HOME > 初めて借りる方
初めて借りる方

「日常生活のトラブルを解消するためにお金を借りたい!」

こんな風に、カードローンやキャッシングの利用を考えている人はいませんか?

生活費や家賃の支払い・病気やケガの治療・冠婚葬祭の参加費など、お金が必要になる理由にはいろんなパターンがあります。

でもカードローンやキャッシングは、審査さえ通過できればどんな理由でもお金を借りることが可能です。

大手の銀行や消費者金融を利用すれば、初めてお金を借りる人でも安心して融資を受け取ることができますよ♪

 

初めてお金を借りる時は自分に合ったサービスを選ぶ

最近はカードローンやキャッシングの利用者数が増えたおかげで、金融会社の数もかなり増えました。

そのため今では、どの地域に住んでいる人でもカードローンやキャッシングを利用することができます。

しかしカードローン・キャッシングを利用する時は、自分に合った金融商品を選ぶ必要があります。

自分の目的に合わないものを選んでしまうと、返済遅延などのトラブルが発生しやすくなるかもしれません・・・

なので利用するカードローンやキャッシングを選ぶ時は、特徴をよく確認することが大切です!

たとえばローンの返済総額を安く抑えたい人は、金利の低い金融商品を選ぶのがおすすめです。

以下の表は、キャッシング・カードローンの金利を比べたものです。

金融機関名 金利(実質年率)
プロミス 4.5~17.8%
アコム 3.0~18.0%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8~14.6%

たとえばプロミスとみずほ銀行で12万円借りた場合、1年間の返済総額は以下のようになります。

金融機関名 元金 利息 返済総額
プロミス 120,000円 11,877円 131,877円
みずほ銀行カードローン 10,052円 130,052円

こんな風に、金利が低くなれば利息もその分だけ安くなるんです。

利息を最小限に抑えたい人は、金利を必ずチェックしてくださいね。

1日でも早く融資をゲットしたい場合は、即日融資に対応してくれる金融会社を選ぶ必要があります。

ちなみに銀行カードローンは警視庁のデータベースに紹介するため、審査には1~7日ほどかかります。

短時間で審査を完了させたいのなら、以下の金融機関がオススメです。

金融機関名 審査時間
プロミス 最短30分
アイフル 最短30分
アコム 最短30分
SMBCモビット 最短即日
レイクALSA 最短即日
ジェイスコア 最短即日

こんな感じで、消費者金融カードローンは申込日当日に審査を完了させることができます。

即日融資を希望する人にはうってつけですよ~♪

多額の融資を受け取りたい人は、利用限度額が高い金融商品を選びましょう。

それぞれの金融機関の利用限度額は、以下の通りです。

金融機関名 利用限度額
プロミス 1~500万円
アコム 1~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
三菱UFJ銀行バンクイック 10~500万円

このように、利用限度額は金融機関ごとに大きく異なります。

利用するカードローンやキャッシングを選ぶ時は目的に合ったものを選んでくださいね。

 

申込前に自分の信用情報などを確認することも大事

カードローンやキャッシングを申し込む時は、以下のポイントも重要になります。

審査で重要視されるポイント
・信用情報

・他社での借入状況

・勤続年数


これらの情報は、カードローン・キャッシングの審査で必ずチェックされます。 信用情報に傷がついていたり他社での借入件数が多かった場合、審査で落とされる可能性が高いです。

そのため申し込みを行う時は、審査に悪影響を与えそうなポイントを改善しておく必要があります。

たとえば信用情報に返済遅延などの悪い情報が残っている場合は、情報の管理期間が満了するまで待つのが最適です。

信用情報はCICなどの信用情報機関で保存されているんですが、一定期間が過ぎると自動的に消去されます。

だから返済遅延などの悪い情報が消去されるまで待っておけば、審査を通過できる可能性をアップさせることができるんです!

他社での借入件数は借りている会社の数が多くなるほど、審査で落とされる確率が高くなります。

借入件数が多い人(多重債務者)は、借金苦に陥っている危険性があるからです。

そのため借入件数が多い場合は、借金を返済して借入件数を3件以内までに減らしておくのがおすすめです。

勤務年数は貸し倒れが発生するリスクがないか調べるためにチェックするポイントです。

銀行や消費者金融は融資を行う時、貸し倒れで損失が出ることを最も恐れています。

勤務年数が1年未満だと申込者が転職・退職してしまう可能性があるため、審査で落とされやすくなります。

だから勤務年数が1年未満の場合は、最低でも1年間は仕事を続けた後に申し込みを行うのが最適です!

