HOME > おまとめローンは審査が甘いってホント?普通のサラリーマンでも利用できるのか調べてみました!

おまとめローンは審査が甘いってホント?普通のサラリーマンでも利用できるのか調べてみました!

皆さんは、おまとめローンのこと知ってますか?

おまとめローンは、複数の借金を一つにまとめることができるローンです。

うまく活用すれば、借金の利息を安くしたりすることができます。

それにネット上では、審査が甘いローンとしても話題を集めているんですよ♪

でもこの噂ってホントなんでしょうか・・・

そこで今回は、おまとめローンの審査について調査してみました!

これからおまとめローンの申し込みを行う人は、ぜひ内容をチェックしておいてくださいね。

おまとめローンの審査が甘いというのはウソ

早速おまとめローンについて調べてみたんですが、審査自体はけっこう厳しいみたいですね・・・

ネット上には審査で落とされてしまった人がたくさんいました。

審査が難しいのは、融資限度額が他のローンよりも高く設定されているからです。

おまとめローンの借入限度額は銀行系が800万円~1000万円、消費者金融系は300万円~500万円となっています。

このように出資負担がとても大きいため、審査もその分慎重になってしまうんです

これからおまとめローンを申し込む人は、十分に気をつけてください。

審査を一発で通過したい人には消費者金融がオススメ

銀行系おまとめローンは金利がとても低いため、利用すれば借金の利息を安くすることが可能です。

しかし銀行系おまとめローンは金融庁の調査を受けたことで、最近審査がかなり厳しくなってきています。

そのため申し込みを行っても、審査で落とされてしまう可能性が高いです。

そのため審査を一発で通過したい場合は、消費者金融系おまとめローンが最適です。

消費者金融は審査スピードがとても速く、借入限度額が低い分審査の難易度も下がっています。

そのため申込条件さえきちんと満たしていれば、審査を通過できる可能性が高いです。

「銀行系おまとめローンの審査に落ちてしまった・・・」という人は、一度申し込んでみてくださいね!

借金のおまとめに最適なカードローン3選

ここでは複数の借金をまとめるのにオススメなカードローンを紹介します。

借金の一本化を考えている人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスは最短30分で審査を完了できるカードローンです。

使いやすさにも優れているので、現在ではいろんな人達に利用されています。

初めておまとめローンを利用する人にピッタリです。

SMBCモビットフリーキャッシング

満足度2.9

SMBCモビット

ここがポイント!

  • 「WEB完結申込」なら電話連絡無し
  • アルバイトや自営業者でも対応可能
  • 入力項目が少なくすぐに申込み可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
3.0~18.0% 1~800万円 10秒簡易審査 最短即日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
エリ 星5
ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました
umakabo 星5
10秒審査後、そのまま申込ました。年収470万、他社50万借り入れがあり、借り換え先を探しての申し込みでした。審査結果は限度額145万円で可決でした。当日に審査が完了し、振り込み融資は希望しませんでしたが、電話対応は大変丁寧でしたよ。
平均年収 383万円
平均勤続年収 4年5ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:22%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:20%
平均融資額 81万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    ※モビットローン申込機なら即日でカード発行 ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
  • SMBCモビット (1)全国対応

SMBCモビットはwebから申し込みができるカードローンです。

web完結を利用すれば、電話連絡なしで契約することができます。

仕事などが忙しくて店舗へ行く暇がないという人にオススメです。

楽天銀行カードローンスーパーローン

満足度2.6

楽天銀行

ここがポイント!

  • ご入会で楽天スーパーポイント1000P付与
  • 大口の利用OK
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.9~14.5% 10~800万円 最短2営業日 最短2営業日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
11年前に破産。ksc,cic,jicc異動なし他社借入なしで100万円可決。楽天カード保証で給与明細、在籍確認後カード発行
最低最悪 星5
【一部削除】今までカードローンやクレジットカードの審査が通った事がありませんでしたが、今年6月に楽天カードが可決されたので調子に乗ってセブン銀行カードローン、Yahooカード、イオンカードを申し込み瞬殺。

最後に楽天銀行スーパーローンに申し込んだら奇跡が起きて仮審査通過からの本審査も問題なく通過。
【一部削除】なので上限50万ですが、本当に助かりました。
平均年収 462万円
平均勤続年収 5年7ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:64%
  • 会社員上場:10%
  • フリーター:6%
  • 自営:5%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:57%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:3%
  • 他:11%
平均融資額 149万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

