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審査が甘い消費者金融はどこ?審査に通りやすい消費者金融を紹介

「審査に不安を感じるから、審査が甘いカードローンを探している・・・」 このような事情で、カードローン選びに迷っている方はいませんか?

結論からいうと、審査の甘い消費者金融はありません。 仮に、申込情報を偽ってしまうと即座に審査で落とされてしまいます。

そのためカードローンを申し込む時は、消費者金融の選び方がとても大事です。

柔軟な審査を行ってくれる消費者金融を選ぶことができれば、審査を通過できる可能性は大幅にアップします。 審査のハードルが比較的低い消費者金融なら、ブラックな方でもカードローンを申し込むことが可能です。

ここでは柔軟に審査してくれる消費者金融や、審査ハードルが低い中小消費者金融について紹介します。

審査の甘い消費者金融はあるの?

審査通りやすい消費者金融は?

前述のとおり、審査が甘い消費者金融はどの地域にも存在しません。

カードローンを契約するには、必ず審査が実施されます。 審査が通過できない場合、消費者金融から融資を受け取ることはできません。

またそれぞれの消費者金融にとって、審査はとても重要な作業です。 審査が甘いと返済能力のない方に融資を行ってしまい、貸し倒れが発生するリスクが高まります。

ただし各カードローンの審査通過率を見る限り、審査のハードルはそれほど高くはないです。 以下の表は、プロミス・アコム・アイフル・レイクALSAの成約率をまとめたものになります。

カードローン名 通過率の平均値
プロミス 約45.3%(2019年4月~2020年3月)
アコム 約43.6%(2019年3月~2020年2月)
アイフル 約43.6%(2019年3月~2020年2月)
レイクALSA 約29.9%(2019年1月~2019年12月)

このように、各カードローンの成約率は平均45%ほどです。 

大手消費者金融も審査は甘くありません。

他社借入がある方でも審査に通る可能性はある

他社から借入を行っていると、審査に何らかの影響が出てしまう可能性が高いです。 ただし借入金額が【総量規制】の範囲内であれば、審査を通過できる可能性は十分あります。

借りることのできる額の総額に、制限を設ける規制のこと。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

参考サイト:総量規制について(金融庁)

総量規制によって定められた限度額を超えなければ、複数の会社から借入を行うことは原則可能です。 たとえば年収300万円の方が借入を行う場合、100万円までは借入できます。

ただしカードローンを申し込む際は、信用情報に気をつけなければいけません。

借金の返済を遅延・延滞してしまうと、そのデータは金融事故として信用情報機関に記録されます。 これがいわゆる、ブラックリストに登録された状態です。

ブラックリストに登録されていると、審査を通過することはほぼ不可能です。 そのため金融事故のデータが残っている間は、申し込みを控える必要があります。

各金融事故の登録期間は、以下の通りです。

金融事故の内容 CICの場合 JICCの場合 KSCの場合
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月以上の連続延滞 5年 5年 5年
債務整理

(任意整理・特定調停など)
5年 5年 5年
自己破産 7年 5年 5年
代位弁済 記載なし 5年 10年
強制解約 記載なし 5年 5年

KSCを除けば、金融事故の保管期間は平均5年間です。 つまり過去5年以内にブラックリストへ登録されていなければ、審査を通過することは可能です。

消費者金融への申し込みを考えている方は、申込前にきちんと信用情報をチェックしておいてください。

柔軟な対応を行ってくれる大手消費者金融

柔軟な対応の大手消費者金融

消費者金融を探していた方には、以下のカードローンがオススメです。

カードローン名 金利 借入限度額
アイフル 3.0%~18.0% 800万円以内
プロミス 4.5%~17.8% 1~500万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1~800万円

これらの消費者金融は、申込者の要望に合わせて柔軟な対応を実施してくれます。 アイフルとプロミスは無利息サービスが利用できるため、返済負担を軽減したい方にもオススメです。

また上記のカードローンには、それぞれ異なる特徴が存在します。 申し込みの際は特徴をよく理解し、自分の目的に合ったものを選ぶことも大切です。

ここでは各カードローンの特徴について詳しく解説します。

審査通過率で選ぶならアイフル

アイフルは、安定した審査通過率が特徴のカードローンです。

45%以上の審査通過率を誇るため、審査を通過できる自信がない方に適しています。 限度額の範囲内であれば自由に借入・返済ができるため、必要な時にすぐお金を用意することが可能です。

