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おまとめローンのランキング!毎月の返済金額を抑えたい方向け

複数の業者から借金をしている場合「管理が大変」、「金利が高く返済に困る」など煩わしさを感じますよね。複数の業者からの借金を一本にまとめることができれば、管理も楽になり返済金額も一社のみで済むので便利になると思いませんか?

 

そんなときにオススメなのが、「おまとめローン」を活用することで借金を一本にまとめることができます。しかし、おまとめローンは数多くの種類があり、初心者にとってはどの「おまとめローン」を選べば良いのか判断することは難しいのが現実です。

 

この記事では、おまとめローンを選ぶときに大切な判断基準とおすすなおまとめローン、審査で重要になるポイントを解説します。

おまとめローン会社を選ぶ際の判断基準

ポイント 説明
金利 おまとめローンを利用することで適用される金利
限度額 一本化できる限度額で判断

限度額以上の一本化はできないため、借金総額が限度額を超えないか確認
信頼性 金融機関の信頼性で判断

知名度のある金融機関を利用

おまとめローンを選ぶときは、上表の3つを判断基準にして選ぶようにしましょう。

 

おまとめローンは、自分の借金の負担を軽くするためのローンです。金利や返済金額でより負担にならないかを必ず確認することです。

 

他社からの借り入れが多い場合は、限度額にも注意してください。限度額以上の借金がある場合は、おまとめローンによる一本化はできません。もし限度額以上の借金がある場合は、優先的に限度額以内に借金を減らしてからおまとめローンに申し込むことをおすすめします。

 

知名度があまりないおまとめローンは利用しないようにしましょう。知名度がないということは、トラブルになる可能性もあるため信頼できる知名度のある金融機関を選ぶようにしましょう。

 

おまとめローンを利用するメリットは、借金を一本化して他社からの借り入れをすべて1社にまとめることができるからです。

 

他社からの借金を1社にまとめることにより、上限金利を通常カードローンの金利から下げることができます。

利息制限法による上限金利は下記になります。

借入金額 上限金利
10万円未満 年20%
10万円以上~100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

仮に10社で10万円ずつ借り入れをしている場合は、上限金利20%となり借金への負担は大きいです。おまとめローンを利用して借金を一本化することで、100万円の借り入れという判断になり上限金利を年15%まで抑えることができます。

 

ただしおまとめローンは、債務者に対しての商品になるため通常の消費者金融での借り入れよりも審査は厳しくなります。後ほど審査で重要になるポイントを解説していきます。

おすすめのおまとめローンランキング

おまとめローンは複数の金融機関から借金がある人にとって、金利負担や返済負担が軽くなるのでメリットがあります。

 

しかし、おまとめローンは数多くありどのおまとめローンを選べば良いのか判断が難しいのが現状です。

 

そこでおすすめのおまとめローンをランキング形式で紹介していきます。当サイトのおまとめローンの口コミ投稿は10年以上のデータがあり、先ほど解説した判断基準と口コミを参考におまとめローンを算出しています。

1位:東京スター銀行のおまとめローン

項目 特徴
金利 12.5%
借入額 30万円~1,000万円
遅延利率 14.6%
審査期間 最短3日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利均等月賦返済
担保・保証人 不要

東京スター銀行のおまとめローンは、来店不要でWeb完結ができれば大変便利に活用することができます。必要書類さえ集めておけばすぐに申し込みができます。

 

おまとめローンの金利も12.5%で、通常のカードローンを利用した借り入れよりも金利が低く返済の負担が少ないのが特徴です。

 

借金返済目的のローンのため、途中での追加融資などはできず返済のみで利用することができます。

2位:アイフルのおまとめローン

項目 特徴
金利 3.0%~17.5%
借入額 1万円~800万円
遅延利率 20.0%
審査期間 最短3日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利定額返済方式
担保・保証人 不要

アイフルのおまとめローンの商品は2種類あります。「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2つにわけられます。

 

2種類の商品の中身は同じですが、契約できる条件が違うのが特徴です。「おまとめMAX」は、過去にアイフルを利用したことがある方が対象です。「かりかえMAX」は、過去に一度もアイフルを利用したことがない方が対象です。アイフルの利用歴によって、申し込みをするおまとめローンは変わりますので注意してください。

 

