結婚や引越しといった新しい生活の為に。

家具や家電、旅行など今ある生活の充実の為に。

何気なく過ごしている日常を変化させる為には何かとお金が必要になりますよね。

普段と違うことをしようとすればするほど、その金額も高くなる傾向になります。

今回はそんな日常の変化に伴って45万円が必要という方に向けて、45万円借りるときの注意点について解説していきたいとおもいます。

お金を借りようと考えている方はぜひこちらの記事に目を通してみてくださいね。

45万円借りるならカードローンがおすすめ

45万円という高額なお金はそうそう手に入るものではありませんよね。

ボーナスが入る月などであれば、もしかすると手に入る金額かもしれませんが、一気に自分がやりたいことにお金を使うわけにはいきません。

誰かにお願いして借りるのも気が引けます。

そこで自分だけでお金を工面できる方法として、カードローンがおすすめなのです。

カードローンについて詳しく知らないという人もいらっしゃるかと思うので、まずはカードローンの基本的な点について解説していきましょう。

カードローンは無担保で使途自由

ローンといえば自動車ローンや住宅ローンなど様々なローンがあるのは皆さんもご存知ですよね。

上記のようなローンは借りたお金の使用目的が決められています。

文字通り自動車ローンなら自動車を購入する場合。

住宅ローンなら家を購入する場合です。

他にも会社に勤めている人や自営業をしている人、起業したいと思っている人が新しい事業を始める為にお金を借りる事業者向けローンも、使用目的が決められたローンだといえます。

カードローンは今ご紹介したローンと違い、使用する目的が決められていません。

つまり、お金を借りて旅行に行ったり、欲しいものを買ったり、デートでいつもより高いレストランに行ったりするのもできるということです。

さらに、お金を借りる場合は保証人であったり、自宅を担保にしたりする必要がありますが、カードローンの場合はその必要がありません。

使途自由・無担保で借りられるというのがカードローンの一番の強みだといえるでしょう。

ただし、使途自由とはいってもカードローンは事業（仕事）で使用できないので注意が必要です。

消費者金融と銀行

カードローンは大きく分けると消費者金融から45万借りるカードローンと、銀行から45万借りるカードローンの2種類があります。

この2つはどう違うのかは下記のポイントにご注目ください。

• 審査時間
• 金利
• 無利息サービス
• 総量規制

審査時間の違い

カードローンを移用するためには申込をしてから審査を受ける必要があります。

この審査ではお金を貸してもちゃんと返してくれるか、という判断をするために行われます。

つまり、審査に通過しなければ45万円借りることはできないということです。

審査の判断材料は住所や年齢、収入などの申込内容と、信用情報（あなたがこれまで利用したクレジットカードなどの経歴）です。

それではこの審査時間ですが、消費者金融なら審査結果・融資までの時間が短く、逆に銀行なら審査結果・融資までの時間が長くなってしまうという点です。

消費者金融とメリットとしては、「審査時間1時間」や「最短即日融資」など、短時間でお金を借りることができる点が挙げられます。

「今週中に45万円用意しないと！」

という場合には消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンの場合、申込から融資されるまで1週間～2週間、長い場合は1ヵ月と消費者金融に比べると長時間になってしまいます。