安定した収入があり20歳以上の方であれば、誰でも申込OKです。 アルバイト・パートなどの収入額が低い方でも、審査を通過できる場合があります。

またアイフルは初めて借入する際、契約日の翌日から30日間は利息が発生しません。 サービスの期間内にお金を完済すれば、実質利息0円で融資を受けることが可能です。

融資までのスピードで選ぶならプロミス

なるべく早めに融資を受け取っておきたい方には、プロミスがオススメです。

プロミスはスムーズに手続きをすすめれば、最短30分で審査を完了できます。 WEB申込に対応しているため、忙しくて店舗へ行くことができない方にも最適です。

そのうえプロミスは、返済期日を5日・15日・25日の中から自由に選べます。

収入状況に合わせて返済期日を設定することで、返済トラブルを未然に防ぐことが可能です。 返済方法を口座振替に指定しておけば、お金を返すためにATMへ行く手間もかかりません。

また振り込みキャッシングなら、最短10秒で借入が行えます。 土日でも利用できるので、持ち合わせがなくなった時などに便利です。

内緒で借りたいならSMBCモビット

SMBCモビットは、「家族・会社には内緒でお金を借りたい」という方にピッタリなカードローンです。

このカードローンは【WEB完結申込】に対応しています。 申込から借入までの手続きをすべてスマホ・PCで行えるため、誰にも築かれずにカードローンを申し込むことが可能です。

そのうえSMBCモビットは、職場への電話確認をなしに変更できます。 申込時に収入証明書を提出しておけば、会社に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

またローンカードを発行する必要がないので、即日融資にも対応できます。 電子領収書のダウンロードを行っておくと、郵送物の発送も回避することが可能です。

柔軟な審査の中小消費者金融

柔軟な対応の中小消費者金融

大手消費者金融の審査に落ちてしまった時は、中小規模の消費者金融へ申し込んでみるのがベストです。

中小消費者金融は大手とは違い、独自の審査基準で融資の可否を判断しています。 そのため大手消費者金融で契約できなかった方でも、申込内容によっては審査を通過できるかもしれません。

各消費者金融の金利・借入限度額は、以下の通りです。

カードローン名 金利 借入限度額
フクホー 7.3%~18.0% 200万円以内
セントラル 4.8%~18.0% 300万円以内
アロー 15.0%~19.94% 200万円以内
スカイオフィス 15.0%~20.0% 50万円以内
フタバ 14.959%~17.950% 10~50万円

中小消費者金融にも、さまざまな会社が存在します。 そのため借入を申し込む場合は、それぞれの目的に合ったカードローンを見つけることがとても重要です。

ここでは、信頼性が高く安心して利用できる中小消費者金融を紹介します。

大阪在住の方におすすめのフクホー

中小消費者金融の中でも、比較的利用者の多いフクホーは、大阪難波に店舗を構える中小消費者金融です。過去に金融事故やブラックの経歴がある方でも、柔軟に審査を行なってくれます。

また来店での手続きが必要になりますが、最短即日融資にも対応しています。急ぎでない場合は、Webからの申込も可能です。融資スピードよりも審査通過を重視したいならおすすめです。

公式サイト:https://fukufo.co.jp/

30日間無利息サービスありのセントラル

セントラルは、中小消費者金融でも珍しく自動契約機を設置しています。Web申込や窓口での申込にも対応していますが、自動契約機からの申込・契約手続きも可能です。

さらにセントラルでは、初めての方に対して30日間無利息サービスを実施しています。セントラルに関しては新規顧客獲得にも積極的なので、カードローン利用が初めての方にもおすすめです。

公式サイト:https://011330.jp/

審査時間最短45分!スピーディーに借りるにはアロー

アローは、審査スピードがかなり優れているカードローンです。 店舗の混雑状況にもよりますが、申し込みから審査までの手続きを最短45分で完了できます。

またアローには、借り換え専用のローンが存在します。 借り換えを行うことによって、返済時の利息や返済負担を減らすことが可能です。

ただし金融商品によっては、借り換えを行うことで逆に利息や返済負担が増える場合があります。 そのため借り換えローンを申し込む際は、事前に返済シミュレーションを実施するのがオススメです。

公式サイト:https://www.my-arrow.co.jp/

ブラックでも申し込み可能なスカイオフィス

スカイオフィスは、信用情報に傷がある方でも申し込みできるカードローンです。 申込者が【延滞・滞納】などの返済トラブルを経験していても、前向きに審査を検討します。

またスカイオフィスは、即日融資にも対応してくれます。 9:00~14:00までに申し込みを行うことで、当日中に融資を送金してもらうことが可能です。

ただし借入限度額は50万円と、大手消費者金融よりも低めに設定されています。 人によっては必要な額のお金が用意できないこともあるため、借入を行う際は注意が必要です。