さらにアイフルのおまとめローンでは、総量規制対象外になるので年収の3分の1以上の借り入れがあったとしても利用可能になります。もし他社からの借り入れが多くて審査に落ちている場合は、アイフルのおまとめローンに申し込むことをおすすめします。

3位:プロミスのおまとめローン

項目 特徴
金利 6.3%~17.5%
借入額 300万円まで
遅延利率 20.0%
審査期間 最短即日
契約期間 10年以内
手数料 なし
返済方法 元利定額返済方式
担保・保証人 不要

プロミスのおまとめローンは、審査期間が非常に短いのが特徴的です。他社金融機関のおまとめローンでは、審査までの期間が長いため即日審査は不可能でした。プロミスのおまとめローンでは最短即日審査が可能で、すぐにおまとめローンに切り替えることができます。

 

プロミスのおまとめローンは、銀行カードローンからの借金を含むことができないので注意してください。さらに返済専用のローンのため、おまとめローンに乗り換えて追加融資などはできません。

 

限度額は他社のおまとめローンと比べて少ないのも特徴です。借金を一本化するときに、300万円を超える借入金額の場合は、おまとめローンを利用することはできないので注意してください。

4位:横浜銀行のおまとめローン

項目 特徴
金利 1.9%~14.6%
借入額 10万円~1,000万円
遅延利率 18.0%
審査期間 最短翌日
契約期間 10年以内
手数料 3,300円
返済方法 元利均等返済
担保・保証人 不要

横浜銀行のおまとめローンの特徴は他社と比べたときに金利が低いことです。上限金利と下限金利ともに金利が低いので、返済への負担が少ないのが特徴的です。横浜銀行のおまとめローンの審査が通れば一般のカードローンよりも金利を低くして返済することができます。ただし金利が低い分、審査も他社と比べて厳しいので審査落ちする可能性もあります。

 

横浜銀行のおまとめローンは、他社と比べて手数料の負担がありますので注意してください。

 

24時間申し込み可能なためすぐに乗り換えしたい人にとっても便利に利用することができます。来店不要で最短翌日に審査結果がわかるのでお急ぎの人にもぴったりのおまとめローンになります。

5位:アローのおまとめローン

項目 特徴
金利 15.0%~19.94%
借入額 200万円まで
遅延利率 19.94%
審査期間 最短即日
契約期間 10年以内
手数料 3,300円
返済方法 元利均等返済・残高スライドリボルビング
担保・保証人 不要

アローのおまとめローンは、他社のおまとめローンと比べて金利が高く借入金額も少ないのが特徴です。借入額上限も200万円のため、借金総額が200万円以上なら契約をすることはできません。

 

しかし、アローは他社と比べて審査基準も甘いため一度審査に落ちた方も試す価値はあります。さらに即日審査も可能なため、すぐにおまとめローンに乗り換えたい方など緊急性が高い場合はアローがおすすめです。

おまとめローンの審査で重要なポイント

ポイント 説明
借入金額 借入金額が適正かどうか判断されるポイントになります。

借入金額がおまとめローンの限度額を超えている場合は、変更ができない可能性があります。
雇用形態 雇用形態も審査で見られます。

会社員や公務員のように安定した定期的な収入があるか判断基準になります。

勤続年数が短い場合は、審査に不利にはたらくので勤続年数もポイントになります。
他社借入件数 他社借入件数が3件以上ある場合は、多重債務者とみなされてローンの審査に通らない可能性があります。

もし3社以上借り入れがある場合は、優先的に返済する金融機関を決めて2件未満までに絞れば審査に通る可能性がございます。
申込内容の合致 おまとめローンでは、他社の借金を正確に把握する必要があります。

そのため申込内容で虚無の情報や嘘があれば審査に通る可能性は格段に落ちます。

必ず申込内容は正確な情報を記載するようにしましょう。
返済履歴 過去の返済利益も審査のポイントとなります。

過去の返済遅延や滞納など返済に関するトラブルがあれば審査に通る可能性は少なくなります。
ブラック クレジットカードや消費者金融からの借金により、信用情報がブラックになっている場合は審査落ちする可能性が非常に高いです。

おまとめローンは、一般の消費者金融における借入よりも審査に厳しいのが現実です。借金を一本化するため個人に対する借金の総額があがります。そのため、おまとめローンを提供する事業者は1人に対して借金の総額を負担するリスクを負います。

