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自営業者・ビジネス利用

「自営業・個人事業で生活しているけど、今月は収入がヤバそう・・・!」

こんな風に、お金のことで困っている自営業者の方はいませんか?

そんな時は、消費者金融や銀行のカードローンを利用しましょう。

巷じゃ自営業者はカードローンの審査に通りにくいといわれていますけど、実はそうでもないんですよ!

審査のハードルや基準は一般の正社員と変わらないので、ポイントさえわかっていれば自営業者でも審査を通過することができます。

そこで今回は、自営業者がカードローンを申し込む時のポイントやオススメのカードローンについて紹介します

自営業者さんはしっかり内容をチェックしておいてくださいね。

自営業者がカードローンを申し込む時のポイント

自営業者や個人事業主がカードローンを申し込む時は、3つのポイントを重視することが最も大切です。

ここでは自営業者がカードローンを申し込む時のポイントについて紹介します。

借入限度額はなるべく少なめに申請する

自営業や個人事業で収入を得ている人は、サラリーマンのように安定した収入を得ることができません。

そのため自営業者や個人事業主は、一般の方に比べてカードローンの借入限度額が少なくなることが多いです。

だから自営業や個人事業で収入を得ている人は、借入限度額を必要な分だけ申請するのがベストです!

もし借入限度額を高く設定してしまうと、審査が通りにくくなってしまいます。

場合によって審査に時間がかかってしまい、融資を受け取るのが遅くなってしまうかもしれません・・・

これからカードローンの申し込みを行う人は、借入限度額を高く設定しないように気をつけてくださいね。

申請する時はウソの情報を書かないことが大事

前の部分でも説明した通り、自営業・個人事業は安定した収入を継続して得ることが難しい職業です。

人によっては収入がかなり不安定だったり、収益が悪化していたりすることもあるかと思います。

しかし生活状況の悪化を隠すために、ウソの情報を書くのは絶対にダメです!

銀行や消費者金融はカードローンの審査を行う際、申込者の信用情報を必ずチェックしています。

だからウソの情報を書いたとしても、信用情報を見ればすぐにバレてしまうことになるんです。

ウソの情報がバレてしまうと、カード会社からの信用を失ってしまいます。

当然、カードローンの審査もほぼ確実に落とされます。

場合によっては信用情報にウソをついたことが記録されて、今後カードローンを利用することができなくなるかもしれません・・・

カードローンを申し込む時はどんなに生活が苦しくても、ウソの情報は書かないようにしてくださいね。

カードローンを選択する時は利用目的に合ったカード会社を選ぶ

自営業者・個人事業主向けのカードローンには、個人用と事業資金用の2タイプが存在します。

そのため申し込みを行う際は、自分の目的に合ったカードローンを選ばなければいけません。

  • ビジネスローン(事業資金用カードローン)

事業資金のためにお金を借りたい時は、ビジネスローンを利用するのがオススメです。

ビジネスローンは審査が比較的簡単で提出する書類の数も少ないので、審査スピードがとても速いです。

そのため早くお金を用意したい人や、審査を短時間で終わらせたい人に適しています。

ただし金利は銀行よりも高いので、長期間利用すると利息がかさむ可能性があります。

ローンの返済が長引きそうな人は、他のカードローンを利用した方がいいかもしれません・・・

  • 消費者金融カードローン(個人用カードローン)

消費者金融カードローンは、最短即日融資に対応することができます。

必要な書類を用意しておけば、申し込んだ当日にお金を借りることが可能です。

ただし消費者金融カードローンの利用目的は、個人利用だけに限定されています。

そのためカードローンで借りたお金を、事業資金として使うことはできません。

もし事業資金として使ってしまった場合、カード会社から訴えられる可能性が高いです。

消費者金融カードローンを利用する時は、個人利用以外にはお金を使わないようにしてくださいね!

銀行カードローンは自営業者や個人事業主に厳しい

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、自営業者・個人事業主への審査がとても厳しいといわれています。

その理由は自営業者や個人事業主にお金を貸した場合、事業資金として使われる可能性が高いからです。

たとえば銀行が一人の自営業者に個人利用目的で10万円貸したとします。

普通の人なら、この時に借りたお金は生活資金として使うかと思います。

でも利用者によっては、そのお金を事業資金に使ってしまう可能性もなくはないんです!

それに自営業・個人事業は一度経営が悪化すると、立て直すのが難しい職業です。

もし貸し倒れが発生してしまえば自営業者だけでなく、銀行の収益にも悪影響が出てしまいます・・・

だから銀行カードローンは、自営業者や個人事業主の方にはあまりお金を貸したがりません。

銀行カードローンの利用を考えている人は、なるべく消費者金融カードローンを利用するようにしてくださいね。


ジャパンネット銀行は個人事業主でも利用できる!

「どのビジネスローンに申し込んでも審査が通らない・・・」と悩んでいる人は、一度ジャパンネット銀行のビジネスローンを申し込んでみてはどうでしょうか?


