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ファクタリングの口コミは微妙?中小企業にピッタリな資金調達のやり方をご紹介!!

「会社の経営がうまくいかず、最近資金が足りなくなってきた!」

こんな事態に陥った時は、ファクタリングで必要な資金を集めるのがベストです。

でも、ファクタリングって、一体どんなものなんでしょうか?

内容がわからないと、どうやって資金を集めればいいのかわかりません・・・

できることなら、利用者の口コミなども確認してみたいですよね。

そこで今回は、ファクタリングの内容や利用者の口コミなどについて調べてみました。

ファクタリングを利用しようと考えている人は、ぜひチェックしておいてください。

まずファクタリングとは?

ファクタリングは、取引先の会社から受け取った売掛金を支払い期日前に現金化する作業です。

借入や融資ではないので、資金難で困っている企業も利用することができます。

取引先から受け取った売掛金には、「サイト」と呼ばれる支払いまでの期間が設定されています。

期間が満了されない限り、売掛金を資金化することはできません。

しかも支払い条件によっては、サイトが1ヶ月以上に設定されることもあるんです。

でもファクタリングを実施すれば、売掛金をすぐに資金へと変えることができます。

ローンや融資と違って借金が増えることはありませんし、資金繰りの悪化も避けることができるんですよ♪

「売掛金が現金化されるまで待ってられない・・・」という人は、ぜひファクタリングを利用してください!

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングにはメリットだけでなく、デメリットも当然存在します。

ここではファクタリングのメリット・デメリットについて紹介します。

メリット
資金をすぐに入手することができる

銀行審査に比べて審査が優しい

保証人・担保を用意する必要がない

取引先の倒産リスクを避けることができる

信用情報に悪影響がでない

秘密裏に資金を調達することができる

 

ファクタリングの最も大きなメリットは、倒産リスクを回避できることです。

もし取引先の会社が未払いや倒産を起こした場合、売掛債権を持っている会社にも責任が発生します。

しかしファクタリングを実施すれば、債権ごと売掛金を手放すことができます。

たとえ取引先が倒産・破産してしまっても、自分たちの会社に悪影響が出ることはありません。

会社の信用情報に傷がつくこともないので非常に便利です。

デメリット
手数料が発生する

債権譲渡登記が必要になる場合がある


ファクタリングを実施する時は、専門の会社に手続きを行ってもらうのが一般的です。

そのためファクタリングを依頼する場合は、事前に手数料を用意しておかなければいけません。

場合によっては、債権譲渡登記を行うための費用が発生する場合もあります。

ファクタリングを実施する予定がある人は、この2つのデメリットに注意してくださいね。

実際にファクタリングを利用した会社の口コミ

ネット上で調べてみたところ、以下のような口コミが見つかりました!

満足度高貿易業:47歳:長崎県

輸出ファクタリングを利用しました。

海外輸出は売上になってから実際に現金化されるまでが遅い問題点がありますが、資金繰りが良くなった事で、結果的にコンテナ数を増やす事ができました。

買取に手数料はかかりますが、それ以上に売上が増えます。

この方法は知人の会社にも積極的に紹介させてもらってます。
満足度高運送業:54歳:千葉県

電子決済代行サービスのファクタリングを活用しています。

電子記録をしっかり管理してくれるので、当初は不安を抱いていた決済方法ですが安心して利用できています。

丁寧なサポートや最適な活用方法のアドバイスでお蔭さまで利用してから売上も好調です。
満足度高建築業:36歳:東京都江戸川区

資金繰りの必要期限が迫っていたので、融資よりも確実そうなファクタリングを利用してみようと思い、一番の取引銀行へ売掛金を持ち込んでみましたが、結果的に買い取ってもらえませんでした。

その後、民間のファクタリング会社へと持ち込んでみたところ、驚くようなスピードで審査が進み、無事資金繰りを成功させることができました。

ファクタリングを利用したい経営者の方は、私のように時間的余裕もあまりない方が多いとおもいます。銀行系は審査も厳しめなので、あまりお勧めはできません。

最初から民間に申込みしておけばよかったです。

引用元:https://factoring-pro.info/success-example/

ファクタリングを実施した会社の多くは、資金調達に見事成功しているみたいですね。

こういった企業と同じように資金難で困っている時は、ぜひファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングを利用する際は悪質業者に注意!

