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借り換えローンの審査は甘い?借金返済で疲れている人にオススメな対策をご紹介!

「今使っているカードローン、毎月の返済額が高くて困る・・・」

こんな風にカードローンの返済で悩んでいる人はいませんか?

カードローンの返済をもっと簡単にしたい時は、借り換えローンを利用するのがオススメです。

でも借り換えローンの審査って甘いんでしょうか?

ローンの審査ってどれもこれも難しそうなイメージがありますよね・・・

そこで今回は、借り換えローンの審査について調べてみました!

借り換えローンの利用を考えている人は、ぜひ内容をチェックしておいてくださいね。

借り換えローンの審査は厳しい

調べてみた感じ、借り換えローンの審査が甘いというのはウソみたいですね・・・

ネット上には「申し込んでみたけど、審査で落とされた」という人がたくさんいました。

借り換えローンは使用しているカードローンを他社に乗り換えることで、返済の負担を減らすことが可能です。

そのためローンの借入額は高めに設定されています。

だから他のカードローンに比べると、審査はかなり難しいです。

これから借り換えローンを申し込む人は、気をつけてくださいね。

借り換えローンには2つの種類がある

借り換えローンは、【銀行の借り換えローン】と【消費者金融の借り換えローン】の2種類に分けることができます。

それぞれのローンが持つ特徴は以下の通りです。

  • 銀行の借り換えローン

銀行の借り換えローンは、他のカードローンより金利が低く設定されています。

金利の違いは以下の通りです。

店舗名 金利
銀行カードローン 平均4.5%~14.5%
アイフル 12.5%~17.5%
アコム 7.7%~18.0%
プロミス 6.3%~17.8%


そのため利用すれば、ローンの利息を安く抑えることができます。

借金の返済総額も最小限に抑えることが可能です。

ただし金融庁の調査が行われたことで、銀行のローン審査は厳しくなっています。

これから銀行に申し込みを行う人は気をつけてくださいね。

  • 消費者金融の借り換えローン

消費者金融の借り換えローンは、借金を完済するまでは借入を行うことができません。

そのため借金の返済を集中して行うことができます。

即日融資にも対応できるので、借金を一日でも早く完済したい人にオススメです。

その反面、金利は銀行の借り換えローンよりも高くなっています。

またローンの種類によっては銀行やクレジットカードの借入に対応できない場合があります。

そのため申し込みの際は注意が必要です。

借金の借り換えにオススメなカードローン・ベスト3

ここではローンの一本化に最適なカードローンを3つ紹介します。

カードローン選びで迷っている人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

じぶん銀行カードローン

満足度2.8

じぶん銀行

ここがポイント!

  • スマホで簡単に申し込み可能
  • 提携ATMでの借入・返済手数料0円
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.7~17.4% 10~800万円 - -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
他社2件クレジットカードキャッシング60万借入があり(パート、勤続年数1年、居住年数1年)、急な出費で困って2件に申込みしたけど即否決。諦めモードで、じぶん銀行に申込みした所、即仮審査50万で可決メール!すぐに電話があり、親切な対応で、翌日の朝、会社に在籍確認。また翌日、本審査可決メールが来て、契約完了でした。急ぎなら振込してくれるとの事だったのでお願いしました。本当に助かりました! 因みに落ちた2件は、口コミで審査が甘いとか、ブラックでも大丈夫だと書いてあった所…ブラックじゃないから落ちたのか?と思ったくらいでした。じぶん銀行は収入証明も要らなかったし、早くて2件落ちた私には神でした。
なぜに 星5
最近おまとめローンを他でやって、予期せぬ出費でダメ元で申し込み。 長期auユーザー、じぶん銀行普段使い。 以前もじぶんローン使用で完済済み。 年収350、おまとめ300残り。即仮審査140の返事。 どういう審査なのか助かるけど不思議です。
平均年収 326万円
平均勤続年収 5年0ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:52%
  • フリーター:22%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:13%
保険証
  • 社会保険証:51%
  • 国民保険証:28%
  • 組合保険証:15%
  • 共済保険証:3%
  • 他:3%
平均融資額 42万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

  • じぶん銀行
  • ※じぶん銀行 10万円単位

じぶん銀行の「じぶんローン」は、低金利が特徴の借り換えローンです。

2.2%~17.5%の金利でお金を借りることができるので、月々の返済総額を安く抑えることができます。

使いやすさにも優れているから、初めて借り換えローンを使う人に最適です。

みずほ銀行カードローン

満足度1.5

みずほ銀行

ここがポイント!

