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自営業者・ビジネス利用

「自営業・個人事業で生活しているけど、今月は収入がヤバそう・・・!」

こんな風に、お金のことで困っている自営業者の方はいませんか?

そんな時は、消費者金融や銀行のカードローンを利用しましょう。

巷じゃ自営業者はカードローンの審査に通りにくいといわれていますけど、実はそうでもないんですよ!

審査のハードルや基準は一般の正社員と変わらないので、ポイントさえわかっていれば自営業者でも審査を通過することができます。

そこで今回は、自営業者がカードローンを申し込む時のポイントやオススメのカードローンについて紹介します

自営業者さんはしっかり内容をチェックしておいてくださいね。

自営業者がカードローンを申し込む時のポイント

自営業者や個人事業主がカードローンを申し込む時は、3つのポイントを重視することが最も大切です。

ここでは自営業者がカードローンを申し込む時のポイントについて紹介します。

借入限度額はなるべく少なめに申請する

自営業や個人事業で収入を得ている人は、サラリーマンのように安定した収入を得ることができません。

そのため自営業者や個人事業主は、一般の方に比べてカードローンの借入限度額が少なくなることが多いです。

だから自営業や個人事業で収入を得ている人は、借入限度額を必要な分だけ申請するのがベストです!

もし借入限度額を高く設定してしまうと、審査が通りにくくなってしまいます。

場合によって審査に時間がかかってしまい、融資を受け取るのが遅くなってしまうかもしれません・・・

これからカードローンの申し込みを行う人は、借入限度額を高く設定しないように気をつけてくださいね。

申請する時はウソの情報を書かないことが大事

前の部分でも説明した通り、自営業・個人事業は安定した収入を継続して得ることが難しい職業です。

人によっては収入がかなり不安定だったり、収益が悪化していたりすることもあるかと思います。

しかし生活状況の悪化を隠すために、ウソの情報を書くのは絶対にダメです!

銀行や消費者金融はカードローンの審査を行う際、申込者の信用情報を必ずチェックしています。

だからウソの情報を書いたとしても、信用情報を見ればすぐにバレてしまうことになるんです。

ウソの情報がバレてしまうと、カード会社からの信用を失ってしまいます。

当然、カードローンの審査もほぼ確実に落とされます。

場合によっては信用情報にウソをついたことが記録されて、今後カードローンを利用することができなくなるかもしれません・・・

カードローンを申し込む時はどんなに生活が苦しくても、ウソの情報は書かないようにしてくださいね。

カードローンを選択する時は利用目的に合ったカード会社を選ぶ

自営業者・個人事業主向けのカードローンには、個人用と事業資金用の2タイプが存在します。

そのため申し込みを行う際は、自分の目的に合ったカードローンを選ばなければいけません。

  • ビジネスローン(事業資金用カードローン)

事業資金のためにお金を借りたい時は、ビジネスローンを利用するのがオススメです。

ビジネスローンは審査が比較的簡単で提出する書類の数も少ないので、審査スピードがとても速いです。

そのため早くお金を用意したい人や、審査を短時間で終わらせたい人に適しています。

ただし金利は銀行よりも高いので、長期間利用すると利息がかさむ可能性があります。

ローンの返済が長引きそうな人は、他のカードローンを利用した方がいいかもしれません・・・

  • 消費者金融カードローン(個人用カードローン)

消費者金融カードローンは、最短即日融資に対応することができます。

必要な書類を用意しておけば、申し込んだ当日にお金を借りることが可能です。

ただし消費者金融カードローンの利用目的は、個人利用だけに限定されています。

そのためカードローンで借りたお金を、事業資金として使うことはできません。

もし事業資金として使ってしまった場合、カード会社から訴えられる可能性が高いです。

消費者金融カードローンを利用する時は、個人利用以外にはお金を使わないようにしてくださいね!

銀行カードローンは自営業者や個人事業主に厳しい

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、自営業者・個人事業主への審査がとても厳しいといわれています。

その理由は自営業者や個人事業主にお金を貸した場合、事業資金として使われる可能性が高いからです。

たとえば銀行が一人の自営業者に個人利用目的で10万円貸したとします。

普通の人なら、この時に借りたお金は生活資金として使うかと思います。

でも利用者によっては、そのお金を事業資金に使ってしまう可能性もなくはないんです!

