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プロミスで10万円借りる人へ、よくある質問

こんにちは。
「お金借りれる?」管理人です。

「プロミスで10万円借りたら利息はいくら?」
「毎月の返済額はいくら?」
「アコムやアイフルと比べる利息はどう違う?」

プロミスから10万円借りようとすると
いろいろな不安がいっぱいですよね。

このページではプロミスで10万円を借りたい人が感じる疑問を
よくある質問形式で回答します。

10万円を1年で返すと毎月の返済額はいくら?

以下の表は、プロミスで10万円を借りると、
最終的にどのくらいの利息を支払うか、という一覧表です。
返済期間 毎月の返済額 返済総額
1ヶ月 101,463円 101,463円
2ヶ月 51,115円 102,230円
3ヶ月 34,327円 102,980円
4ヶ月 25,933円 103,734円
5ヶ月 20,898円 104,492円
6ヶ月 17,542円 105,254円
7ヶ月 15,145円 106,018円
8ヶ月 13,348円 106,786円
9ヶ月 11,951円 107,558円
10ヶ月 10,833円 108,334円
11ヶ月 9,919円 109,114円
1年 9,158円 109,894円
1年6ヶ月 6,371円 114,667円
2年 4,982円 119,578円
2年6ヶ月 4,154円 124,605円
3年 3,605円 129,765円
プロミスの金利は初回
ほとんどの場合に、17.8%で設定されるため、
17.8%で借りた場合を試算しています。

10万円を1年で返すと、上記に表にあるように
毎月の返済金額は、「9,158円」です。
返済計画表は下記の通りです。
回数 返済額 元金 利息 残高
1回目 9,158円 7,675円 1,483円 92,325円
2回目 9,158円 7,789円 1,369円 84,536円
3回目 9,158円 7,905円 1,253円 76,631円
4回目 9,158円 8,022円 1,136円 68,609円
5回目 9,158円 8,141円 1,017円 60,468円
6回目 9,158円 8,262円 896円 52,206円
7回目 9,158円 8,384円 774円 43,822円
8回目 9,158円 8,508円 650円 35,314円
9回目 9,158円 8,635円 523円 26,679円
10回目 9,158円 8,763円 395円 17,916円
11回目 9,158円 8,893円 265円 9,023円
12回目 9,156円 9,023円 133円 0円
累計 109,894円 100,000円 9,894円 0円
10万円を借りた場合、
毎月9,158円で返済すると、利息総額も約1万円以内で抑えられます。

上記の表も、金利17.8%で試算しています。

プロミスの公式サイトに、
「ご返済金額シミュレーション」というページがあります。
数字を入力するだけで、簡単に返済額が分かるので
「ご返済金額シミュレーション」を活用して、返済計画に役立ててください。

<引用:プロミス公式サイト>

返済金額の計算方法

上記の表の返済金額や
プロミスの公式サイトにある
「ご返済金額シミュレーション」の計算方法はどういう計算で導き出しているのか?

ちょっとした豆知識として説明します。

計算式は
元金 × 金利(実質年率)÷ 365日(うるう年なら366日)× 借入期間(日数)= 1ヶ月の利息

この計算式から
10万円を1ヶ月借りた場合、金利は17.8%。
計算式にすると
10万円 × 17.8% ÷ 365日 × 1ヶ月 = 1,463円

このような計算式で利息を出していきます。
プロミスの公式サイトでお申込み

アコムやアイフルと比較して利息はどう違う?

以下の表は
プロミスと他のカードローン会社と比較して
どれくらいの利息が変わるのか、という一覧です。

10万円借りた場合の各カードローン会社の
最低返済額で試算しています。
会社名 金利 最低返済額 返済回数 利息
プロミス 17.8% 4,000円 32回 25,864円
アコム 18.0% 5,000円 25回 23,709円
アイフル 18.0% 5,000円 25回 23,709円
SMBCモビット 18.0% 4,000円 32回 26,624円
レイクALSA 18.0% 3,000円 47回 38,781円
三菱UFJ銀行 14.6% 2,000円 77回 54,952円
三井住友銀行 14.5% 2,000円 78回 54,259円
楽天銀行 14.5% 2,000円 78回 54,259円
一見、金利が低い銀行カードローンでは、
毎月に支払う、最低返済額が低めに設定されているので
最終的な利息は高くなることに注目しましょう!

毎月の返済額が少ないのは、楽っちゃあ楽ですが
利息はめちゃくちゃ多く支払わなければいけないことを理解しておきましょう。

プロミスの返済金額の算出方法!