このように、審査で重視されるポイントは対策で改善することができます。 銀行や消費者金融に申し込みを行う時は、審査に備えてこうした対策を行っておくのがおすすめです。


 

初めてお金を借りる人にオススメなカードローン

それじゃここからは、アコム・プロミスなどの初心者におすすめなカードローン・キャッシングを紹介します!

「初めてだからお金借りるのが不安・・・」という人は、ぜひ参考にしてくださいね!


プロミスフリーキャッシング

平均融資額 39万円 最多融資日数 即日
実質年率 4.5%~17.8% 借入限度額 1万円~500万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

はじめての方なら30日間利息0円

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星5

審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど!
素晴らしい、頭が下がります!

匿名星5

web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
※プロミスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。
  • 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

J.Score(ジェイスコア)AIスコア・レンディング

平均融資額 55万円 最多融資日数 即日
実質年率 0.8%~12.0% 借入限度額 10万円~1000万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短即日融資
- - コンビニ

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    帯広支店星5

    スタッフの対応が大変丁寧で安心して契約することが出来ました。

    匿名星5

    スコア800点後半で、2百数十万、利息も7%以下で可決していただけました。仮審査申し込みが前日の夜で翌日夕方までに契約まで完了しました。
    ほぼ全てスマホ完結でした。一度簡易書留が自宅に届くそうです。3年前に事故ありでしたが、以降どんな取引も概ね遅滞なくやってきましたので、それが報われたのかなと。
    これからもしっかり返済します。
    ※J.Score(ジェイスコア)の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:56%
    • フリーター:13%
    • 専門職:13%
    • 自営:8%
    • 他:10%
    保険証
    • 社会保険証:60%
    • 国民保険証:30%
    • 組合保険証:8%
    • 共済保険証:147%
    • 他:-145%

    審査情報を詳しくみる

    • (※)みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 (※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である
    平均融資額 116万円 最多融資日数 -
    実質年率 4.0%~14.5% 借入限度額 10~800万円
    審査時間 - 融資スピード
    - - コンビニ
    • セブンイレブン
    • e-net
    • ローソン
    • JP BANK

    銀行カードローンで定評

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    暗い子星2

    電話対応。まぁ、フツー
    だけど俺みたいな奴でも、100万借りれる。
    適当だな笑笑

    匿名星5

    数年前に驚くほど温かな発行をしていただきました。感謝して早く返済しようと思いながらもいろいろあり、返しては借りての繰り返し…。新たな借り入れ先も幾つもつくってしまいました。契約の時に、今後の借り入れ状況によって、限度額の増減が連絡なしに起こり得るという説明を受けたのに、ずっと限度額を変えず、長い間ずっと変わらず返した元金は借り入れ可能にしてくださっていることに 深く深く感謝でいっぱいです!頑張って完済に励みます‼
    ※三井住友銀行カードローンの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:58%
    • 会社員上場:13%
    • フリーター:6%
    • 自営:6%
    • 他:17%
    保険証
    • 社会保険証:59%
    • 国民保険証:18%
    • 組合保険証:11%
    • 共済保険証:8%
    • 他:4%

    審査情報を詳しくみる

    アコムカードローン

    平均融資額 41万円 最多融資日数 即日
    実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1万円~800万円
    審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
    収入証明 50万円まで不要※ コンビニ
    • セブンイレブン
    • e-net
    • ローソン

    バイト・派遣の方

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    r-i星3

    びっくりしました。

    他社の限度額を下げてもらって、融資枠が空いたのですが翌日にアコムから増額案内がきていました。
    こんなに早く分かるものなんですかね。
    常にjicc覗いているとか。

    匿名星5

    なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み
    朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。
    無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。
    オペレーターの方も非常に対応が良かったです。
    有り難うございました。
    ※アコムの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:49%
    • フリーター:19%
    • 会社員上場:8%
    • 派遣社員:6%
    • 他:18%
    保険証
    • 社会保険証:49%
    • 国民保険証:30%
    • 組合保険証:10%
    • 共済保険証:2%
    • 他:9%

    審査情報を詳しくみる

    • アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
      専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人
    • ※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

    SMBCモビットフリーキャッシング

    平均融資額 81万円 最多融資日数 即日
    実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1~800万円
    審査時間 10秒事前審査 融資スピード 最短即日
    - - コンビニ
    • セブンイレブン
    • e-net
    • ローソン
    • イオン

    審査結果がすぐ知りたい方

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    エリ星5

    ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました

    umakabo星5

    10秒審査後、そのまま申込ました。年収470万、他社50万借り入れがあり、借り換え先を探しての申し込みでした。審査結果は限度額145万円で可決でした。当日に審査が完了し、振り込み融資は希望しませんでしたが、電話対応は大変丁寧でしたよ。
    ※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:54%
    • フリーター:13%
    • 自営:7%
    • 会社員上場:6%
    • 他:20%
    保険証
    • 社会保険証:47%
    • 国民保険証:22%
    • 組合保険証:8%
    • 共済保険証:3%
    • 他:20%