それに自営業・個人事業は一度経営が悪化すると、立て直すのが難しい職業です。

もし貸し倒れが発生してしまえば自営業者だけでなく、銀行の収益にも悪影響が出てしまいます・・・

だから銀行カードローンは、自営業者や個人事業主の方にはあまりお金を貸したがりません。

銀行カードローンの利用を考えている人は、なるべく消費者金融カードローンを利用するようにしてくださいね。

ジャパンネット銀行は個人事業主でも利用できる!

「どのビジネスローンに申し込んでも審査が通らない・・・」と悩んでいる人は、一度ジャパンネット銀行のビジネスローンを申し込んでみてはどうでしょうか?

ジャパンネット銀行ビジネスローン_300x250

ジャパンネット銀行のビジネスローンは審査さえ通過できれば、最大500万円までお金を借りることができます。

金利も4.8%~13.8%と低く設定されているので、ローンの利息を最小限に抑えたい人にもピッタリですよ♪

またジャパンネット銀行のビジネスローンは、ネットから申し込みを行うことができます。

「仕事が忙しくて店舗まで行く暇が全然ない・・・」という人でも、気軽に申し込むことが可能です。

個人事業主の方であれば、申し込む時に担保や保証人を用意する必要もありません。

それに受け取った資金は、運用資金・事業拡大などいろんな目的に使うことができます。

自動引き落としでローンを返済することができるので、とても使いやすいです。

事業用の資金を確保するためにビジネスローンを利用したいという人は、ぜひ一度ジャパンネット銀行のビジネスローンに申し込んでみてくださいね!

自営業者・個人事業主にピッタリなカードローン

自営業者や個人事業主でも、審査を通過することができればカードローンを利用することは可能です。

現在ではビジネスローンを取り扱う金融会社も増えたことで、以前よりも個人事業主や自営業者が申し込みしやすくなりました。

これからカードローンを申し込む自営業者・個人事業主の方は、自分の目的に合ったカードローンを探してみてくださいね!

ではここからは、自営業者や個人事業主にピッタリなカードローンを紹介します。

平均融資額 240万円 最多融資日数
実質年率 5.0%~18.0% 借入限度額 1~1000万円
審査時間 最短即日 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン

来店不要で融資可能

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

オーナー星5

特に金額希望なく軽い気持ちで申し込み。
借り入れもあるし厳しいかなーって思ってたら
あっさり300万の枠を貰えました。

電話の対応もすごくいいし、興味ある方はぜひ。

はる星5

決算書の成績が悪くても考慮してくれます。
月末のピンチの際に非常に助かります。
※AGビジネスサポート株式会社の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 自営:65%
  • 会社員一般:25%
  • 自由業:3%
  • 派遣:1%
  • 他:6%
保険証
  • 国民保険証:57%
  • 社会保険証:28%
  • 組合保険証:3%
  • :0%
  • 他:12%

審査情報を詳しくみる

  • (1)全国対応
    (2)法人契約の場合は会社、代表者の実印および印鑑証明書
平均融資額 万円 最多融資日数
実質年率 6.0%~17.8% 借入限度額 50~500万円
審査時間 最短60分 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

来店不要で利用できる

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

うまみちゃん星1

上司が結婚式を開くので、7万円程度の急なお金が必要になったので利用をしてみました!
交通費、お祝い金、2次会はお金が飛んでいきます。本当は行きたくないですね。
お祝い金を借りれればと思ったのですが、結果的にはお金を借りられず、、、
過去の延滞が響いたのでしょうか?金利が低いので使いたかったのですが、どうしましょう。困りました。審査は50分ぐらいでしたが、時間が無駄になりました。
結婚式を断ろうか。
※オリックスVIPローンカードBUSINESSの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
保険証

審査情報を詳しくみる

  • 全国対応

プロミスフリーキャッシング

平均融資額 39万円 最多融資日数
実質年率 4.5%~17.8% 借入限度額 1万円~500万円
審査時間 - 融資スピード 最短3分
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

はじめての方なら30日間利息0円!

