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借り換えローンの審査は甘い?借金返済で疲れている人にオススメな対策をご紹介!

「今使っているカードローン、毎月の返済額が高くて困る・・・」

こんな風にカードローンの返済で悩んでいる人はいませんか?

カードローンの返済をもっと簡単にしたい時は、借り換えローンを利用するのがオススメです。

でも借り換えローンの審査って甘いんでしょうか?

ローンの審査ってどれもこれも難しそうなイメージがありますよね・・・

そこで今回は、借り換えローンの審査について調べてみました!

借り換えローンの利用を考えている人は、ぜひ内容をチェックしておいてくださいね。

借り換えローンの審査は厳しい

調べてみた感じ、借り換えローンの審査が甘いというのはウソみたいですね・・・

ネット上には「申し込んでみたけど、審査で落とされた」という人がたくさんいました。

借り換えローンは使用しているカードローンを他社に乗り換えることで、返済の負担を減らすことが可能です。

そのためローンの借入額は高めに設定されています。

だから他のカードローンに比べると、審査はかなり難しいです。

これから借り換えローンを申し込む人は、気をつけてくださいね。

借り換えローンには2つの種類がある

借り換えローンは、【銀行の借り換えローン】と【消費者金融の借り換えローン】の2種類に分けることができます。

それぞれのローンが持つ特徴は以下の通りです。

  • 銀行の借り換えローン

銀行の借り換えローンは、他のカードローンより金利が低く設定されています。

金利の違いは以下の通りです。

店舗名 金利
銀行カードローン 平均4.5%~14.5%
アイフル 12.5%~17.5%
アコム 7.7%~18.0%
プロミス 6.3%~17.8%


そのため利用すれば、ローンの利息を安く抑えることができます。

借金の返済総額も最小限に抑えることが可能です。

ただし金融庁の調査が行われたことで、銀行のローン審査は厳しくなっています。

これから銀行に申し込みを行う人は気をつけてくださいね。

  • 消費者金融の借り換えローン

消費者金融の借り換えローンは、借金を完済するまでは借入を行うことができません。

そのため借金の返済を集中して行うことができます。

即日融資にも対応できるので、借金を一日でも早く完済したい人にオススメです。

その反面、金利は銀行の借り換えローンよりも高くなっています。

またローンの種類によっては銀行やクレジットカードの借入に対応できない場合があります。

そのため申し込みの際は注意が必要です。

借金の借り換えにオススメなカードローン・ベスト3

ここではローンの一本化に最適なカードローンを3つ紹介します。

カードローン選びで迷っている人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

auじぶん銀行

満足度2.8

auじぶん銀行

ここがポイント!

  • スマホで簡単に申し込み可能
  • 提携ATMでの借入・返済手数料0円
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.7~17.4% 10~800万円 - -
  • クチコミ
  • 審査情報
める 星5
当方、【権利者の指摘により一部削除】借り入れ1年になります。
審査速かったのが驚きでした。申し込み以前に他社にて30借り追加融資30の計80借り入れしてる状態であっさり通りました。
申し込み30分せずに連絡いただき、口座持ってませんでしたが他社銀行口座へ急ぎに必要な分を振り込みますとの話で、5分後には しっかり振り込みされてました。とにかく急ぎの場合にはおすすめです。
める 星5
じぶん銀行の口座を持ってる。午後2時過ぎに申し込みで審査通過後に即日振込してもらえた。聞きたいことがあって申し込み後に電話問い合わせしたけどオペレーターさんがとても親切でよかった。在籍確認の電話は個人名がいいか?とか男性・女性のどちらがいいか?とかまで聞いてくれた。「申し込み前の問い合わせ」の窓口があるから、気になることがあったらまず電話してみるべき。相談したら親身になってくれる。
平均年収 326万円
平均勤続年収 5年0ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:21%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:14%
保険証
  • 社会保険証:52%
  • 国民保険証:26%
  • 組合保険証:15%
  • 共済保険証:2%
  • 他:5%
平均融資額 42万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

  • auじぶん銀行
  • ※auじぶん銀行 10万円単位

auじぶん銀行の「じぶんローン」は、低金利が特徴の借り換えローンです。

2.2%~17.5%の金利でお金を借りることができるので、月々の返済総額を安く抑えることができます。

使いやすさにも優れているから、初めて借り換えローンを使う人に最適です。

みずほ銀行

満足度3.1

みずほ銀行

ここがポイント!