 

おまとめローンは便利な反面、審査に通りづらいという認識で申し込みをするようにしましょう。

SMBCモビットフリーキャッシング

平均融資額 81万円 最多融資日数 即日
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1~800万円
審査時間 10秒事前審査 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

審査結果がすぐ知りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

エリ星5

ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました

umakabo星5

10秒審査後、そのまま申込ました。年収470万、他社50万借り入れがあり、借り換え先を探しての申し込みでした。審査結果は限度額145万円で可決でした。当日に審査が完了し、振り込み融資は希望しませんでしたが、電話対応は大変丁寧でしたよ。
※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:22%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:20%

審査情報を詳しくみる

  • (1)全国対応
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    ※モビットローン申込機なら即日でカード発行 ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

福岡銀行カードローン

平均融資額 81万円 最多融資日数 -
実質年率 3.0%~14.5% 借入限度額 10~1000万円
審査時間 - 融資スピード 約1週間〜10日程度(状況により3週間程度
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

九州か山口県の方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

エリ星1

融資申し込みから、カード届くまでが、一か月くらいかかります。時間が、異常にかかりすぎます。電話対応も、非常に悪いです。おすすめできませんね。

エミ星4

11/1 午前中にニュージーランドドル両替させて頂きました。ネットで調べると大体の銀行は外貨両替していると書かれていて駅近くの銀行を廻ったのですが、どこも現在は取り扱いがないとのことで、疲れはてたあげくやっと福岡銀行さんにたどり着きました。

3階が外貨両替コーナーになっていて、気持ち良く両替を受けて頂きました。大分疲れはてて到着の上、結構高額両替でしたので、両替出来るか心配していたのですが、担当して頂いた女性スタッフさんが、とても親切で大丈夫ですよと言ってくださり、安心しました。ご旅行ですか?の会話もお客としてはありがたかったです。ありがとうございました。この場を借りてお礼を言いたいと思います。


外貨両替するなら福岡銀行さんだと思いました!

※福岡銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:66%
  • 自営:16%
  • フリーター:16%
  • 会社員上場:1366%
  • 他:-1364%
保険証
  • 社会保険証:83%
  • 組合保険証:16%
  • 組合保険証:1750%
  • 共済保険証:600%
  • 他:-2349%

審査情報を詳しくみる

  • ※約1週間から10日程度の融資には「キャッシュカードあり+WEB完結申込み」の場合のみ
    ※お申込みは居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方が対象となります
    ※自分の収入以上の借金をしてはいけません。

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ポイント

カードローンとは違い「有担保ローン」ならではの低金利をご用意!さまざまな資金ニーズにご利用いただけます。(事業性の融資を除きます)ご利用中の不動産担保ローンからの"のりかえ"や、複数のカードローン等の"おまとめ"でもご利用いただけます。有担保の不動産担保ローンなので大口で借りたい方も対象になります。まずは事前審査から!最短翌営業日に仮審査結果を回答いたします。

ご融資金額 ご融資期間 金利タイプ
100万円以上~1億円以下(10万円単位) (1)と(2)のいずれか短いほうの期間
(1)1年以上、25年以内(1ヶ月単位)
(2)完済時年齢が満80歳となるまでの期間
固定金利(5年見直し)
お取扱地域(担保物件所在地) お使いみち 来店手続き
全国 ※一部地域を除きます 原則自由(事業性資金、楽天銀行からのお借入れの借換にはご利用いただけません) 不要(郵送)
    【担保】原則として借入人さま本人または本人の親族(三親等以内)所有の不動産に楽天銀行を抵当権者とする抵当権を設定・登記していただきます。 ※「楽天銀行不動産担保ローン」ウェブサイトの「シミュレーション」にて、ご返済額の試算が可能です。
    【融資事務手数料】お借り入れの際に、お借入金額の2.16%(消費税込)ただし最低37,800円(消費税込)の事務手数料がかかります。その他、登記費用、印紙税、振込手数料等の費用(実費)がかかります。登記費用は融資金額に含めることができます。 【保険会社】株式会社セゾンファンデックス ※保証人は不要です。 ※金利については「楽天銀行不動産担保ローン公式ページ」をご確認ください。

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
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アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
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アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
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1秒診断
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800万円
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三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
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10万円~800万円
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楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
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最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
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※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
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J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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