HOME > 【5分で解決】カードローン審査通過のための5つのポイント

5分で解決!審査に不安でも大丈夫!審査通過ポイント 5分で解決!審査に不安でも大丈夫!審査通過ポイント

カードローン申込みは実際に審査が通るか心配ですよね。今から紹介する5つのポイントを知るだけで驚く
ほど審査通過率が上がります。

審査が不安な方にオススメのカードローン

アコムカードローン

満足度星3.2

アコム
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要※※
  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • クチコミ
  • 審査情報
マイケル 星5
なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。
フクロウ 星5
家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • アコム アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

読んで分かる!読んで納得!「審査に不安」

お金借りれる?か不安。初めて借りる人・審査に落ちた人の場合

審査を通過するための5つのポイント

1.自宅、勤務先の住所と電話番号の記入ミスをしない!

名前よし!住所よし!電話番号よし!
審査後に入力した内容でシステム的に審査を実施するのですが、自宅電話番号と勤務先の電話番号のチェックがあります。もし、間違っているとそれだけで審査落ちの原因となります。 あと、携帯電話は持っていれば【必ず記入】して下さい。連絡先がたくさんあるほど審査に通りやすくなります。

2.他社の利用件数にウソをつかない!

ウソをついてもバレますよ!
借入審査を有利にしたつもりが、かえって不利にする原因です。 消費者金融では信用情報機関といって、「誰が」「何件」「何万円」の借金があるか、チェックできる仕組み(信用情報機関に照会)を利用しています。つまり、ウソは確実にバレ、審査落ちとなるのです。

3.年収を多めに申告しない!

年収450万です。400万円では?バレバレですよ!
ほとんどの消費者金融は50万円以下の借入は収入証明は不要です。が、審査OKのラインが微妙な場合は収入証明の提出をお願いされます。提出すれば、例外を除いて審査OKとなることが多いのです。 つまり、収入証明不要とたかをくくって多めに申告して、提出依頼されればウソがバレ審査落ちとなります。

4.年収の3分の1の借入を超えていないか?

年収の3分の1超えました!
既に消費者金融で何社か利用していて、利用残高があなたの年収の1/3を超えていると【銀行】以外のカードローンは審査落ちになります。いわゆる総量規制と呼ばれているものです。 もう1点が重要で、融資希望額を合わせて1/3になる場合も審査落ちとなります。

オススメの消費者金融カードローン2社

プロミスフリーキャッシング

満足度星3.5

プロミス
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

オススメの銀行カードローン

三菱UFJ銀行(バンクイック)カードローン

満足度星3.2

三菱UFJ銀行
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.8~14.6% 10万円~500万円 - -
  • 銀行カードローンでクチコミ良し!
  • 安心の銀行カードローン
  • 口座開設不要でカードローン申込OK
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
20代前半 (契約社員) (年収300万) 現在アコムを契約はしているが借入は0。事故経歴なし 同日にバンクイック新規、アコム増額申請を申込み。 その日にアコム増額可決。 バンクイックはお電話で午前中に申込をし、 お昼過ぎに本人確認書類提出依頼のお電話。 その際に限度額と金利のお話を頂いて終話。 再度お電話頂いて仮審査通過の案内。 翌日テレビ窓口で契約の手続きをし、 オペレータの方に利用枠50万可決とお伝えされカード受け取り完了。 ※金曜日に申込みをして翌週の火曜日に仮審査通過の案内。
零細企業主 星5
【権利者より削除要請のため一部削除】 どうせダメだろうと思ったらまさかの30万可決



プロミスに50万 アコムに22万 のためダメ元でした。



後は支店のテレビ電話で【権利者より削除要請のため一部削除】に契約し必要のお金が【権利者より削除要請のため一部削除】手に入りました。



助かりました。
平均年収 395万円
平均勤続年収 5年5ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:10%
  • 派遣社員:6%
  • 他:19%
保険証
  • 社会保険証:58%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:13%
  • 共済保険証:2%
  • 他:4%
平均融資額 102万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

    ※※「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能
  • 三菱UFJ銀行(バンクイック) アルバイト、自営業者もお申込みできます。

審査に落ちてしまう方の特徴

収入が少ない

..

融資を受けるには安定した収入が必要です。返済資金がなければどうやってお金を返すのか困ってしまうからです。専業主婦は配偶者に収入があれば大丈夫です。が、ただの無職で収入が無ければ審査落ちになってしまいます。早くバイトでも派遣でも構いませんので就業している状態になる必要があります。

他社利用件数が3件以上

..

他社の借入が3件以上あれば審査落ちになるというと、必ずしもそうではありません。審査に通りにくくなるのは事実です。消費者金融やカードローン会社は他社件数の上限を決めています。ただし、2件までであれば、ほとんど気にする必要はないです。3件を超えると、金融会社を慎重に選ぶ必要があります。

延滞中

..