  • 楽天銀行カードローン アルバイトの方もご利用いただけます。

楽天銀行スーパーローンは、金利がとても低いカードローンです。

他のローンに比べて、借入限度額も800万円と高く設定されています。

借金の利息をなるべく安く抑えたい人に最適です。

おまとめローンの審査で注目されるポイント

ローンの審査を行う際、担当者の人はいくつかのポイントを重視しています。

審査の際に注目されるポイントは以下の2つです。

  • 申込者の年収

    ローンを申し込む時は年収の額ではなく、安定性が重要になります。

    銀行や消費者金融は貸し倒れリスクを避けるために、安定した収入がある人を選ぶことが多いです。

    そのためアルバイトやパートとして働いている人でも、毎月安定した収入をもらっていれば審査を通過できる可能性があります。
  • 信用情報の状態

    過去にクレジットカードやカードローンを使ったことがある人は、信用情報を一度チェックしてみてください。

    信用情報に遅延や延滞などの事故情報が書かれていた場合、審査を通過することはかなり難しいです。

    ちなみに信用情報は、CICやJICCなどの機関で確認することができます。

【CICの公式サイトはこちら】

【JICCの公式サイトはこちら】

審査を通過しやすくする3つの対策

おまとめローンの審査を通過することはかなり難しいです。

しかし事前にいくつかの対策を行っておくと、審査の通過率をアップさせることができます!

ここでは審査の時に役立つ対策を3つ紹介します。

仕事の勤続年数を延ばす

おまとめローンの審査では、勤続年数が長い人ほど契約できる可能性が高くなります。

たとえばあなたがお金を貸す場合、勤続年数が3ヵ月の人と1年の人ではどちらを選びますか?

おそらく1年の人を選びますよね。

勤続年数が3ヵ月の人は仕事になれず、途中で転職・退職してしまう可能性があります。

おまとめローンの審査もこれと同じです。

勤続年数が少ない人は転職・退職するリスクが高いため、審査を通過するのが難しくなります。

だからローンの審査を行う時は、勤続年数を延ばすことがとても重要なんです。

勤続年数が短いという人は、勤続年数が1年になるまで仕事を続けましょう!

借入件数をできるだけ減らしておく

借入件数があまりに多すぎる人は、銀行や消費者金融に多重債務者だと思われてしまいます。

多重債務者だと判断された場合、「この人は返済能力に問題がある」と悪い印象がついてしまう可能性が高いです。

当然ローンの審査でも落とされやすくなります。

そのためローンを申し込む時は、借金を完済して借入件数を少しでも減らしておくのがベストです。

3社以内までに借入件数を減らしておけば、審査の通過率はかなりアップします。

これから申し込みを行う人は、頑張って借入件数を減らしてくださいね

信用情報に傷がある場合は消去されるまで待つ

返済の延滞・遅延といった事故情報は、信用情報に保存されます。

信用情報にこうした情報が残っていた場合、審査に落ちる可能性がかなり高いです。

ただし信用情報に保存された事故情報は、一定期間が経つと自動的に消去されます。

任意整理や自己破産などの情報も同様です。

信用情報に事故情報がある場合は一定期間待って、情報が消えた後に申し込みを行ってくださいね。

事故情報の保存期間は以下の通りです。

事故情報の種類 CICの保存期間 JICCの保存期間
61日以上の延滞 5年 1年
3ヵ月以上の連続延滞 5年 5年
強制解約 記録なし 5年
任意整理 5年 5年
自己破産 7年 5年

おまとめローンに関する疑問

ここではおまとめローンに関する疑問をいくつか紹介します。

  • アルバイトやパートとして働いている人でも利用できる?

おまとめローンを取り扱う金融業者の中には、「パート・アルバイトでも申し込み可能」とPRしている金融業者が存在します。

こういった業者を利用すれば、アルバイト・パートで働く人でもおまとめローンを利用することが可能です。

  • 不動産担保があると審査が通りやすくなるってホント?

担保として差し出せる土地や物件を持っていれば、審査通過率はかなりアップします。

そのためおまとめローンを申し込む際は、不動産担保を用意しておくのがオススメです。

まとめ

おまとめローンについて紹介しましたけど、いかがでしたか?

おまとめローンは融資限度額が高いので、他のローンに比べて審査は厳しいです。

ですが申し込む前に対策を行っておくと、審査を通過できる可能性を大幅にアップさせることができます。

これからおまとめローンを申し込む人は審査を通過できるように、きちんと対策を行っておいてくださいね!

カードローンコラム記事一覧

  • 新着記事
  • 人気記事

コラム記事をもっと見る

コラム記事をもっと見る

消費者金融・銀行カードローン一覧

実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
今すぐ!
お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
トップに戻る
© 2002-2019 お金借りれる?