金利の違い

お金を借りるなら必ず気になる利息。

カードローンを調べていると「年利4.5～18.0%」というような表記をよく見かけるかと思います。

利息はこの金利（年利）を元に計算されます。

消費者金融カードローンの金利の相場は年利4.5～18.0%であるのに対して、銀行カードローンは年利4.0%～14.5%が相場です。

つまり、銀行カードローンの方が金利が安い為、発生する利息が少ないということになります。

後ほど、45万円借りた場合、利息はどれくらいになるのかについて詳しく解説したいと思います。

今は消費者金融と銀行カードローンの違いだけ覚えておきましょう！

無利息サービスの有無

銀行の方が金利が低いと聞けば、

「金利を抑えれる銀行で45万円借りようかな」

と思ってしまいがちですが、消費者金融でも利息を抑える方法はあります。

それが大手消費者金融が提供している無利息サービスです。

無利息サービスというのは、およそ30日間金利がゼロで借入することができるというもの。

なのでだいたい1ヵ月分の利息を負担しなくてもよくなります。

もっと言えば、無利息期間中に借りたお金を全額返済できれば利息はかかりません。

例えば3月10日に無利息サービスを利用してお金を借りて、3月25日の給料日に全額返済すれば利息がかからないということです。

ただ、今回のように45万円という金額を30日間で準備するのはなかなか困難なことです。

無利息期間中にできるだけ返済しておくようにすれば、比較的利息の負担も少なくなります。

総量規制の対象か

カードローンを初めて利用する方にとっては総量規制という言葉は聞きなれないものだと思います。

総量規制というのは年収3分の1以上のお金を借りてはいけない（貸してはいけない）という規則です。

消費者金融でお金を借りる場合はこの総量規制の対象となります。

45万円借りたい場合、最低でも135万円の年収でなければ消費者金融からお金を借りることはできません。

一方、銀行でお金を借りる場合は総量規制の対象にはならないので、年収135万円ではなくても借りられないというわけではありません。

しかし、銀行から見ても年収の3分の1以上お金を貸すというのはリスクを伴うので、年収135万円以下の場合は例え銀行カードローンでも45万円借りることは難しいでしょう。

45万円借りた場合の利息シミュレーション

この項目では、45万円借りたとき利息は何円くらい支払う必要があるかについて、大手消費者金融や銀行を例にシミュレーションしたものをまとめています。

利息の負担が気になる方はぜひチェックしてみてください。

消費者金融カードローン

銀行カードローン

※返済回数36回（約3年）で計算しております。

※利息は必ず上記になるとは限りませんので、目安の数値となります。

利息を抑えるには返済期間を短くする

利息が高くなる大きな要因としては返済期間を長期間にしてしまうことです。

長期間にすれば1ヵ月に支払う返済額は減りますが、返済している金額のほとんどが利息となりなかなか完済できません。

利息は借りていないお金を支払っているようなもの。

利息をできるだけ抑えたいという方は、返済期間を短くすることが大切です。

カードローンと賢く付き合うために

ここまでカードローンについてと、45万円借りた場合の利息について解説しました。

最後の利息の金額を見て「え、こんなにも利息が必要なの？」と思った方も多いでしょう。

しかし、45万円という大金を一括で貰えることなんて、現実ではほぼありえないことです。

利息はそんなありえないことができた料金だと思って返済すれば、余分なお金を払ってるというネガティブな気分も楽になりますよ。

利息を抑えたい一心で毎月カツカツの返済額を払うのも大変です。

多少利息を妥協して、いつも通りの生活を送りながら返済していくのがおすすめですよ！

三菱ＵＦＪ銀行(バンクイック)

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匿名

40代、年収950 一社30万の銀行ローンあり。過去に代位弁済経験あり。 月曜日昼 web申し込み、20分で仮審査パスのメールと電話あり 月曜日14時頃　身分証アップロード 月曜日15時過ぎ　身分証不備で、再アップのメール →免許証記載の住所が〇〇-1であるところ、〇〇で終わっていたことにこの時初めて気付いた。免許証書き換えの必要があるのでその後のアップロードになるが大丈夫かを電話で問い合わせ。身分証を運転免許証からマイナンバーカードに変えて再度アップで問題ない。カード受け取りがTV窓口ではなくなるが、UFJ口座があるため手続き完了後に電話連絡すれば翌日振り込みますとのこと。 ※この時点で、木曜日には振り込みますので、水曜日完了後に電話連絡くださいね。と。 水曜日18時前に手続き完了メール連絡。 電話が繋がらないので、Webから振り込み依頼しました。さてどうなることか。。営業時間内に確認連絡してみたいと思います。

零細企業主

41正社員 マイカードの30万のみ。 新規で100万の枠を提示され、家族からの借り入れなど一本化できたので感謝。人生を立て直せる。

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平均年収	395万円
平均勤続年収	5年5ヶ月
雇用形態	会社員一般：54% フリーター：12% 会社員上場：9% 派遣社員：6% 他：19%
保険証	社会保険証：58% 国民保険証：23% 組合保険証：14% 共済保険証：2% 他：3%
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