ファクタリングをうまく利用すれば、会社に必要な資金をすぐに用意することができます。

しかし手続きを依頼する時は、信頼できるファクタリング会社を探さなければいけません。

現在存在しているファクタリング会社の中には、悪質業者が紛れています。

間違って悪質業者に依頼をしてしまうと、手続き後に高額な手数料を請求される可能性が高いです。

手数料の支払いが滞ると、今度は遅延金や分割手数料などを請求してきます。

ファクタリング会社を選ぶ時は、悪質業者を選んでしまわないように気をつけてくださいね!

信頼できるファクタリング会社の選び方

依頼するファクタリング会社を選ぶ際は、いくつかのポイントを重視する必要があります。

重視すべきポイントは以下の4つです。

対応しているファクタリングの種類

ファクタリングには2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングの2種類が存在します。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間で契約を結ぶ方法です。

この方法を使うと、取引先の会社に気づかれることなくファクタリングを実施することができます。

3社間ファクタリングは利用者・取引先の会社・ファクタリング会社の3社で契約を結ぶ方法です。

2社間に比べて手数料が安いですが、契約する際は取引先の会社から了承を得る必要があります。

審査も厳しくなるため、中小企業にはあまりオススメできません。

このように、それぞれのファクタリングには違った特徴があります。

これからファクタリングを依頼する際は、自分たちの会社に合ったファクタリングを選んでください。

最小・最大買取額の値

取引の際に取り扱いできる金額は、それぞれのファクタリング会社ごとに異なることが多いです。

数十万円の売掛金に対応してくれる会社もありますが、中には数百万円の売掛金にしか対応できない会社も存在します。

そのためファクタリングを依頼する際は、売掛金の買取限度額を確認することがとても大事です。

買取限度額は、ファクタリング会社のホームページに記載されています。

ファクタリング会社を選ぶ時は、必ず限度額を確認しておいてください。

債還求債権の有無

債還求債権とは「取引先の会社が倒産・廃業した場合、ファクタリング会社が支払いを請求できる権利」のことです。

この権利があると売掛金が入金されなかった場合、申込者はファクタリング会社へ売掛金と同額のお金を支払うことになります。

ほとんどの2社間ファクタリングは、「債還求債権なし」で利用できます。

しかし一部のファクタリング会社では、「債還求債権あり」になっている場合があるんです。

ファクタリング会社を選ぶ時は、必ず「債還求債権なし」の会社を選んでくださいね!

ファクタリング会社に支払う手数料の額

ファクタリングを依頼する時は、まず手数料をよく確認する必要があります。

ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

ファクタリングの種類 手数料の相場
2社間ファクタリング 15%~30%
3社間ファクタリング 1%~9%

この数値よりも手数料が極端に安い場合、そのファクタリング会社は悪質業者である可能性が高いです。

手数料の安さだけで会社を選ぶのは危険なので気をつけてください。

またファクタリングを利用する時は、入金スピードや債権譲渡登記の有無なども調べる必要があります。

悪質業者に引っかからないよう、ファクタリング会社を選ぶ時はいろんな部分をチェックしてくださいね!


事業資金の調達なら事業者ローンも検討!


一般的なカードローンは、使途自由で利用できることがほとんどですが、銀行カードローンの中には「事業制資金」として利用することを禁止しているものがあります。

消費者金融であれば、業者によって資金使途に制限を設けているところはあるものの、基本的には事業資金として活用することも可能です。

また消費者金融も銀行も同様に、事業者向けのローン商品を用意していることが多いです。

例えば、アイフルなら「事業サポートプラン(個人プラン・法人プラン)」を用意しています。

また無担保と不動産担保から選択することも可能です。

  • 無担保:無担保で、個人事業主・法人事業主が利用できる事業性融資を希望の方に。
  • 不動産担保:不動産担保の高額融資を希望の方に。
  • テキスト

またアイフルグループの「ビジネクスト」は、事業者ローンに特化した商品を提供しています。

アイフルグループのビジネクストについて


ここでは、事業者ローンとして活用できるビジネクストのビジネスローンについて紹介していきます。

融資対象者法人または個人事業主※申込時年齢 満20歳~満69歳まで
融資額50万円~1,000万円
契約利率(実質年率)3.1%~18.0%
担保不要
保証人原則不要※ただし法人の場合は原則代表者の連帯保証が必要
返済方式および返済期間・回数元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
遅延損害金(実質年率)20.0%
必要書類<法人>
・代表者の本人確認書類
・決算書
※その他必要に応じた書類
<個人事業主>
・本人確認書類
・確定申告書
・当社所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類
契約時締結費用印紙代(実費)

