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銀行系カードローン

銀行や消費者金融からお金を借りたいけど、なるべく低金利のローンを利用したい・・・」

こんな時は、銀行カードローンを利用するのがベストです!

でも最近はいろんな銀行系カードローンが登場しているせいで、一体どのカードローンを選べばいいのか全然わかりませんよね・・・

人によっては選ぶ時の基準がわからず、申込の時点で手詰まりになっている人もいるかと思います。

そこで今回は、銀行カードローンを選ぶ時に重要なポイントや注意点などについて紹介します!

カードローン選びで迷っている人はぜひ参考にしてみてください。

銀行系カードローンを選ぶ時に重要なポイント

銀行系カードローン

銀行系カードローンの金利や利用限度額は、それぞれの金融商品ごとに異なります。

そのため銀行カードローンを選ぶ時は、金利や利用限度額などの重要なポイントを確認しつつ、自分に合ったカードローンを探すことがベストです!

金利

カードローンの返済総額をなるべく安く抑えるには、低金利の銀行系カードローンを利用するのが最適です。低金利のローンを利用できれば、毎月の利息を大幅に減らすことができます。

それぞれの銀行カードローンの金利は、以下の通りです。

カードローン名 金利(実質年率)
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン  年4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン  年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン  年3.5%~12.475%
イオン銀行カードローン  年3.8%~13.8%
楽天銀行カードローン  年1.9%~14.5%

カードローンの返済総額を最小限に抑えたい人は、できるだけ金利の低いカードローンを選ぶようにしてくださいね。

ちなみにカードローンの利息は、返済期間が長くなるごとに少しずつ増えていきます。そのため返済期間をできるだけ短縮すれば、利息をもっと節約することが可能です。

利用限度額

利用限度額は、その銀行がいくらまで融資できるのかを表した数値のことです。利用限度額の数値が高ければ、その分だけ多額のお金を借りることができます。

各銀行系カードローンの利用限度額は、以下の通りです。

カードローン名 利用限度額(借入限度額)
三菱UFJ銀行カードローン 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 最大800万円
りそな銀行カードローン 10万円~1,000万円
イオン銀行カードローン 10万円~800万円
楽天銀行カードローン 10万円~800万円

ただしカードローンの利用限度額は、審査完了後からすぐに適用されるわけではありません。利用限度額いっぱいまでお金を借りるには、ある程度利用用実績を積み重ねる必要があります。

初回契約時の利用限度額は、だいたい50万円以下に設定されることが多いです。初めてカードローンを申し込む人は気をつけてくださいね。

銀行系カードローンを申し込む時の注意点

銀行系カードローンは消費者金融に比べて金利が低く、利用限度額も高めに設定されています。

しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意してくださいね。

他社での借入が残っている人は審査が通りにくい

銀行系カードローンは、初めてカードローンを利用する人を対象に提供されている金融商品です。

そのため、他社のカードローンを利用している人は審査を通過するのが難しくなります。もちろん、過去にカードローンを利用していた人も同じです。

ただし延滞や遅延を起こさずにローンを完済していれば、逆に審査を有利に進めることができます!

過去にカードローンを利用したことがある人は、一度利用実績を確認してみてくださいね。

消費者金融と違って審査に時間がかかる

カードローンを申し込んだ際、銀行側は慎重に審査を実施します。そのため銀行系カードローンは消費者金融に比べて、審査時間がとても長いです。

審査がスムーズに進んだとしても、審査結果が確認できるのは最短でも翌営業日以降です。当然、即日融資に対応することもできません。

「申込日当日にお金を借りたい!」という人は、消費者金融を利用した方が良いかもしれませんね・・・

利用する際は銀行口座が必要になる

銀行系カードローンで融資を受け取る際は、銀行口座にお金を振り込んでもらうのが一般的です。申し込み時に銀行口座を持っていない場合は、口座開設も一緒に行う必要があります。

そのため銀行系カードローンを申し込む時は、早めに申し込みを行っておくのがベストです。

また口座開設不要の銀行系カードローンを選んでおけば、口座開設の手間をなくすことができます。手続きにかかる時間や手間を減らしたい人は、ぜひ活用してくださいね。

初めて契約する人にオススメな銀行系カードローン

銀行系カードローンについていろいろ紹介しましたけど、いかがでしたか?

