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銀行カードローン

銀行や消費者金融からお金を借りたいけど、なるべく低金利のローンを利用したい・・・」

こんな時は、銀行カードローンを利用するのがベストです!

でも最近はいろんな銀行カードローンが登場しているせいで、一体どのカードローンを選べばいいのか全然わかりませんよね・・・

人によっては選ぶ時の基準がわからず、申込の時点で手詰まりになっている人もいるかと思います。

そこで今回は、銀行カードローンを選ぶ時に重要なポイントや注意点などについて紹介します!

カードローン選びで迷っている人はぜひ参考にしてみてください。

銀行カードローンを選ぶ時に重要なポイント

銀行系カードローン

銀行カードローンの金利や利用限度額は、それぞれの金融商品ごとに異なります。

そのため銀行カードローンを選ぶ時は、金利や利用限度額などの重要なポイントを確認しつつ、自分に合ったカードローンを探すことがベストです!

金利

カードローンの返済総額をなるべく安く抑えるには、低金利の銀行カードローンを利用するのが最適です。低金利のローンを利用できれば、毎月の利息を大幅に減らすことができます。

それぞれの銀行カードローンの金利は、以下の通りです。

カードローン名 金利(実質年率)
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン  年1.5%~14.5%
みずほ銀行カードローン  年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン  年3.5%~12.475%
イオン銀行カードローン  年3.8%~13.8%
楽天銀行カードローン  年1.9%~14.5%

カードローンの返済総額を最小限に抑えたい人は、できるだけ金利の低いカードローンを選ぶようにしてくださいね。

ちなみにカードローンの利息は、返済期間が長くなるごとに少しずつ増えていきます。そのため返済期間をできるだけ短縮すれば、利息をもっと節約することが可能です。

利用限度額

利用限度額は、その銀行がいくらまで融資できるのかを表した数値のことです。利用限度額の数値が高ければ、その分だけ多額のお金を借りることができます。

各銀行カードローンの利用限度額は、以下の通りです。

カードローン名 利用限度額(借入限度額)
三菱UFJ銀行カードローン 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 最大800万円
りそな銀行カードローン 10万円~1,000万円
イオン銀行カードローン 10万円~800万円
楽天銀行カードローン 10万円~800万円

ただしカードローンの利用限度額は、審査完了後からすぐに適用されるわけではありません。利用限度額いっぱいまでお金を借りるには、ある程度利用用実績を積み重ねる必要があります。

初回契約時の利用限度額は、だいたい50万円以下に設定されることが多いです。初めてカードローンを申し込む人は気をつけてくださいね。

銀行カードローンを申し込む時の注意点

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低く、利用限度額も高めに設定されています。

しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意してくださいね。

他社での借入が残っている人は審査が通りにくい

銀行カードローンは、初めてカードローンを利用する人を対象に提供されている金融商品です。

そのため、他社のカードローンを利用している人は審査を通過するのが難しくなります。もちろん、過去にカードローンを利用していた人も同じです。

ただし延滞や遅延を起こさずにローンを完済していれば、逆に審査を有利に進めることができます!

過去にカードローンを利用したことがある人は、一度利用実績を確認してみてくださいね。

消費者金融と違って審査に時間がかかる

カードローンを申し込んだ際、銀行側は慎重に審査を実施します。そのため銀行カードローンは消費者金融に比べて、審査時間がとても長いです。

審査がスムーズに進んだとしても、審査結果が確認できるのは最短でも翌営業日以降です。当然、即日融資に対応することもできません。

「申込日当日にお金を借りたい!」という人は、消費者金融を利用した方が良いかもしれませんね・・・

利用する際は銀行口座が必要になる

銀行カードローンで融資を受け取る際は、銀行口座にお金を振り込んでもらうのが一般的です。申し込み時に銀行口座を持っていない場合は、口座開設も一緒に行う必要があります。

そのため銀行カードローンを申し込む時は、早めに申し込みを行っておくのがベストです。

また口座開設不要の銀行カードローンを選んでおけば、口座開設の手間をなくすことができます。手続きにかかる時間や手間を減らしたい人は、ぜひ活用してくださいね。

初めて契約する人にオススメな銀行カードローン

銀行カードローンについていろいろ紹介しましたけど、いかがでしたか?

低金利で利用限度額も高い銀行カードローンは、高額融資を希望する人にオススメなカードローンといえます。

ですが申し込む時は、内容をよく確認しながら自分の目的に合ったローンを探すことがとても重要です。これから申し込みを行う人は、事前に内容をよく確認するようにしてくださいね!