公式サイト:https://skyoffice.info/

24時間ネット申し込み対応で即日融資可能なフタバ

フタバはスマホやPCを利用することで、24時間いつでも申込OKなカードローンです。 大半の中小消費者金融は営業時間にしか申し込みできませんが、フタバなら夜間でも対応できます。

またフタバには、大手消費者金融と同様の無利息サービスが利用できます。 初回契約日の翌日から30日間は、無利息でお金を借りることが可能です。

ただしフタバで借入する際は、銀行口座に融資を送金してもらう必要があります。 即日融資を希望する場合は、銀行の営業時間内に必ず審査を完了させておいてください。

中小消費者金融と闇金の見分け方

闇金と中小の見分け方

最後に安全な中小消費者金融と危険な闇金の見分け方についてご紹介していきます。

闇金は、法外な金利設定で基本的に「無審査!」や「無職でも借入可能!」といったことを積極的に謳っています。基本的にカードローンで審査がないということはありません。必ずあります。

そもそも審査は、申込者に返済能力があるかどうかを確かめるものでもあります。無審査ということは、申込者の返済能力や収入に関係なく貸付してくるということです。

収入を大きく上回る金額を貸付してくる上に、法外な金利設定によって返済困難になることは間違いないでしょう。返済できないと恫喝してきたり自宅や職場などに取り立てに来る可能性もあります。

また最近では、「ソフト闇金」と呼ばれる業態もあるようですので、じゅうぶんに気をつけてください。

監修者からの一言コメント

金子賢司先生

ファイナンシャルプランナー

金子 賢司 先生

自治体から認可されていない機関は「闇金」になります。

また上記の「ソフト闇金」と同じく、昨今問題視されているものに「個人間融資」があります。個人情報の流出などのリスクも高いので、絶対に手を出さないでください。

連絡先が電話番号の場合は要注意

闇金の特徴としては、業者の連絡先が携帯電話であるケースが多いということです。「090」や「080」など個人の携帯電話が連絡先に指定されている場合は要注意です。

基本的にきちんとした中小消費者金融は、固定電話番号が連絡先になっています。もちろん電話番号だけで安易に安全そうだと判断してはいけません。

公式サイトに必要な情報が記載されていない

一概には言えませんが、インターネット申込が主流となっている昨今では、公式サイトの作り込みも綺麗でサイト訪問者が見やすくなっている場合がほとんどです。

あからさまに作りが古かったり、金利や利用限度額、返済期間など必要な情報が明記されていなかったりする場合は気をつけてください。

また金利が記載されている場合は、どれくらいに設定されているか確認しましょう。消費者金融の上限金利は、貸金業法によって20.0%までと決められています。

知事・財務局長の認可を得ているか

消費者金融は、各エリアの知事や財務局長から認可を受けなければ営業することができません。大体、サイトの最下部などに登録番号が記載されているはずです。

フクホー 大阪府知事(05)第12736号
セントラル 四国財務局長(7)第00083号

これに加えて、日本貸金業協会にも加盟しているかを確認しましょう。

フクホー 日本貸金業協会会員第001391号
セントラル 日本貸金業協会会員 第001473号

しかし闇金の中には、サイト上に虚偽の情報を掲載さいていることもあります。そういった時は、下記のリンクから正規の消費者金融かどうかを確認するようにしてください。

外部リンク:登録貸金業者情報検索サービス(金融庁)

まとめ

審査の甘い消費者金融について解説しましたが、いかがでしたか?

どの消費者金融も、申し込みの際は必ず審査を実施します。 審査基準が簡単で、誰でも借入できるカードローンはどこにも存在しません。

そのためカードローンの審査を有利にすすめたい場合は、柔軟な審査を実施してくれるカードローンを選ぶのがベストです。 アイフルやプロミスなどの大手消費者金融なら、収入が少ない方でも気軽に申し込みできます。

もし大手消費者金融の審査に落ちてしまった時は、中小消費者金融に申し込みを行ってみましょう。

アローやフタバなどの消費者金融は、独自の審査基準を使って融資の可否を判断するのが一般的です。 だから大手カードローンの審査に落ちた方でも、審査を通過できる可能性は十分あります。

カードローンの申し込みを考えている方はここで紹介した知識を活かし、無事カードローンを契約できるように対応を行ってください。

この記事の監修者

金子賢司先生

ファイナンシャルプランナー

金子 賢司 先生
ファイナンシャルプランナー・金融系WEBライター。
立教大学法学部法学科卒業後に東証一部上場企業で勤務。
勤務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。退職後生命保険会社および損害保険会社で金融全般に携わる。
現在、ファイナンシャルプランナーとして個人・法人のお金に関するアドバイスを精力的に行う。
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