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おまとめ・借り換えで借りる

「消費者金融からお金を借りているんだけど、ローンの返済がなかなか進まない・・・」

こんな風にカードローン・キャッシングの返済で苦労している人はいませんか?

そんな時はおまとめローン・借り換えローンを活用するのがオススメです。

おまとめローン・借り換えローンを利用すると、カードローン・キャッシングの返済負担を減らすことができます。

うまく利用すれば毎月の返済負担を減らして、快適な日常生活を楽しむことが可能です。

ここではおまとめローンと借り換えローンの違いや、審査で重要視されるポイントなどについて紹介しますね!

おまとめローンと借り換えローンの特徴



おまとめローンと借り換えローンは、ローンの返済負担を減らすのに役立つローン商品です。

ですがメリットや手続き方法は、それぞれのサービスごとに異なります。

ここではおまとめローンと借り換えローンについて紹介しますね。

おまとめローン

おまとめローンは、複数のカードローンを一本化することで返済負担を軽くできるローンです。

複数のカード会社からお金を借りている時って、返済期日や毎月の返済額がそれぞれ違うから返済に苦労することが多いですよね・・・

でもおまとめローンを使うと、借金を一本化することで毎月の返済額を一定にすることができます

「いろんなカード会社からお金を借りているけど、毎月の返済がすっごく大変・・・」といった人にオススメなローンですよ~!

借り換えローン

借り換えローンは、現在利用しているカードローンを別のカードローンへ借り換えるためのローンです。

カードローンの金利が高いと、利息が増えて毎月の返済負担も増えてしまいます。

しかし借り換えローンを利用すれば、低金利のローンに借り換えることで毎月の返済負担を軽くすることができます。

「今使っているカードローンをもっと金利の低いものに乗り換えたい!」という人は、ぜひこの乗り換えローンを活用してくださいね♪

おまとめローン・借り換えローンの内容はほぼ一緒

結論からいうと、おまとめローンと借り換えローンは同じタイプのローン商品です。

おまとめローンは複数のカードローンを、一つのカードローンにまとめて借り換えるローンです。

そのためおまとめローンは、借り換えローンの中にあるローン商品の一つということになります。

名称や呼び方はカード会社ごとに異なりますけど、基本的にローンの内容はほとんど一緒みたいなものなんです。

ただしカード会社によっては、おまとめローンと借り換えローンとでプラン内容が全く異なる場合があります。

おまとめローン・借り換えローンを利用する時は、事前にプラン内容をよく確認してくださいね!

おまとめローン・借り換えローンの審査で重要なポイント

おまとめローンや借り換えローンを利用するには、カード会社の審査を通過しなければいけません。

ここでは審査の際に重要となるポイントを3つ紹介します。

信用情報

カードローン・キャッシングの審査で最も重要視されるのが、この信用情報です。

信用情報の中には利用者が使った金融商品の申込履歴、利用状況や返済履歴などが記録されています。

信用情報はCICなどの信用情報機関で保存されているんですが、銀行や消費者金融はこれらの情報をいつでも確認することがかできます。

そのため過去に返済の遅延・延滞といった金融事故を起こしていると、すぐに銀行や消費者金融にバレる可能性が高いです。

もちろん金融事故が見つかった場合、審査を通過することはできません。

「自分の信用情報は大丈夫かな・・・?」と思った人は、申し込む前に一度信用情報を確認してみましょう!

信用情報を確認したい人は、以下のサイトから情報提示を申請してくださいね。

《CICの公式サイトはこちら》

《JICCの公式サイトはこちら》

借入件数・借入金額

おまとめローン・借り換えローンを申し込む時は、借入金の件数や金額にも注意する必要があります。

銀行や消費者金融はカードローンやキャッシングを提供する時、必ずリスクを確認しています。

それもそうですよね・・・

リスクの高い融資を行うと貸し倒れが発生してしまい、会社の収益が下がってしまう危険性があります。

そのため銀行や消費者金融はローンの審査を行う際、借入件数や借入金額を確認することで事前にリスクを把握しています。

借入件数や借入金額が多すぎると「この人は貸し倒れが発生するリスクが高い」と判断され、審査で落とされしまうかもしれません。

逆に借入件数や借入金額が少なければ、銀行や消費者金融へのリスクを減らすことができます。

審査を有利に進めるには、申込前にローンの件数・総額をできるだけ減らしておくのがベストです。

おまとめローン・借り換えローンを申し込む時は、なるべく借入件数や借入金額を減らしておいてくださいね。

勤務年数

カードローンやキャッシングで借りたお金は、1ヵ月ごとに少しずつ返済していくことになります。

ローンの返済を滞りなく進めていくには、安定した収入を得ることがとても重要です。

勤務年数が少ないと、銀行や消費者金融は「この人、途中で転職・退職したりしないかな・・・?」と考えてしまいます。

転職・退職によって収入が減ってしまえば、ローンの返済も遅延・延滞してしまう可能性が高いです。

そのため審査を行う際は、勤務年数の長さもチェックされます。

審査を有利に進めたいのなら、勤務年数は最低でも1年まで延ばすのがベストです。

最近就職したばかりという人は勤務年数を1年以上に伸ばしてから、申し込みを行うようにしてくださいね。

おまとめローン・借り換えローンを利用したい人にオススメなカードローン

おまとめローン・借り換えローンについて紹介しましたけど、どうでしたか?