上記の表にある、プロミスで10万円借りた場合
最低でも毎月4,000円から返済していかなければいけません。

この最低返済額も算出方法が決まっています。
下記の表をご覧ください。
借入残高 月々の返済額の算出方法
(1,000円未満は切り上げ)
返済回数
借入額30万円以下 借入後残高 × 3.61% 36回まで
借入額30万円超~100万円以下 借入後残高 × 2.53% 60回まで
借入額100万円超 借入後残高 × 1.99% 80回まで
上記の表のように、10万円借入した場合
10万円 × 3.61% = 3,610円
610円は切り上げなので、4,000円です。

このように、自分が借入した金額で
毎月いくら以上返済するべきなのかを計算してみてください。

30日間無利息で得になる金額はいくら?

    プロミスの30日間無利息で借りられる対象者は
  1. はじめてプロミスを利用する人
  2. メールアドレスを登録したうえで、Web明細を利用する人
この2つにあてはまった人が、プロミスで30日間無利息サービスを受けられます。

Web明細とは?
パソコンやスマホを使って、プロミスの会員サービス内にある自分の利用状況などの明細を確認できるサービスのこと。

30日間無利息サービスってなに?

そもそも、30日間無利息サービスとはどういったものでしょうか。

簡単に言うと、借入する時
プロミスの金利17.8%が発生しますよね。
ですが、30日間無利息サービスを使うと
30日間の利息がつかない、というサービスなのです。
<引用:プロミス公式サイト>

では、30日間無利息期間を使って得になる金額はいくらでしょうか?
以下の表では、融資額別に1ヶ月で完済した場合にかかる利息の一覧です。
融資額 1ヶ月にかかる利息
10万円 1,463円
20万円 2,926円
30万円 4,389円
40万円 5,852円
50万円 7,315円
60万円 8,778円
70万円 10,241円
80万円 11,704円
90万円 13,167円
100万円 14,630円
融資額の金額が増えるつれて
当然、利息の金額も増えますよね。

しかし、30日間無利息サービスを使うことで
1ヶ月にかかる利息の金額が発生しません。

また、30日間無利息期間中だけでも
多めに元金の返済に回すと、2回目以降からの返済が
少しばかり節約できます。

なぜかというと
利息は元金に対して発生します。

  • 30日間無利息期間中に、元金を多めに減らす

  • 2回目の返済は
    元金が大幅に減っている状態

  • 減っている元金に対して、利息の金額が発生

  • 返済

このように
2回目以降の返済は、利息の金額が節約できるのです。

短期間で返すことが可能であれば、この30日間無利息サービスはお得です。

また、ある程度利息が少なくて済む、融資額の10万円は
この30日間無利息サービスを使ってお得に借入できるでしょう。

毎月1万円ずつ返すといつ完済できる?

融資額(10万円、20万円、30万円、40万円)で
毎月1万円で返していくと、いつごろ完済できるのか、という一覧です。
融資額別 完済 返済総額
10万円 11ヶ月 109,043円
20万円 2年 238,999円
30万円 3年3ヶ月 399,852円
40万円 5年2ヶ月 611,025円
融資額が増えると、当然返済回数も増えます。

融資額の10万円と20万円は
短期間の間に返済はできますが
融資額の30万円と40万円は
返済期間が長く、利息も多いことが分かります。

下記の表は、融資額別の最低返済金額の一覧です。
融資額別 最低返済金額
10万円 4,000円
20万円 8,000円
30万円 11,000円
40万円 11,000円
50万円 13,000円
60万円 16,000円
70万円 18,000円
80万円 21,000円
90万円 23,000円
100万円 26,000円
融資額30万円と40万円の最低返済金額は
11,000円以上でないと返済できません。
プロミスの「返済シミュレーション」では
融資額30万円、40万円で毎月1万円の返済シミュレーションは可能でした。

しかし、融資額30万円と40万円の最低返済金額は11,000円からです。
自分の借入金額に対して
最低返済金額はいくらなのかを、もう一度確認した上で
返済計画を立ててくださいね。

融資額100万円未満は金利17.8%。100万1円以上は金利15.0%

融資額100万円までの金利は17.8%なのですが
100万1円以上の融資額は、金利15.0%に下がります。

100万1円以上の融資額が、金利15.0%になる理由として
「利息制限法」という法律があるのです。

この法律は、
高い金利でお金を貸すという取り締まりを目的としています。
その目的として
  • 元本額10万円未満→年20%まで
  • 元本額100万円未満→年18%まで
  • 元本額100万円以上→年15%まで
こういったことを定めているので、100万1円以上の融資額は
金利15.0%に下がって借入できる、ということです。

まとめ

  • プロミスの金利は17.8%
  • プロミスの公式サイトにある「返済シミュレーション」を活用して返済計画を立てよう!
  • 利息の計算方法→元金×金利÷365日×借入期間=1ヶ月の利息
  • 借りる金額に応じて、最低返済金額が決まっている
  • 返済回数も決まっている
  • 短期間で返すことが可能、あるいは10万円以内の金額を借りたい場合
    30日間無利息サービスを使うとお得!
  • 融資額100万円未満は、金利17.8%
    融資額100万1円以上は、金利15.0%

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