低金利で利用限度額も高い銀行系カードローンは、高額融資を希望する人にオススメなカードローンといえます。

ですが申し込む時は、内容をよく確認しながら自分の目的に合ったローンを探すことがとても重要です。これから申し込みを行う人は、事前に内容をよく確認するようにしてくださいね!

ここからは、初めて契約する人にオススメな銀行系カードローンを紹介します。

平均融資額 102万円 最多融資日数 -
実質年率 1.8%~14.6% 借入限度額 10万円~500万円
審査時間 - 融資スピード
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

会社員、バイト

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名星5

20代前半 (契約社員) (年収300万)
現在アコムを契約はしているが借入は0。事故経歴なし

同日にバンクイック新規、アコム増額申請を申込み。
その日にアコム増額可決。

バンクイックはお電話で午前中に申込をし、
お昼過ぎに本人確認書類提出依頼のお電話。
その際に限度額金利のお話を頂いて終話。

再度お電話頂いて仮審査通過の案内。
翌日テレビ窓口で契約の手続きをし、
オペレータの方に利用枠50万可決とお伝えされカード受け取り完了。

※金曜日に申込みをして翌週の火曜日に仮審査通過の案内。

匿名子星4

30代女、派遣、年収350、他社2社30万、事故なし。
銀行系で契約したくて申込。
申込から借り入れまで4〜5日くらいかかりましたが、30万可決。
予想外に大きい枠を貰えて助かりました。
※三菱UFJ銀行(バンクイック)の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:10%
  • 派遣社員:6%
  • 他:19%
保険証
  • 社会保険証:58%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:13%
  • 共済保険証:2%
  • 他:4%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、自営業者もお申込みできます。
  • ※「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能
平均融資額 116万円 最多融資日数 -
実質年率 4.0%~14.5% 借入限度額 10~800万円
審査時間 - 融資スピード
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK

銀行カードローンで定評

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

暗い子星2

電話対応。まぁ、フツー
だけど俺みたいな奴でも、100万借りれる。
適当だな笑笑

匿名子星5

数年前に驚くほど温かな発行をしていただきました。感謝して早く返済しようと思いながらもいろいろあり、返しては借りての繰り返し…。新たな借り入れ先も幾つもつくってしまいました。契約の時に、今後の借り入れ状況によって、限度額の増減が連絡なしに起こり得るという説明を受けたのに、ずっと限度額を変えず、長い間ずっと変わらず返した元金は借り入れ可能にしてくださっていることに 深く深く感謝でいっぱいです!頑張って完済に励みます‼
※三井住友銀行カードローンの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:58%
  • 会社員上場:13%
  • フリーター:6%
  • 自営:6%
  • 他:17%
保険証
  • 社会保険証:59%
  • 国民保険証:18%
  • 組合保険証:11%
  • 共済保険証:8%
  • 他:4%

審査情報を詳しくみる

みずほ銀行カードローン

平均融資額 135万円 最多融資日数 -
実質年率 年2.0%~14.0% 借入限度額 最大ご利用限度額800万円
審査時間 - 融資スピード -
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

大口で借りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星3

口座ある人は、便利かな。金利にも魅了です。

匿名子星5

悪い評判が多いみたいですが私は過去に債務整理をしております。現在は年収550万円他社借り入れ無し。大手他社は殆ど審査が通りませんでしたが50万円融資即可決。口座を新規に開設したので融資まで時間がかかりましたが、支店の対応も凄く良かったです。しっかり返済して枠を100にしたいです!
※みずほ銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:62%
  • フリーター:11%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:5%
  • 他:14%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:7%
  • 共済保険証:5%
  • 他:7%

審査情報を詳しくみる

  • 自営業者の方も利用できます。
  • 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

楽天銀行カードローンスーパーローン

平均融資額 149万円 最多融資日数 -
実質年率 1.9%~14.5% 借入限度額 10~800万円
審査時間 最短2営業日 融資スピード 最短2営業日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

大口で借りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星5

11年前に破産。ksc,cic,jicc異動なし他社借入なしで100万円可決。楽天カード保証で給与明細、在籍確認後カード発行

匿名子星2

借り審査通過するがあとからあとから必要書類提出して下さいと多すぎる〜始めに必要書類何がいるかゆってほしい〜まぁ微妙〜
※楽天銀行カードローンの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:64%
  • 会社員上場:10%
  • フリーター:6%
  • 自営:5%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:57%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:3%
  • 他:11%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイトの方もご利用いただけます。