ここからは、初めて契約する人にオススメな銀行カードローンを紹介します。

平均融資額 102万円 最多融資日数 -
実質年率 1.8%~14.6% 借入限度額 10万円~500万円
審査時間 - 融資スピード
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • ローソン

会社員、バイト

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名星5

40代、年収950 一社30万の銀行ローンあり。過去に代位弁済経験あり。
月曜日昼 web申し込み、20分で仮審査パスのメールと電話あり
月曜日14時頃 身分証アップロード
月曜日15時過ぎ 身分証不備で、再アップのメール
→免許証記載の住所が〇〇-1であるところ、〇〇で終わっていたことにこの時初めて気付いた。免許証書き換えの必要があるのでその後のアップロードになるが大丈夫かを電話で問い合わせ。身分証を運転免許証からマイナンバーカードに変えて再度アップで問題ない。カード受け取りがTV窓口ではなくなるが、UFJ口座があるため手続き完了後に電話連絡すれば翌日振り込みますとのこと。
※この時点で、木曜日には振り込みますので、水曜日完了後に電話連絡くださいね。と。

水曜日18時前に手続き完了メール連絡。
電話が繋がらないので、Webから振り込み依頼しました。さてどうなることか。。営業時間内に確認連絡してみたいと思います。

匿名星5

41正社員
マイカードの30万のみ。
新規で100万の枠を提示され、家族からの借り入れなど一本化できたので感謝。人生を立て直せる。
※三菱UFJ銀行(バンクイック)の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:9%
  • 派遣社員:6%
  • 他:19%
保険証
  • 社会保険証:58%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:14%
  • 共済保険証:2%
  • 他:3%

審査情報を詳しくみる

  • (※1)お申し込みの審査状況によっては、翌日以降の融資となる場合があります。 (※2)お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

三井住友銀行三井住友銀行カードローン

平均融資額 116万円 最多融資日数 -
実質年率 1.5%~14.5% 借入限度額 10~800万円
審査時間 - 融資スピード 最短当日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK

銀行カードローンで定評

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

暗い子星2

電話対応。まぁ、フツー
だけど俺みたいな奴でも、100万借りれる。
適当だな笑笑

匿名星5

数年前に驚くほど温かな発行をしていただきました。感謝して早く返済しようと思いながらもいろいろあり、返しては借りての繰り返し…。新たな借り入れ先も幾つもつくってしまいました。契約の時に、今後の借り入れ状況によって、限度額の増減が連絡なしに起こり得るという説明を受けたのに、ずっと限度額を変えず、長い間ずっと変わらず返した元金は借り入れ可能にしてくださっていることに 深く深く感謝でいっぱいです!頑張って完済に励みます‼
※三井住友銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:57%
  • 会社員上場:13%
  • フリーター:7%
  • 自営:6%
  • 他:17%
保険証
  • 社会保険証:59%
  • 国民保険証:18%
  • 組合保険証:11%
  • 共済保険証:8%
  • 他:4%

審査情報を詳しくみる

  • ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます

みずほ銀行カードローン

平均融資額 135万円 最多融資日数 -
実質年率 年2.0%~14.0% 借入限度額 10万円~800万円
審査時間 最短即日 融資スピード -
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

大口で借りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星3

口座ある人は、便利かな。金利にも魅了です。

匿名星5

悪い評判が多いみたいですが私は過去に債務整理をしております。現在は年収550万円他社借り入れ無し。大手他社は殆ど審査が通りませんでしたが50万円融資即可決。口座を新規に開設したので融資まで時間がかかりましたが、支店の対応も凄く良かったです。しっかり返済して枠を100にしたいです!
※みずほ銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:62%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:5%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:7%
  • 共済保険証:5%
  • 他:7%

審査情報を詳しくみる

  • 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    自営業者の方も利用できます。
    ※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に

楽天銀行スーパーローンスーパーローン

平均融資額 149万円 最多融資日数 -
実質年率 1.9%~14.5% 借入限度額 10~800万円
審査時間 最短即日 融資スピード 最短翌日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

大口で借りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

ごちてぃやま星5

他社7件、おまとめ400万可決
審査はかなり甘い。在籍確認なし。身分証明書、社保、源泉徴収票のみ。甘甘審査。

匿名星5

11年前に破産。ksc,cic,jicc異動なし他社借入なしで100万円可決。楽天カード保証で給与明細、在籍確認後カード発行
※楽天銀行スーパーローンの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:64%
  • 会社員上場:10%
  • フリーター:6%
  • 自営:5%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:57%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:4%
  • 他:10%

審査情報を詳しくみる

  • ※アルバイトの方もご利用いただけます。
    ※パート・アルバイトは60歳以下で毎月安定した定期収入がある方を対象
平均融資額 42万円 最多融資日数 -
実質年率 1.48%~17.5% 借入限度額 ・通常:1.48%~17.5%
・カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
10万円~800万円
・カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
100万円~800万円
審査時間 最短即日
※通常コース
融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK

au IDをお持ちの方はお得な金利で利用可能

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

ごちてぃやま星1

仮審査50万OK後に、契約直前に10万に減額

トサキ星3

任意整理し、全額返済。まだ信用情報に乗っているはずなのに、他の金融会社は全く審査通らなかった。

auじぶん銀行【権利者の指摘により一部削除】、何事もなく150万オーケー!

マジかよ。
※auじぶん銀行カードローンの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:52%
  • フリーター:22%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:6%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:52%
  • 国民保険証:26%
  • 組合保険証:14%
  • 共済保険証:3%
  • 他:5%

審査情報を詳しくみる

  • 通常金利:1.48%~17.5%
    au限定割誰でもコース:1.38%~17.4%
    au限定割借り換えコース:0.98%~12.5%
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