ジャパンネット銀行ビジネスローン_300x250

ジャパンネット銀行のビジネスローンは審査さえ通過できれば、最大500万円までお金を借りることができます。

金利も4.8%~13.8%と低く設定されているので、ローンの利息を最小限に抑えたい人にもピッタリですよ♪

またジャパンネット銀行のビジネスローンは、ネットから申し込みを行うことができます。

「仕事が忙しくて店舗まで行く暇が全然ない・・・」という人でも、気軽に申し込むことが可能です。

個人事業主の方であれば、申し込む時に担保や保証人を用意する必要もありません。

それに受け取った資金は、運用資金・事業拡大などいろんな目的に使うことができます。

自動引き落としでローンを返済することができるので、とても使いやすいです。

事業用の資金を確保するためにビジネスローンを利用したいという人は、ぜひ一度ジャパンネット銀行のビジネスローンに申し込んでみてくださいね!


自営業者・個人事業主にピッタリなカードローン

自営業者や個人事業主でも、審査を通過することができればカードローンを利用することは可能です。

現在ではビジネスローンを取り扱う金融会社も増えたことで、以前よりも個人事業主や自営業者が申し込みしやすくなりました。

これからカードローンを申し込む自営業者・個人事業主の方は、自分の目的に合ったカードローンを探してみてくださいね!

ではここからは、自営業者や個人事業主にピッタリなカードローンを紹介します。

ビジネクストカードローン

平均融資額 240万円 最多融資日数 翌日
実質年率 5.0%~18.0% 借入限度額 1~1000万円
審査時間 最短即日 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン

来店不要で融資可能

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名星5

ビジネクストさんだけが、助けてくれました。
200の枠を戴けました。
銀行などは、冷たいもんです。
電話の対応も丁寧で問題ないと思います。
ビジネクストさん ありがとう

名無し(個人事業者)星5

ビジネクストを利用中の個人事業者です。コツコツ返済していたら増額して頂きました。仕事も順調でビジネクストさん共々発展していきたいと思います。審査に時間が少々かかりますが対応は素晴らしい会社です。末長く利用したいと思います。
※ビジネクストの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 自営:65%
  • 会社員一般:24%
  • 自由業:3%
  • 派遣:1%
  • 他:7%
保険証
  • 国民保険証:55%
  • 社会保険証:29%
  • 組合保険証:3%
  • :0%
  • 他:13%

審査情報を詳しくみる

  • (1)全国対応
    (2)法人契約の場合は会社、代表者の実印および印鑑証明書
最多融資日数 即日

※平日14:30までにご契約内容の同意手続をしていただいた場合、当日のお振込みによるご融資が可能です。

実質年率 6.0%~17.8% 借入限度額 50~500万円
審査時間 最短60分 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

来店不要で利用できる

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】
口コミがありません。
口コミのご投稿をお待ちしております!
※オリックスVIPローンカードの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
保険証

審査情報を詳しくみる

  • 全国対応

プロミスフリーキャッシング

平均融資額 39万円 最多融資日数 即日
実質年率 4.5%~17.8% 借入限度額 1万円~500万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

はじめての方なら30日間利息0円

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星5

審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど!
素晴らしい、頭が下がります!

名無し(個人事業者)星5

web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
※プロミスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。
  • 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン

平均融資額 153万円 最多融資日数 即日
実質年率 2.65%~15.0% 借入限度額 100万円~29,999万円
審査時間 最短即日仮審査 融資スピード 最短1週間
- - コンビニ

    不動産担保有りの事業主の方

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    りん星5

    他社4件40借入しており10可決頂きました。
    エイワスペースも断られて、エイワに4件ブラック、3件要注意となってますと言われていたので、無理かなぁと思っていたら、契約できました。
    必要書類はそんなに多いとも思わなかったです。
    ただ、電話での確認が結構あった気がします。
    でも、本当に助かりました。

    名無し(個人事業者)星4

    さっき契約が無事に終わりました。
    不動産に担保つけて、明日の午前中には口座に振り込まれるそうです。
    開業資金で、公庫ダメ。銀行も門前払い。
    フランチャイズの本部からは、電話いっぱいくるしでしたが
    これで無事に店がひらけそうです。

    金利5.8%の25年契約でした、担当さんも優しいひとでした。
    ※セゾンファンデックスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:68%
    • 会社員上場:9%
    • フリーター:6%
    • 派遣社員:4%
    • 他:13%
    保険証
    • 社会保険証:56%
    • 国民保険証:22%
    • 組合保険証:16%
    • 共済保険証:3%
    • 他:3%

    審査情報を詳しくみる

    • (1)全国対応
    • 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) ※来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内

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    実質年率
    審査時間
    融資限度額
    (平均融資額)
    融資目安
    (最多融資日数)
    特徴/サービス 公式サイト
    プロミス プロミス 年4.5~17.8%
    最短30分
    500万円
    (39万円)
    最短1時間
    (即日)
    3秒診断
    WEB完結
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    800万円
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    アイフル アイフル 3.0~18.0%
    最短30分
    800万円
    (40万円)
    最短1時間
    (即日)
    1秒診断
    WEB完結
    土日融資OK
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    SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
    10秒事前審査
    800万円
    (81万円)
    最短即日
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    三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
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    楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
    最短2営業日
    800万円
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    最短2営業日
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    ※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
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