じぶん銀行カードローン

平均融資額 42万円 最多融資日数 -
実質年率 1.7%~17.4% 借入限度額 10~800万円
審査時間 - 融資スピード
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK

auユーザーはお得な金利で利用可能

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星5

他社2件クレジットカードキャッシング60万借入があり(パート、勤続年数1年、居住年数1年)、急な出費で困って2件に申込みしたけど即否決。諦めモードで、じぶん銀行に申込みした所、即仮審査50万で可決メール!すぐに電話があり、親切な対応で、翌日の朝、会社に在籍確認。また翌日、本審査可決メールが来て、契約完了でした。急ぎなら振込してくれるとの事だったのでお願いしました。本当に助かりました!
因みに落ちた2件は、口コミで審査が甘いとか、ブラックでも大丈夫だと書いてあった所…ブラックじゃないから落ちたのか?と思ったくらいでした。じぶん銀行は収入証明も要らなかったし、早くて2件落ちた私には神でした。

なぜに星5

最近おまとめローンを他でやって、予期せぬ出費でダメ元で申し込み。
長期auユーザー、じぶん銀行普段使い。
以前もじぶんローン使用で完済済み。
年収350、おまとめ300残り。即仮審査140の返事。
どういう審査なのか助かるけど不思議です。
※じぶん銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:52%
  • フリーター:22%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:51%
  • 国民保険証:28%
  • 組合保険証:15%
  • 共済保険証:3%
  • 他:3%

審査情報を詳しくみる

  • ※ 10万円単位

福岡銀行カードローン

平均融資額 81万円 最多融資日数 -
実質年率 3.0%~14.5% 借入限度額 10~1000万円
審査時間 - 融資スピード 約1週間〜10日程度(状況により3週間程度
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

九州か山口県の方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星1

融資申し込みから、カード届くまでが、一か月くらいかかります。時間が、異常にかかりすぎます。電話対応も、非常に悪いです。おすすめできませんね。

なぜに星3

福岡銀行フリーローンはオススメ出来ません急な出費で融資しようとふくぎんナイスカバーwebより申込み書類提出 免許証コピー
今度は会社に書類を送って来て
また書類提出 何回書けばいいの
免許証コピーもう2回提出
申込みから3週間 時間かかりすぎる
オススメ出来ません
※福岡銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:66%
  • 自営:16%
  • フリーター:16%
  • 会社員上場:100%
  • 他:-98%
保険証
  • 社会保険証:83%
  • 組合保険証:16%
  • 組合保険証:250%
  • 共済保険証:50%
  • 他:-299%

審査情報を詳しくみる

  • ※約1週間から10日程度の融資には「キャッシュカードあり+WEB完結申込み」の場合のみ
    ※お申込みは居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方が対象となります
    ※自分の収入以上の借金をしてはいけません。

千葉銀行ちばぎんカードローン

平均融資額 100万円 最多融資日数 即日
実質年率 1.7%~14.8% 借入限度額 最大800万円
審査時間 - 融資スピード
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星1

騙された気分です。数年前まとまった金が口座に入金したら自宅に近い支店の営業マンがすぐに現れた。同行とは30年以上の取引があり、かつ『リーマンショックの時ですらこれしか下がっていないので損する事はあり得ない』との話を信用し関連会社を通して金融商品を契約した。
最近償還日がきて結果380万円の損失が出た。厳しい経営環境から社員にノルマを与え若い営業マンに、あってはならない誘い文句等を指導してるのではなかろうか?銀行としてのモラルの低下を感じている。同様の被害者は今後も含めて数百人はいると思われる。その方々と連絡をとって情報を共有したい。

どらどらど~な星1

全くダメ。
まず、融資担当者(営業マン)の態度がかなり悪い。
ビジネスなのに、敬語も使わず(使えない)、中小企業に対しては上から目線で
「金貸してやるんだから」といった態度。

本音でいうと付き合いたくない銀行。

ココと付き合うなら、他行とつきあったほうがストレスがない。

う~ん、早く千葉県から消えてほしい銀行です。
※千葉銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:75%
  • フリーター:25%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:75%
  • 他:-87%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:37%
  • 組合保険証:187%
  • 共済保険証:37%
  • 他:-223%

審査情報を詳しくみる

  • (1)千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川(横浜市、川崎市)でお借入いただけます。

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
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お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である 三菱UFJ銀行(バンクイック) 「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能 セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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