランス 星5
対応がスピーディーです。 30分くらいで審査通過の返事が来て無事に契約できました。コンビニATMから借りたお金を引き出せて、嫁家族にも周囲の人にもバレずに無事ピンチを乗り切りました。ここまでスピーディに借りれるとは。 40代年収480万
マイケル 星5
申込をしても、職場に電話がかかってくることがなかったので助かった。自宅に郵送物が届くこともなく、家族や会社に借金がバレるのが嫌だったので、本当にありがたかったです。 33歳男 会社員 年収300万
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数

審査情報を詳しくみる

    ※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
    ※半年以内にアコムのカードローンまたはクレジットカードに申込をして審査が通らなかった場合は、審査通過の可能性が低いため、他社へお申し込み下さい。
    【お金借りる?】では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
  • アコム アルバイト、主婦の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・二十歳以上で安定した収入のある人

アコムは30日間金利0円で借入ができるカードローンです。

期限内にローンを完済することができれば、利息を支払う必要がありません。

手続きをスムーズに進めておくと、最短30分で審査を完了させることができます。

まとめ

フリーローンの審査について紹介しましたけど、どうでしたか?

フリーローンはいろんなメリットがある分、カードローンに比べて審査がとても難しいです。

そのため審査を通過するには、事前に対策を行っておくことがとても重要になります。

これからフリーローンを申し込む人はきちんと対策を行って、無事に審査を通過できるように頑張ってみてくださいね!

© 2002-2024 お金借りる?