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名希望星5

休日にら家電が壊れてしまい しかもVISAデビットカードしか持ってなく分割払いも出来ず困っていたので、今年1月に初めてカードローン利用しました。
Web完結申し込みで収入証明書2点提出、収入証明書提出で在確なしで希望額15。約1時間後に審査通過。借入限度額が15→50になりびっくり! その日のうちにコンビニATMから引き出してなんとか一括で家電購入。

しかし契約後に改めて不安なこと(契約後に改めて在確連絡がいくのか?など)あったため、
月曜日の午前中に公式LINEアカウントとアプリを連携し、そこからオペレーターの方に繋いでいただきLINEで問い合わせ。
大手金融会社メガバンク系列ということも含めてだと思いますが、オペレーターの方もとても親切な対応でした。
まず収入証明書の登録及び本人確認が出来たので改めて契約後の在籍確認はないのでご安心下さいとの返答で一安心。
また、限度額が50万だが場合によっては減額したいこと、増額の希望はしないこと、何かあれば私の携帯に夕方以降掛けていただきたいこと などワガママなお願いを全て承諾していただきました。
ちょうど契約時有休3日ほど使ってたのですが、出勤後職場の同僚や上司からも私宛に電話が来たよ と言われることもなかったのでホッとしたのを覚えてます。

すぐに15万程借り入れした以外は今も怠りなく期日までに返済してるお陰かプロミスさんの方からは何も連絡もないです。
15万円返済したあとは、万が一のための時用に計画的に利用出来たら…と思います。

はる星4

障がい者枠で働いてます。年金貰ってないのでどうしてもお金が必要な時があったため、Web完結申し込み前に障がいある方向けの問い合わせフォームで勤務形態が特殊である旨を伝え、系列会社会社名記入の給料明細と賞与明細添付したお陰で約1時間半で審査通りました。
希望額5万だったのに融資可能額がその倍でした。
翌日数万借入。怠りなく借入した分期日守って返します!

ちなみに、在籍確認なし のア が始まる3文字のところは去年、申し込み確認の電話が来た時職場への在籍確認は避けていただきたいと担当の方にお願いして承諾。かと思いきや、いくら系列子会社と言えど、職種やら仕事内容やら根掘り葉掘り聞いてきて正直に答え、電話が終わりました。
そしたらわずか2分でSMSに審査否決。
同じくWeb完結申し込みは在籍確認なしを謳う モ から 4文字のところは2年前にWeb完結→職場に電話。在籍確認なしなんて大嘘でした。こちらも明細添付しても否決。
ここがダメなら頃合いを見て、 ア から始まる4文字のところに申し込むつもりでした。
※プロミスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:50%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。
  • ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
    即日融資は申し込みの時間によって対応ができない場合があります。
    30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります
    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません
    ※収入が年金のみの方はお申込いただけません

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン

平均融資額 153万円 最多融資日数
実質年率 2.75%~9.9% 借入限度額 100万円~50,000万円
審査時間 最短即日仮審査 融資スピード 最短1週間
- - コンビニ

    不動産担保有りの事業主の方

    • 口コミ
    • 審査情報
    【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

    匿名希望星5

    年収430
    任意整理2社支払中残80
    その他金融70
    このような属性でも申し込みから2日で10可決
    電話対応も丁寧でとても良いと感じました

    ゴン太星3

    今年の7月に増額申し込みして、増額が Okで、また。また、12月に増額の申し込みをしたらオッケーをもらえて助かりました。とても親切だったし、いつも利用をさせてもらって助かっています。1回目の増額から数ヶ月しか経っていないのに増額可能と言われて希望金額OK と言われて本当に助かっています。これからもよろしくお願いします
    ※セゾンファンデックスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
    雇用形態
    • 会社員一般:67%
    • 会社員上場:8%
    • フリーター:6%
    • 自営:5%
    • 他:14%
    保険証
    • 社会保険証:55%
    • 国民保険証:23%
    • 組合保険証:16%
    • 共済保険証:3%
    • 他:3%

    審査情報を詳しくみる

    • (1)全国対応
    • 《融資利率》変動金利:2.75%-4.55% ※長期プライムレート +1.65%-3.45%
      固定金利:4.50%-9.90%
      →合算金利:2.75%-9.90%
      利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.65%以内(税抜)) 来社にてご契約いただけない場合は、別途22,000円~44,000円(税込)をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.55%以内(税込)) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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