    審査情報を詳しくみる

    • (1)全国対応
    • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
      ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
      ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
      ※モビットローン申込機なら即日でカード発行 ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

    アイフル消費者向け無担保ローン

    平均融資額 40万円 最多融資日数 即日
    実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 800万円以内
    審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
    収入証明 50万円まで不要 コンビニ
    • セブンイレブン
    • e-net
    • ローソン
    • イオン

    どうしても借りたい方

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    エリ星5

    年収220で借り入れ無し。
    初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。
    電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。
    最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。
    本当にありがとうございます!必ず返します!

    umakabo星5

    総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
    ※アイフルの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:48%
    • フリーター:20%
    • 会社員上場:7%
    • 自営:7%
    • 他:18%
    保険証
    • 社会保険証:48%
    • 国民保険証:32%
    • 組合保険証:9%
    • 共済保険証:2%
    • 他:9%

    審査情報を詳しくみる

    • 全国対応
      契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
      50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
      ※ 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査
    • 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
      ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

    住信SBIネット銀行MR.カードローン

    平均融資額 202万円 最多融資日数 1週間前後
    実質年率 1.59%~14.79% 借入限度額 最大利用限度額1200万円
    審査時間 - 融資スピード
    - - コンビニ
    • セブンイレブン
    • e-net
    • ローソン

    SBIネット銀行口座有

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    ぽちょ星3

    仮審査は3秒、本審査は4営業日で可決いただきました。審査が遅いと聞いていましたので、早さにびっくりしています。実行は来月を見込んで契約しましたが、今月でもいけそうですね。
    こちらの本審査で落ちた等の私怨を語られてる方は、本人自体に問題があり、ただの逆恨みだとおもいました。

    umakabo星4

    年収350他社借り入れ3件 240万の借金の底辺ですがプレミア170 6,99%通りました。とりあえず2社をまとめてもう1社を先に頑張って返します。金利が半分以下なので助かります。
    ※住信SBIネット銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:72%
    • 会社員上場:6%
    • 自営:5%
    • 公務員:2%
    • 他:15%
    保険証
    • 社会保険証:67%
    • 国民保険証:20%
    • 組合保険証:8%
    • 共済保険証:1%
    • 他:4%

    審査情報を詳しくみる

    • 全国対応

    カードローンコラム記事一覧

    • 新着記事
    • 人気記事

    コラム記事をもっと見る

    コラム記事をもっと見る

    消費者金融・銀行カードローン一覧

    実質年率
    審査時間
    融資限度額
    (平均融資額)
    融資目安
    (最多融資日数)
    特徴/サービス 公式サイト
    プロミス プロミス 年4.5~17.8%
    最短30分
    500万円
    (39万円)
    最短1時間
    (即日)
    3秒診断
    WEB完結
    30日間無利息※
    土日融資OK
    今すぐ!
    お申し込み
    アコム アコム 3.0~18.0%
    最短30分
    800万円
    (41万円)
    最短1時間
    (即日)
    3秒診断
    口コミが良い
    土日融資OK
    今すぐ!
    お申し込み
    アイフル アイフル 3.0~18.0%
    最短30分
    800万円
    (40万円)
    最短1時間
    (即日)
    1秒診断
    WEB完結
    土日融資OK
    今すぐ!
    お申し込み
    SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
    10秒事前審査
    800万円
    (81万円)
    最短即日
    (即日)
    WEB完結
    おまとめ
    土日融資OK
    今すぐ!
    お申し込み
    J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
    最短30分
    最大1,000万円
    (55万円)
    最短即日融資
    (即日)
    金融新時代へ!AIスコアで借入!
    今すぐ!
    お申し込み
    じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
    -
    800万円
    (42万円)
    -
    (-)
    今すぐ!
    お申し込み
    三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
    -
    500万円
    (102万円)
    -
    (-)
    お試し診断
    大口
    今すぐ!
    お申し込み
    三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
    -
    10万円~800万円
    (116万円)
    -
    (-)
    今すぐ!
    お申し込み
    楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
    最短2営業日
    800万円
    (149万円)
    最短2営業日
    (-)
    大口 今すぐ!
    お申し込み
    セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
    最短即日仮審査
    29,999万円
    (1,000万円)
    最短1週間
    (-)
    事業者向け 今すぐ!
    お申し込み
    ※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
    SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
    J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
    トップに戻る
    © 2002-2019 お金借りれる?