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借り換えローンの審査は甘い?借金返済で疲れている人にオススメな対策をご紹介!

「今使っているカードローン、毎月の返済額が高くて困る・・・」

こんな風にカードローンの返済で悩んでいる人はいませんか?

カードローンの返済をもっと簡単にしたい時は、借り換えローンを利用するのがオススメです。

でも借り換えローンの審査って甘いんでしょうか?

ローンの審査ってどれもこれも難しそうなイメージがありますよね・・・

そこで今回は、借り換えローンの審査について調べてみました!

借り換えローンの利用を考えている人は、ぜひ内容をチェックしておいてくださいね。

借り換えローンの審査は厳しい

調べてみた感じ、借り換えローンの審査が甘いというのはウソみたいですね・・・

ネット上には「申し込んでみたけど、審査で落とされた」という人がたくさんいました。

借り換えローンは使用しているカードローンを他社に乗り換えることで、返済の負担を減らすことが可能です。

そのためローンの借入額は高めに設定されています。

だから他のカードローンに比べると、審査はかなり難しいです。

これから借り換えローンを申し込む人は、気をつけてくださいね。

借り換えローンには2つの種類がある

借り換えローンは、【銀行の借り換えローン】と【消費者金融の借り換えローン】の2種類に分けることができます。

それぞれのローンが持つ特徴は以下の通りです。

  • 銀行の借り換えローン

銀行の借り換えローンは、他のカードローンより金利が低く設定されています。

金利の違いは以下の通りです。

店舗名 金利
銀行カードローン 平均4.5%~14.5%
アイフル 12.5%~17.5%
アコム 7.7%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%


そのため利用すれば、ローンの利息を安く抑えることができます。

借金の返済総額も最小限に抑えることが可能です。

ただし金融庁の調査が行われたことで、銀行のローン審査は厳しくなっています。

これから銀行に申し込みを行う人は気をつけてくださいね。

  • 消費者金融の借り換えローン

消費者金融の借り換えローンは、借金を完済するまでは借入を行うことができません。

そのため借金の返済を集中して行うことができます。

即日融資にも対応できるので、借金を一日でも早く完済したい人にオススメです。

その反面、金利は銀行の借り換えローンよりも高くなっています。

またローンの種類によっては銀行やクレジットカードの借入に対応できない場合があります。

そのため申し込みの際は注意が必要です。

借金の借り換えにオススメなカードローン

ここではローンの一本化に最適なカードローンを紹介します。

カードローン選びで迷っている人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

みずほ銀行

満足度3.7

みずほ銀行

ここがポイント!

  • 都市銀カードローン最高クラス限度額
  • キャッシュカードでカードローン可能
  • 平日の8:45~18:00はみずほ銀行ATMの利用手数料が無料
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 ご利用限度額 審査時間 融資スピード -
2.0~14.0% 10万円~10万円~800万円 最短当日 - -
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
悪い評判が多いみたいですが私は過去に債務整理をしております。現在は年収550万円他社借り入れ無し。大手他社は殆ど審査が通りませんでしたが50万円融資即可決。口座を新規に開設したので融資まで時間がかかりましたが、支店の対応も凄く良かったです。しっかり返済して枠を100にしたいです!
ksk 星5
借入利率:14.8% 他から比べて厳しい条件
平均年収 418万円
平均勤続年収 5年0ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:62%
  • フリーター:12%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:5%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:7%
  • 共済保険証:5%
  • 他:7%
平均融資額 135万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

    住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    自営業者の方も利用できます。
    ※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に
  • みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、銀行から提供されているローンの一つです。

信用情報に自信がある人や、銀行の審査を通過したことがある人にオススメです。


借り換えローンが持つメリット・デメリット

借り換えローンを利用する際はメリットをうまく活用しつつ、デメリットに注意しなければいけません。

ここでは借り換えローンが持つメリットとデメリットを紹介します。

メリット

  • 利息を減らして返済総額を安く抑えることができる
  • 自分に適したカードローンを選ぶことができる
  • 月々の返済額を減らすことができる

借り換えローンの最も大きなメリットは、月々の返済額を減らすことができるという点です。

返済額を減らすことができれば、収入への負担も軽減することができます。

延滞や遅延も発生しにくくなるため、借金への不安も解消することが可能です。

デメリット

  • 支払い総額が増えてしまう場合がある
  • 新規申し込みよりも審査の難易度が高い
  • カードローンを選ぶのに手間や時間がかかる

借り換えローンは申し込みを行う時、事前にカードローンの内容をよく確認しておく必要があります。

自分に適していないカードローンを選んでしまうと、返済総額が増えてしまう可能性があるためです。

これから申し込みを行う時は、前もって借り換えローンの内容をきちんと確認しておいてくださいね!

借り換えローンに関する2つの豆知識

実は借り換えローンには、あまり知られていない2つの特徴があるんです。

ここでは借り換えローンに関する豆知識を紹介します。

借り換えローンはおまとめローンとは異なる

借り換えローンはおまとめローンと似たサービスですが、それぞれのローンが持つ特徴はかなり違います。

借り換えローンは借金を他社へと借り換えて、返済負担を減らすタイプのローンです。

一方おまとめローンはいろんな会社の借金を借り換えて、それを一つにまとめるローンとなっています。

つまり借り換えローンは借入件数が少ない人に、おまとめローンはいろんな会社から借金をしている人にピッタリなんです。

これからローンを申し込む人は、間違えないように注意してください。

複数の借金を一本化できる借り換えローンも存在する

借り換えローンは基本的に、複数の借金を一本化することができません。

しかし一部の借り換えローンを使えば、いろんな会社の借金を一つにまとめることができるんです。

たとえばアイフルの「かりかえMAX」は、複数の借入をまとめることで返済額・利息を減らすことができます。

担保や保証人を用意する必要がないので、誰でも気軽に申し込むことが可能です。

ただし審査はその分難しくなるので、申し込む時はきちんと対策を行う必要があります。

「いろんな会社の借金がまだ残っているけど、どうしても借り換えローンを使いたい!」

こんな願いを持っている人は、借金を一本化できる借り換えローンを探してみてくださいね!

まとめ

借り換えローンの審査について紹介しましたけど、いかがでしたか?

借り換えローンは複数の借金を一つにまとめることができるので、とっても便利です。

しかし利用するには、銀行や消費者金融の審査をクリアする必要があります。

そのため申し込みを行う際は、事前に対策を行わなければいけません。

借り換えローンを申し込む人はきちんと対策を行って、審査を通過できるように頑張ってくださいね!

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