現在利用しているローンの返済が辛い時は、おまとめローンや借り換えローンを利用するのがベストです。

自分に合ったカードローンへ取り換えを行えば、毎月の返済負担をかなり減らすことができます。

これからローンを借り換えるつもりの人は、いろんなカードローンの中から自分にピッタリなものを探してみてくださいね!

ここからは、おまとめローン・借り換えローンを利用したい人にオススメなカードローンを紹介します。

SMBCモビットフリーキャッシング

平均融資額 81万円 最多融資日数 即日
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1~800万円
審査時間 10秒事前審査 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

審査結果がすぐ知りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

エリ星5

ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました

umakabo星5

10秒審査後、そのまま申込ました。年収470万、他社50万借り入れがあり、借り換え先を探しての申し込みでした。審査結果は限度額145万円で可決でした。当日に審査が完了し、振り込み融資は希望しませんでしたが、電話対応は大変丁寧でしたよ。
※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:22%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:20%

審査情報を詳しくみる

  • (1)全国対応
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    ※モビットローン申込機なら即日でカード発行 ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

福岡銀行カードローン

平均融資額 81万円 最多融資日数 -
実質年率 3.0%~14.5% 借入限度額 10~1000万円
審査時間 - 融資スピード 約1週間〜10日程度(状況により3週間程度
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

九州か山口県の方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

エリ星1

融資申し込みから、カード届くまでが、一か月くらいかかります。時間が、異常にかかりすぎます。電話対応も、非常に悪いです。おすすめできませんね。

umakabo星3

福岡銀行フリーローンはオススメ出来ません急な出費で融資しようとふくぎんナイスカバーwebより申込み書類提出 免許証コピー
今度は会社に書類を送って来て
また書類提出 何回書けばいいの
免許証コピーもう2回提出
申込みから3週間 時間かかりすぎる
オススメ出来ません
※福岡銀行の借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:66%
  • 自営:16%
  • フリーター:16%
  • 会社員上場:1366%
  • 他:-1364%
保険証
  • 社会保険証:83%
  • 組合保険証:16%
  • 組合保険証:1750%
  • 共済保険証:600%
  • 他:-2349%

審査情報を詳しくみる

  • ※約1週間から10日程度の融資には「キャッシュカードあり+WEB完結申込み」の場合のみ
    ※お申込みは居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方が対象となります
    ※自分の収入以上の借金をしてはいけません。

有担保ローンをご検討中の方はこちら

楽天銀行

ポイント

カードローンとは違い「有担保ローン」ならではの低金利をご用意!さまざまな資金ニーズにご利用いただけます。(事業性の融資を除きます)ご利用中の不動産担保ローンからの"のりかえ"や、複数のカードローン等の"おまとめ"でもご利用いただけます。有担保の不動産担保ローンなので大口で借りたい方も対象になります。まずは事前審査から!最短翌営業日に仮審査結果を回答いたします。

ご融資金額 ご融資期間 金利タイプ
100万円以上~1億円以下(10万円単位) (1)と(2)のいずれか短いほうの期間
(1)1年以上、25年以内(1ヶ月単位)
(2)完済時年齢が満80歳となるまでの期間
固定金利(5年見直し)
お取扱地域(担保物件所在地) お使いみち 来店手続き
全国 ※一部地域を除きます 原則自由(事業性資金、楽天銀行からのお借入れの借換にはご利用いただけません) 不要(郵送)
    【担保】原則として借入人さま本人または本人の親族(三親等以内)所有の不動産に楽天銀行を抵当権者とする抵当権を設定・登記していただきます。 ※「楽天銀行不動産担保ローン」ウェブサイトの「シミュレーション」にて、ご返済額の試算が可能です。
    【融資事務手数料】お借り入れの際に、お借入金額の2.16%(消費税込)ただし最低37,800円(消費税込)の事務手数料がかかります。その他、登記費用、印紙税、振込手数料等の費用(実費)がかかります。登記費用は融資金額に含めることができます。 【保険会社】株式会社セゾンファンデックス ※保証人は不要です。 ※金利については「楽天銀行不動産担保ローン公式ページ」をご確認ください。

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
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お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である 三菱UFJ銀行(バンクイック) 「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能 セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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