  • 都市銀カードローン最高クラス限度額
  • キャッシュカードでカードローン可能
  • みずほ銀行のATM時間外手数料が無料
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
年年2.0~14.0% 最大最大800万円 - - -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
悪い評判が多いみたいですが私は過去に債務整理をしております。現在は年収550万円他社借り入れ無し。大手他社は殆ど審査が通りませんでしたが50万円融資即可決。口座を新規に開設したので融資まで時間がかかりましたが、支店の対応も凄く良かったです。しっかり返済して枠を100にしたいです!
匿名 星5
借入利率:14.8% 他から比べて厳しい条件
平均年収 418万円
平均勤続年収 5年0ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:62%
  • フリーター:11%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:5%
  • 他:14%
保険証
  • 社会保険証:62%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:7%
  • 共済保険証:5%
  • 他:7%
平均融資額 135万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

    ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
  • みずほ銀行 自営業者の方も利用できます。

みずほ銀行カードローンは、銀行から提供されているローンの一つです。

じぶん銀行よりも低い金利で利用することができますが、その分審査も厳しめになっています。

信用情報に自信がある人や、銀行の審査を通過したことがある人にオススメです。

楽天銀行カードローンスーパーローン

満足度2.6

楽天銀行

ここがポイント!

  • ご入会で楽天スーパーポイント1000P付与
  • 大口の利用OK
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード -
1.9~14.5% 10~800万円 最短2営業日 最短2営業日 -
  • クチコミ
  • 審査情報
匿名 星5
11年前に破産。ksc,cic,jicc異動なし他社借入なしで100万円可決。楽天カード保証で給与明細、在籍確認後カード発行
最低最悪 星5
【一部削除】今までカードローンやクレジットカードの審査が通った事がありませんでしたが、今年6月に楽天カードが可決されたので調子に乗ってセブン銀行カードローン、Yahooカード、イオンカードを申し込み瞬殺。

最後に楽天銀行スーパーローンに申し込んだら奇跡が起きて仮審査通過からの本審査も問題なく通過。
【一部削除】なので上限50万ですが、本当に助かりました。
平均年収 462万円
平均勤続年収 5年7ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:64%
  • 会社員上場:10%
  • フリーター:6%
  • 自営:5%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:57%
  • 国民保険証:19%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:3%
  • 他:11%
平均融資額 149万円
最多融資日数 -

審査情報を詳しくみる

  • 楽天銀行カードローン アルバイトの方もご利用いただけます。

楽天銀行スーパーローンは、審査スピードが速いカードローンです。

スムーズに手続きをすすめることができれば、短期間で契約をとることができます。

なるべく早くローンの借り換えを完了させておきたい人にピッタリです。

借り換えローンが持つメリット・デメリット

借り換えローンを利用する際はメリットをうまく活用しつつ、デメリットに注意しなければいけません。

ここでは借り換えローンが持つメリットとデメリットを紹介します。

メリット

  • 利息を減らして返済総額を安く抑えることができる
  • 自分に適したカードローンを選ぶことができる
  • 月々の返済額を減らすことができる

借り換えローンの最も大きなメリットは、月々の返済額を減らすことができるという点です。

返済額を減らすことができれば、収入への負担も軽減することができます。

延滞や遅延も発生しにくくなるため、借金への不安も解消することが可能です。

デメリット

  • 支払い総額が増えてしまう場合がある
  • 新規申し込みよりも審査の難易度が高い
  • カードローンを選ぶのに手間や時間がかかる

借り換えローンは申し込みを行う時、事前にカードローンの内容をよく確認しておく必要があります。

自分に適していないカードローンを選んでしまうと、返済総額が増えてしまう可能性があるためです。

これから申し込みを行う時は、前もって借り換えローンの内容をきちんと確認しておいてくださいね!

借り換えローンに関する2つの豆知識

実は借り換えローンには、あまり知られていない2つの特徴があるんです。

ここでは借り換えローンに関する豆知識を紹介します。

借り換えローンはおまとめローンとは異なる

借り換えローンはおまとめローンと似たサービスですが、それぞれのローンが持つ特徴はかなり違います。

借り換えローンは借金を他社へと借り換えて、返済負担を減らすタイプのローンです。

一方おまとめローンはいろんな会社の借金を借り換えて、それを一つにまとめるローンとなっています。

つまり借り換えローンは借入件数が少ない人に、おまとめローンはいろんな会社から借金をしている人にピッタリなんです。

これからローンを申し込む人は、間違えないように注意してください。

複数の借金を一本化できる借り換えローンも存在する

借り換えローンは基本的に、複数の借金を一本化することができません。

しかし一部の借り換えローンを使えば、いろんな会社の借金を一つにまとめることができるんです。

たとえばアイフルの「かりかえMAX」は、複数の借入をまとめることで返済額・利息を減らすことができます。

担保や保証人を用意する必要がないので、誰でも気軽に申し込むことが可能です。

ただし審査はその分難しくなるので、申し込む時はきちんと対策を行う必要があります。

「いろんな会社の借金がまだ残っているけど、どうしても借り換えローンを使いたい!」

こんな願いを持っている人は、借金を一本化できる借り換えローンを探してみてくださいね!

まとめ

借り換えローンの審査について紹介しましたけど、いかがでしたか?

借り換えローンは複数の借金を一つにまとめることができるので、とっても便利です。

しかし利用するには、銀行や消費者金融の審査をクリアする必要があります。

そのため申し込みを行う際は、事前に対策を行わなければいけません。

借り換えローンを申し込む人はきちんと対策を行って、審査を通過できるように頑張ってくださいね!

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
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J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
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じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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