利息はお金のレンタル料金

消費者金融で利用するには当然のように利息がかかります。この利息収入こそが消費者金融の唯一の利益です。お金が唯一の商品ですので、その対価として利息はお金のレンタル料金という解釈も出来ます。また消費者金融では利息といいますがクレジットカード会社では手数料といっていますが実質的には利息です。

利息の計算方法はシンプル

利息の計算は意外に簡単です。金利と残高と利用日数の3つがあれば計算できます。例えば金利が27.375%で10万円を30日間借りていた場合は2,250円が利息ということになります。

利息 ＝ 残高 × 金利 ÷ ３６５ × 利用日数
２,２５０円 ＝ １０万円 × ２７．３７５％ ÷ ３６５日 × ３０日
例えば1日辺りのの利息計算をしたいならばもっと簡単になります。

利息 ＝ 残高 × 金利 ÷ ３６５
７５円 ＝ １０万円 × ２７．３７５％ ÷ ３６５日

総利息の計算は少しややこしい

例えば10万円借りて完済までにいくら利息がかかるか3年払いで先ほどの計算方法で試します。

利息 ＝ 残高 × 金利 ÷ ３６５ × 利用日数
８２，１２５円 ＝ １０万円 × ２７．３７５％ ÷ ３６５日 × １０９５日(３年)
82,125円という金額が3年間の利息ということわかりましたので元金と利息の合計額は182,125円という結論になりがちですがこれは間違った計算方法です。実際の利息は47,419円なのです。なんでこんなに安くなるのかと言えば毎月返済する際に元金が減っていきます。つまり元金が減ってから利息の再計算をするために利息が毎月安くなるのです。

金利不必要！絶対覚えたい簡単な利息の計算方法

ネットは便利なもので消費者金融のウェブサイトには返済シミュレーションというものが大抵ついています。でも利息のシミュレーションというものはついていないというのが一般的です。当サイトをご覧の方は毎月の返済額シミュレーションを利用して頂ければ完済までに利息がいくらかかるかすぐにわかります。でもどうしても自分で計算してみたいという人は、毎月の返済額と返済回数と借りている残高を調べてください。その3項目だけで最終的に利息がいくらくらいかかるのかわかる計算方法があります。例えば10万円借入していて返済回数が39回で毎月4,000円を返済している場合は…

利息 ＝ 毎月の返済額 × 返済回数 － 残高(元金)
５６，０００円 ＝ ４，０００円 × ３９回 － １０万円
これならば計算機一つあれば簡単に計算できます。もちろん最終回の返済額で誤差が生じますので少しだけ利息が異なりますがおおよその利息は把握できます。この場合だと2001年1月からの利用で金利が27.375%の場合は51,765円が利息となりますので誤差は4,235円となります。金利が29.2%の場合なら55,630円になり誤差は370円とわずかです。誤差を最小限に抑えるには正確な毎月の返済額と返済回数がポイントです。先ほどの間違った計算方法の誤差と比べれば天と地の差ですね。

30日単位での利息目安表

	10万円	30万円	50万円	100万円
29.200%	2,400円	7,200円	12,000円	24,000円
28.835%	2,370円	7,110円	11,850円	23,370円
27.375%	2,250円	6,750円	11,250円	22,500円
25.550%	2,100円	6,300円	10,500円	21,000円
25.000%	2,054円	6,162円	10,570円	20,540円
23.000%	1,890円	5,670円	9,450円	18,900円
21.000%	1,726円	5,178円	8,630円	17,260円
18.000%	1,479円	4,437円	7,395円	14,790円
15.000%	1,232円	3,696円	6,160円	12,320円
12.880%	1,058円	3,174円	5,290円	10,580円
11.800%	969円	2,907円	4,845円	9,690円
8.700%	715円	2,145円	6,160円	7,150円

10万円借入時の返済期間による総利息早見表

	6回	12回	24回	39回
29.200%	8,543円	16,361円	32,976円	55,630円
28.835%	8,435円	16,147円	32,532円	54,842円
27.375%	7,999円	15,298円	30,759円	51,765円
25.550%	7,459円	14,243円	28,568円	47,918円
25.000%	7,296円	13,927円	27,910円	46,793円
23.000%	6,704円	12,777円	25,536円	42,661円
21.000%	6,112円	11,632円	23,180円	38,616円
18.000%	5,230円	9,927円	19,698円	32,654円
15.000%	4,349円	8,236円	16,271円	26,832円
12.880%	3,728円	7,049円	13,882円	22,811円
11.800%	3,414円	6,450円	12,678円	20,788円
8.700%	2,511円	4,733円	9,260円	15,096円

39回払い借入金額による総利息早見表

	20万円	30万円	50万円	100万円
29.200%	111,285円	166,943円	278,233円	556,499円
28.835%	109,723円	164,596円	274,342円	548,717円
27.375%	103,544円	155,329円	258,879円	517,764円
25.550%	95,872円	143,829円	239,744円	479,510円
25.000%	93,593円	140,413円	234,031円	468,075円
23.000%	85,359円	128,058円	213,451円	426,903円
21.000%	77,261円	115,894円	193,178円	386,371円
18.000%	65,332円	98,001円	163,349円	326,721円
15.000%	53,690円	80,538円	134,251円	268,519円
12.880%	45,634円	68,471円	114,119円	228,270円
11.800%	41,590円	62,405円	104,019円	208,056円
8.700%	30,209円	45,314円	75,542円	151,101円