事業拡大や決算時などのまとまった事業資金のニーズにも利用でき、他にも一時的なつなぎ資金など資金繰りにも利用可能です。

ビジネクストカードローン

満足度3.7

ビジネクスト

ここがポイント!

  • 利用者数40000名の実績有。
  • 保証人不要で1000万円まで利用可
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
5.0~18.0% 1~1000万円 最短即日 最短即日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
maline 星5
ビジネクストさんだけが、助けてくれました。 200の枠を戴けました。 銀行などは、冷たいもんです。 電話の対応も丁寧で問題ないと思います。 ビジネクストさん ありがとう
名無し(個人事業者) 星5
ビジネクストを利用中の個人事業者です。コツコツ返済していたら増額して頂きました。仕事も順調でビジネクストさん共々発展していきたいと思います。審査に時間が少々かかりますが対応は素晴らしい会社です。末長く利用したいと思います。
平均年収 527万円
平均勤続年収 6年1ヶ月
雇用形態
  • 自営:65%
  • 会社員一般:24%
  • 自由業:3%
  • 派遣:1%
  • 他:7%
保険証
  • 国民保険証:55%
  • 社会保険証:29%
  • 組合保険証:3%
  • 他:13%
平均融資額 240万円
最多融資日数 翌日

審査情報を詳しくみる

  • ビジネクスト (1)全国対応
    (2)法人契約の場合は会社、代表者の実印および印鑑証明書


審査落ちした時に役立つカードローン3選

ファクタリングは資金集めに最適ですが、企業によっては申し込んでも審査で落とされてしまう場合があります。

そんな時は、消費者金融カードローンを利用するのがオススメです!

ここでは中小企業にオススメなカードローンを3つ紹介します。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスは最短1時間で融資を受け取ることができるカードローンです。

web申込に対応しているので、スマホやpcを使って契約することができます。

1日でも早く融資を受け取りたい人にオススメです。

アイフル消費者向け無担保ローン

満足度3.0

アイフル

ここがポイント!

  • カードレスでのご利用可能
  • セブン銀行ATM原則24時間お取引可能
  • 郵送物一切なしで利用可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
3.0~18.0% 800万円以内 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
今日も暑い 星5
年収220で借り入れ無し。 初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。 電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。 最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。 本当にありがとうございます!必ず返します!
Σ( ̄□ ̄)! 星5
総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
平均年収 359万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:32%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 40万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • アイフル 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
  • ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルは初めて利用する場合、30日間無利息で借入できるカードローンです。

女性専用ダイヤルが用意されているので、女性でも気軽に申し込むことができます。

初めてカードローンを利用する人に最適です。

アコムカードローン

満足度3.2

アコム

ここがポイント!

  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要※※
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要※※
  • クチコミ
  • 審査情報
マイケル 星5
なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。
フクロウ 星5
家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • アコム アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

アコムは審査時間が最短30分のカードローンです。

スムーズに手続きが進めば、申込日当日に融資を受け取ることもできます。

カードローンの審査にあまり時間をかけたくない人にピッタリです。

まとめ

ファクタリングの内容や口コミについて紹介しましたけど、いかがでしたか?

ファクタリングを利用すれば、必要な資金をすぐに用意することができます。

しかし企業によっては、諸事情によってファクタリングが利用できないこともあるかもしれません。

そんな時はカードローンなどの別の方法を利用し、資金を調達するのが最も重要です。

資金不足で困っている時はファクタリングやカードローンを活用して、会社の危機をうまく乗り越えてくださいね!

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
今すぐ!
お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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