消費者金融金融や銀行は信用情報機関に加盟しています。誰がどこから、どれくらいの金額のローンを利用しているか登録しているデータベース機関です。ここには延滞中かどうかも調べることができます。つまり、金融会社で申込みをすると、あなたの信用情報を見て、もし延滞があったら審査落ちとするのです。 延滞中で審査に落とす理由は簡単で、延滞しているくらい返済に困っている→そのようなお客さんに貸してしまうと、返してくれなくなる確率が高いと判断されるからです。

過去の3ヶ月以上の長期延滞歴がある

..

過去に3か月以上の延滞をしていると、いわゆるブラックリストに登録された状態となっている可能性があります。金融会社は長期延滞のお客さんに対して、要注意顧客として信用情報機関に登録する取り決めになっています。ここに載ると借り入れは絶望的な状態になってしまいます。

審査方法の違う2社

【1社目】消費者金融SMBCコンシューマーファイナンス プロミスがお勧めの理由

大手消費者金融であるプロミスはやはり注目したいのは金利です。4.5%~17.8%のどこに注目するか。17.8%なのです。この上限金利が高ければ高いほど、色々な方に貸し出しできる目印となります。つまり金利が低くなると審査が厳しくなるのです。 では17.8%はどうなのか?これは現在の上限金利18.0%からいうと少し低いですが、プロミスは昔から大手消費者金融の中で若干金利を低く設定してきた歴史があります。
2003年大手消費者金融の上限金利
プロミス アコム アイフル 武富士
25.550% 27.375% 28.835% 27.375%
2003年は上限金利が29.2%の時代です。大手消費者金融の中でプロミスは低めの上限金利を設定していました。今でもその精神は引き継がれ少しでも低く、そしてお金を必要としている多くのお客さんに貸し付けできるよう努力しています。 では金利が高いとなぜ貸し出ししやすくなるか。理由は簡単です。

「金利が高い場合」金利が高いと儲けが多くなる→色々なお客様に貸し出す→支払いの出来ないお客様が出る→金利分の利益で損失を穴埋め

「金利が低い場合」金利が低いと儲けが少なくなる→返済に遅れないお客様にだけ貸し出す→儲けは少ないが確実に利益がでる

金利だけで審査基準の違いが出る簡単な仕組みです。

プロミス公式ページで3項目入力の3秒診断で借りられるか調べられます。まずはお試しください。

3秒診断で借りられるか調べられます。お試しください。

プロミスフリーキャッシング

満足度星3.5

プロミス
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 収入証明
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

【2社目】三菱UFJ銀行カードローンがお勧めの理由

三菱UFJ銀行カードローンではプロミスより金利が低いです。上限金利は年14.6%です。審査基準も消費者金融とは変わります。 三菱UFJ銀行はアコムが保証会社です。メインはアコムが三菱UFJ銀行用にチューニングした審査基準で審査をします。ですので、消費者金融の審査基準とは変化を持たせています。 →銀行カードローンを一覧比較

低金利、審査基準の違う三菱UFJ銀行でお申込み

三菱UFJ銀行(バンクイック)カードローン

満足度星3.2

三菱UFJ銀行
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.8~14.6% 10万円~500万円 - -
  • 銀行カードローンでクチコミ良し!
  • 安心の銀行カードローン
  • 口座開設不要でカードローン申込OK
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
20代前半 (契約社員) (年収300万) 現在アコムを契約はしているが借入は0。事故経歴なし 同日にバンクイック新規、アコム増額申請を申込み。 その日にアコム増額可決。 バンクイックはお電話で午前中に申込をし、 お昼過ぎに本人確認書類提出依頼のお電話。 その際に限度額と金利のお話を頂いて終話。 再度お電話頂いて仮審査通過の案内。 翌日テレビ窓口で契約の手続きをし、 オペレータの方に利用枠50万可決とお伝えされカード受け取り完了。 ※金曜日に申込みをして翌週の火曜日に仮審査通過の案内。
零細企業主 星5
【権利者より削除要請のため一部削除】 どうせダメだろうと思ったらまさかの30万可決



プロミスに50万 アコムに22万 のためダメ元でした。



後は支店のテレビ電話で【権利者より削除要請のため一部削除】に契約し必要のお金が【権利者より削除要請のため一部削除】手に入りました。



助かりました。
平均年収 395万円
平均勤続年収 5年5ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:10%
  • 派遣社員:6%
  • 他:19%
保険証
  • 社会保険証:58%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:13%
  • 共済保険証:2%
  • 他:4%
平均融資額 102万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

    ※※「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能
  • 三菱UFJ銀行(バンクイック) アルバイト、自営業者もお申込みできます。

特集のまとめ

お金借りれる?イメージキャラクター「借りれるくん」
審査スタイルが違う消費者金融、都市銀の2つの業界2社を紹介しました。各社の狙いの違いで審査基準が変わります。本特集ページを参考に借り入れ審査への不安が解消できれば嬉しいです。

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
今すぐ!
お申し込み
じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である 三菱UFJ銀行(バンクイック) 「テレビ窓口で発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能 セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内

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