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ファクタリングは審査がやさしい?資金難でお困りな個人事業者にピッタリな対策をご紹介!

「事業に必要な資金を集めたいけど、なにか良い方法はないかな・・・」

こんな風に資金集めで悩んでいる個人事業者には、ファクタリングがオススメです。

現在はファクタリングを利用する企業が増えたことで、新しいファクタリング会社もたくさん登場しています。

それに銀行ローンに比べると、審査もかなりやさしいみたいなんですよ!

でもこの噂って本当なんでしょうか?

そこで今回は、ファクタリングの内容や審査などについて調べてみました。

ファクタリングの利用を考えている人は、ぜひ内容をチェックしてみてください!

そもそもファクタリングって何?

ファクタリングとは、売掛金や受取手形をファクタリング会社へ売却することです。

売掛金や受取手形は企業間で掛取引(代金の後払い)をする時、売上金額を表すものになります。

この売掛金や受取手形を現金化するには、取引先に支払いを請求しなければいけません。

でも企業によっては支払いが遅れてしまったり、資金が払われないことがあるんです。

そんな時に役立つのが、ファクタリングです。

ファクタリングを使えば、売掛金や受取手形をすぐ資金に変えることができます。

「売掛金や受取手形を早く現金化したい」という人は、今すぐファクタリングを活用しましょう!

ファクタリングの審査で重要視されるポイント

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社の審査を受けなければいけません。

ここでは審査の時に重要視されるポイントを紹介します。

  • 依頼した企業の信頼性

ファクタリングの審査を行う際は、取引先の企業を徹底的に調べるのが一般的です。

企業の中にはウソの売掛債権を使い、資金をだまし取る悪徳企業も存在します。

そのためファクタリング会社は入念な審査を行い、被害を回避しているんです。

重要視されるのは以下のポイントです。

  • 企業の年商
  • 経営実態
  • ネットでの口コミや評判
  • 他社での借入内容
  • 滞納中の税金・社会保険への対応

これらの情報に不審な点があった場合、審査を通過することは難しくなります。

ファクタリングの依頼を行う際は気をつけてください。

  • 売掛先企業の状況

ファクタリングの審査で最も重要視されるのが、この部分です。

審査の際は以下の情報を確認します。

  • 信用情報
  • 利益額・利益率
  • 他社での借入件数・返済履歴
  • 依頼元企業との取引期間

ファクタリング会社がこうした情報を確認するのは、売掛債権が回収できるかどうかを判断するためです。

売掛先企業の経営状況が悪いと、資金を回収できない危険性があります。

ファクタリングを成功させるためにも、売掛金先企業の情報はきちんと伝えておきましょう。

  • 売掛金の入金日

ファクタリングの審査では、売掛金の入金日も重要視されます。

入金日の長さに応じて、資金回収のリスクも変動するためです。

もし入金日まで1ヶ月以上先だった場合、その間に企業が倒産してしまうリスクがあります。

そのため入金日までの日数が増えれば、その分だけ審査も厳しくなってしまうんです。

逆に入金日までの期間が短ければ、審査を有利に進めることができます。

ファクタリングを依頼する場合は、なるべく入金日が近くなってから申し込むようにしてくださいね!

ファクタリングを依頼する時に役立つ3つの対策

ファクタリングを依頼する時は、審査を通過できるようにいくつかの対策を行う必要があります。

ここでは有効な対策を3つ紹介します。

月商に対して高すぎない売掛債権を出す

売掛金や受取手形の買取希望額を決める時は、会社の月商に合わせるのが最適です。

月商に対して高い買取希望額を出してしまうと、ファクタリング会社が利益を回収できなくなる可能性が出てきます。

当然、審査も落とされやすくなる可能性が高いです。

売掛債権を買取してもらう場合は、会社の月商に見合った希望額を出してくださいね。

売掛債権は取引期間が長いものを選ぶ

ファクタリングを依頼する時は、売掛先企業との取引期間がとても重要です。

取引期間が半年以下だと、実績がないせいで信頼性が低いと判断されてしまいます。

そのため複数の売掛債権を持っている場合は、取引期間が最も長いものを選ぶのがベストです。

買取してもらう売掛債権を選ぶ時は、取引期間を必ず確認しましょう!

取引をする時は誠実な対応を心がける

ファクタリングを実施する際は、依頼者の誠実さも審査の材料として使われます。

面談の遅刻や書類の不備といったトラブルが発生すれば、審査に悪影響が出る可能性が高いです。

ファクタリング会社に依頼を行う時は、遅刻や書類の不備などが発生しないように気をつけてください。

個人事業者にオススメなカードローン・ベスト3

ファクタリングの審査は、銀行のローン審査よりも難易度が低いといわれています。

しかし万が一審査に落ちてしまった場合は、カードローンを利用するのがベストです。

ここでは個人事業者にオススメなカードローンを紹介します。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスは初回のみ30日間無利息で借入できるカードローンです。

指定された時間までに手続きを完了させておけば、最短即日融資にも対応できます。

まとまった額のお金を早く用意したい人にオススメです。

アコムカードローン

満足度3.2

アコム

ここがポイント!