  • 都市銀カードローン最高クラス限度額
  • キャッシュカードでカードローン可能
  • みずほ銀行のATM時間外手数料が無料
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
年年2.0~14.0% 10万円~10万円~800万円 最短翌営業日 - -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
悪い評判が多いみたいですが私は過去に債務整理をしております。現在は年収550万円他社借り入れ無し。大手他社は殆ど審査が通りませんでしたが50万円融資即可決。口座を新規に開設したので融資まで時間がかかりましたが、支店の対応も凄く良かったです。しっかり返済して枠を100にしたいです!
匿名 星5
借入利率:14.8% 他から比べて厳しい条件
平均年収 418万円
平均勤続年収 5年0ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:62%
  • フリーター:11%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:5%
  • 他:14%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:7%
  • 共済保険証:5%
  • 他:7%
平均融資額 135万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

    住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    自営業者の方も利用できます。
    ※ご利用は計画的に
  • みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、銀行から提供されているローンの一つです。

auじぶん銀行よりも低い金利で利用することができますが、その分審査も厳しめになっています。

信用情報に自信がある人や、銀行の審査を通過したことがある人にオススメです。

楽天銀行カードローン

満足度3.3

楽天銀行

ここがポイント!

  • ご入会で楽天ポイント1000P付与
  • 大口の利用OK
  • 楽天会員ランクに応じて審査の優遇もございます。
    ※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を
    受けられるとは限りません。
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.9~14.5% 10~800万円 最短2営業日 最短2営業日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
11年前に破産。ksc,cic,jicc異動なし他社借入なしで100万円可決。楽天カード保証で給与明細、在籍確認後カード発行
最低最悪 星5
【一部削除】今までカードローンやクレジットカードの審査が通った事がありませんでしたが、今年6月に楽天カードが可決されたので調子に乗ってセブン銀行カードローン、Yahooカード、イオンカードを申し込み瞬殺。

最後に楽天銀行スーパーローンに申し込んだら奇跡が起きて仮審査通過からの本審査も問題なく通過。
【一部削除】なので上限50万ですが、本当に助かりました。
平均年収 462万円
平均勤続年収 5年7ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:64%
  • 会社員上場:10%
  • フリーター:6%
  • 自営:5%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:57%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:4%
  • 他:10%
平均融資額 149万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

  • 楽天銀行カードローン アルバイトの方もご利用いただけます。

楽天銀行スーパーローンは、審査スピードが速いカードローンです。

スムーズに手続きをすすめることができれば、短期間で契約をとることができます。

なるべく早くローンの借り換えを完了させておきたい人にピッタリです。

借り換えローンが持つメリット・デメリット

借り換えローンを利用する際はメリットをうまく活用しつつ、デメリットに注意しなければいけません。

ここでは借り換えローンが持つメリットとデメリットを紹介します。

メリット

  • 利息を減らして返済総額を安く抑えることができる
  • 自分に適したカードローンを選ぶことができる
  • 月々の返済額を減らすことができる

借り換えローンの最も大きなメリットは、月々の返済額を減らすことができるという点です。

返済額を減らすことができれば、収入への負担も軽減することができます。

延滞や遅延も発生しにくくなるため、借金への不安も解消することが可能です。

デメリット

  • 支払い総額が増えてしまう場合がある
  • 新規申し込みよりも審査の難易度が高い
  • カードローンを選ぶのに手間や時間がかかる

借り換えローンは申し込みを行う時、事前にカードローンの内容をよく確認しておく必要があります。

自分に適していないカードローンを選んでしまうと、返済総額が増えてしまう可能性があるためです。

これから申し込みを行う時は、前もって借り換えローンの内容をきちんと確認しておいてくださいね!

借り換えローンに関する2つの豆知識

実は借り換えローンには、あまり知られていない2つの特徴があるんです。

ここでは借り換えローンに関する豆知識を紹介します。

借り換えローンはおまとめローンとは異なる

借り換えローンはおまとめローンと似たサービスですが、それぞれのローンが持つ特徴はかなり違います。

借り換えローンは借金を他社へと借り換えて、返済負担を減らすタイプのローンです。

一方おまとめローンはいろんな会社の借金を借り換えて、それを一つにまとめるローンとなっています。

つまり借り換えローンは借入件数が少ない人に、おまとめローンはいろんな会社から借金をしている人にピッタリなんです。

これからローンを申し込む人は、間違えないように注意してください。

複数の借金を一本化できる借り換えローンも存在する

借り換えローンは基本的に、複数の借金を一本化することができません。

しかし一部の借り換えローンを使えば、いろんな会社の借金を一つにまとめることができるんです。

たとえばアイフルの「かりかえMAX」は、複数の借入をまとめることで返済額・利息を減らすことができます。

担保や保証人を用意する必要がないので、誰でも気軽に申し込むことが可能です。

ただし審査はその分難しくなるので、申し込む時はきちんと対策を行う必要があります。

「いろんな会社の借金がまだ残っているけど、どうしても借り換えローンを使いたい!」

こんな願いを持っている人は、借金を一本化できる借り換えローンを探してみてくださいね!

まとめ

借り換えローンの審査について紹介しましたけど、いかがでしたか?

借り換えローンは複数の借金を一つにまとめることができるので、とっても便利です。

しかし利用するには、銀行や消費者金融の審査をクリアする必要があります。

そのため申し込みを行う際は、事前に対策を行わなければいけません。

借り換えローンを申し込む人はきちんと対策を行って、審査を通過できるように頑張ってくださいね!

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