  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要※※
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要※※
  • クチコミ
  • 審査情報
マイケル 星5
なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。
フクロウ 星5
家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • アコム アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

アコムは審査スピードがとても速いカードローンです。

審査時間は最短30分で、うまくいけば申込日当日に融資を受け取ることができます。

審査に時間や手間をかけたくない人に最適です。

アイフル消費者向け無担保ローン

満足度3.0

アイフル

ここがポイント!

  • カードレスでのご利用可能
  • セブン銀行ATM原則24時間お取引可能
  • 郵送物一切なしで利用可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
3.0~18.0% 800万円以内 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
今日も暑い 星5
年収220で借り入れ無し。 初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。 電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。 最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。 本当にありがとうございます!必ず返します!
Σ( ̄□ ̄)! 星5
総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
平均年収 359万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:32%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 40万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • アイフル 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
  • ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルはローンカードなしで借入できるカードローンです。

セブン銀行の口座を持っている人は、24時間いつでも取引を行うことができます。

夜間や土日祝日でもカードローンを利用したい人にピッタリです。


アイフルグループの事業者ローン「ビジネクスト」


もう一つ番外編として紹介したいのが、アイフルグループの事業者ローンを提供している「ビジネクスト」です。

商品詳細に関しては、下記のようになっています。

融資対象者法人または個人事業主※申込時年齢 満20歳~満69歳まで
融資額50万円~1,000万円
契約利率(実質年率)3.1%~18.0%
担保不要
保証人原則不要※ただし法人の場合は原則代表者の連帯保証が必要
返済方式および返済期間・回数元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
遅延損害金(実質年率)20.0%
必要書類<法人>
・代表者の本人確認書類
・決算書
※その他必要に応じた書類
<個人事業主>
・本人確認書類
・確定申告書
・当社所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類
契約時締結費用印紙代(実費)

法人はもちろん個人事業主の方でも利用することが可能です。

ビジネクストカードローン

満足度3.7

ビジネクスト

ここがポイント!

  • 利用者数40000名の実績有。
  • 保証人不要で1000万円まで利用可
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
5.0~18.0% 1~1000万円 最短即日 最短即日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
maline 星5
ビジネクストさんだけが、助けてくれました。 200の枠を戴けました。 銀行などは、冷たいもんです。 電話の対応も丁寧で問題ないと思います。 ビジネクストさん ありがとう
名無し(個人事業者) 星5
ビジネクストを利用中の個人事業者です。コツコツ返済していたら増額して頂きました。仕事も順調でビジネクストさん共々発展していきたいと思います。審査に時間が少々かかりますが対応は素晴らしい会社です。末長く利用したいと思います。
平均年収 527万円
平均勤続年収 6年1ヶ月
雇用形態
  • 自営:65%
  • 会社員一般:24%
  • 自由業:3%
  • 派遣:1%
  • 他:7%
保険証
  • 国民保険証:55%
  • 社会保険証:29%
  • 組合保険証:3%
  • 他:13%
平均融資額 240万円
最多融資日数 翌日

審査情報を詳しくみる

  • ビジネクスト (1)全国対応
    (2)法人契約の場合は会社、代表者の実印および印鑑証明書


カードローンを申し込む時の注意点

カードローンを申し込む時は、3つのポイントに気をつけなければいけません。

ここではカードローンを申し込む時の注意点について紹介します。

  • 申し込む際は収入証明書類が必要

    ほとんどのカードローンは借入希望額が50万円を超える場合、収入証明書類を提出する必要があります。

    収入証明書類として使えるのは、確定申告書や所得証明書などの書類です。

    高額融資を希望する場合は、必ず収入証明書類を用意しておいてください。
  • 起業年数が少ない会社は借入できない可能性がある

    起業して1年以内の企業は、確定申告や納税などが完了していないことが多いです。

    こうした手続きが完了していない場合、収入証明書類の発行がかなり難しくなります。

    起業年数が1年未満の場合は、借入希望額を50万円以下に抑えてください。
  • 事前に返済プランを考えておかなければならない

    カードローンを利用する時は、返済プランを考えることが何よりも重要です。

    返済プランを考えずに利用してしまうと、遅延や延滞などのトラブルが発生しやすくなります。

    これからカードローンを申し込む人は、担当者の方に返済プランを相談してみてください。

まとめ

ファクタリングについて紹介しましたけど、いかがでしたか?

売掛債権を早く資金に変えたい場合は、ファクタリングを依頼するのがベストです。

しかしファクタリングを行うには、専門業者の審査を通過する必要があります。

資金不足で困っている個人事業者さんは、ぜひ一度ファクタリングの審査にチャレンジしてみてくださいね!

もし審査に落ちてしまった時は、カードローンで資金不足を解消してしまうのがオススメです♪

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
今すぐ!
お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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