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フリーローンの審査はカンタン?フリーターでも実践できる審査対策をご紹介!

「最近生活費が足りなくて、お金のやりくりがつらい・・・」

こんな風にお金のことで悩んでいる人はいませんか?

お金が足りなくて困っている時は、銀行や消費者金融のローンを使うのがオススメです。

特に銀行のフリーローンは、金利がとても低いって評判なんですよ~♪

でもフリーローンの審査ってカンタンに通過できるものなんでしょうか?

そこで今回は、フリーローンの審査について調べてみました!

これからフリーローンを申し込む人は、ぜひ内容をチェックしてみてくださいね。

フリーローンの審査は通過するのが難しい

調べてみたところ、銀行のフリーローンは審査がかなり厳しいみたいです・・・

ネット上を調べてみたら、「申し込んだけど審査で落とされた」という口コミがたくさん見つかりました。

どうやら審査が厳しいのには、3つの理由が関係しているみたいです。

フリーローンの審査が厳しい理由

  1. カードローンなどに比べて低金利

    フリーローンはカードローンやキャッシングよりも、金利が低く設定されています。

    そのため契約することができれば、安い利息でお金を借りることが可能です。

    しかしその分、審査の難易度もアップしています。
  2. 総量規制の対象外となっている

    カードローンなどの金融商品は総量規制により、借入限度額は年収の1/3までと制限されています。

    しかしフリーローンは総量規制の対象には入っていません。

    多額の借金を抱えている人でも借入できてしまうので、審査が厳しくなるのは仕方ないことなんです。
  3. 銀行の審査自体が非常に厳しい

    そもそも銀行の審査は、消費者金融よりも厳しいです。

    だから銀行系ローンを申し込む時は、ほぼ確実に審査で苦労することになります。

    これからフリーローンを申し込む人は、気をつけてくださいね。

フリーローンの審査に落ちる原因

フリーローンを申し込む時は、審査に落ちる原因を前もって確認しておきましょう!

落ちる原因を知っておけば、審査を有利に進めることができますよ。

ここでは審査落ちの原因について紹介します。

  • 申込条件を満たしていない人

フリーローンには、それぞれの銀行ごとに決められた申込条件が存在します。

指定された条件を満たしていない場合、審査で落とされる可能性がとても高いです。

申し込む時は、必ず条件を確認しておきましょう。

  • 過去に金融事故を起こしたことがある人

ローンなどの支払いを遅延・延滞させてしまうと、その履歴は事故情報として信用情報に記録されます。

信用情報の中に事故情報が残っていた場合、審査を通過することはできません。

過去に遅延・延滞を起こしてしまったことがある人は、事前に信用情報をチェックしてみてくださいね!

  • 申込内容にウソやミスがある人

申込内容にウソの情報を書いてしまうと、ほぼ確実に審査で落とされます。

情報を書き間違えた場合、審査に悪影響が出てしまうことが多いです。

ローンの申込情報を書く時は、ウソや間違いがないか確認してください。

  • 他社での借入件数が多い人

カードローンやキャッシングを現在使っている人は、借入件数にも注意してください。

借入件数が多いと返済能力が低いと判断され、金融業者からの信用がなくなってしまうかもしれません。

そのためフリーローンを申し込む時は、なるべく他社での借入を減らしておくのがベストです。

フリーローンの審査に有効な3つの対策

事前にいくつかの対策を行っておけば、フリーローンの審査を有利に進めることが可能です。

ここでは審査に有効な対策を紹介しますね。

信用情報を事前にチェックする

フリーローンの審査を行う際は、信用情報が最も重要になります。

返済の遅延・延滞などの事故情報が記録されていた場合、審査を通過することはほぼ不可能です。

「自分の信用情報に傷がついていないか心配・・・」という人は、自力で信用情報を確認してみてください。

ちなみに信用情報は、JICCまたはCICで確認することができます。

【CICの公式サイトはこちら】

【JICCの公式サイトはこちら】

年収・勤務年数の数をアピールする

正社員・公務員として何年も働いている人は、その経歴をうまく活用しましょう。

ローンの審査では、申込者の個人情報も重視されます。

勤務年数が長い人は退職・転職する可能性が低いため、貸し倒れが発生するリスクも最小限に抑えることができます。

そのうえ年収が高ければ、よほどのことがない限り借金の返済で困ることはありません。

だから年収・勤務年数が多い人は、審査を有利に進めることができるんです。

年収・勤務年数の数に自信がある人は、積極的にアピールしてくださいね!

事前に他社での借金を完済しておく

他社での借金がまだ残っている状態でフリーローンを申し込むと、審査に悪影響が出てしまいます。

そのため申し込みを行う時は、事前に他社での借金を完済しておくのがベストです。

完済しておけば、借金やローンの返済にかかる負担を減らすことができます。

それに借金の完済履歴は信用情報にも記録されます。

期日通りに返済が完了していれば、金融業者からの信頼を大幅にアップさせることが可能です。

審査を少しでも有利に進めたい人は、他社の借金を完済できるように頑張ってみてください。

審査落ちした人にピッタリなカードローン3選

事前にしっかり対策を行っていても、フリーローンの審査で落ちてしまうことがあります。

そんな時は、カードローンを代用するのが最適です。

ここではオススメのカードローンを3つ紹介します。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

プロミス

ここがポイント!

  • Web完結申込み!30日間無利息!
  • 管理人の一押し最短即日融資OK
  • 大手消費者金融口コミNo1!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
星5
審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど! 素晴らしい、頭が下がります!
債務者 星5
web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
平均年収 351万円
平均勤続年収 3年9ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%
平均融資額 39万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • プロミス アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスはweb完結申し込みに対応しているカードローンです。

24時間いつでも振り込み可能な上、初使用の際は30日間無利息でお金を借りることができます。

初めてカードローンを利用する人にオススメです。

アコムカードローン

満足度3.2

アコム

ここがポイント!

  • 当サイト掲載案件で口コミが良し!
  • 30日間金利0円サービス
  • 審査も早く、最短1時間で融資可能
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要※※
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 50万円まで不要※※
  • クチコミ
  • 審査情報
マイケル 星5
なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。
フクロウ 星5
家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。
平均年収 346万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 41万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • アコム アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

アコムは最短30分で審査を完了できるカードローンです。

スムーズに手続きが進めば、最短1時間で融資を受け取ることができます。

なるべく早くカードローンの審査を完了させたい人に最適です。

アイフル消費者向け無担保ローン

満足度3.0

アイフル

ここがポイント!

  • カードレスでのご利用可能
  • セブン銀行ATM原則24時間お取引可能
  • 郵送物一切なしで利用可能!
  • 初めて
  • 審査に不安
  • 既に借入
  • アルバイト
  • 自営業者
  • 口コミ良い
  • 銀行
  • 消費者金融
  • 土日祝OK
  • 即日融資
  • 無利息
  • おまとめ
利用可能なコンビ二
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 50万円まで不要
3.0~18.0% 800万円以内 最短30分 最短1時間 50万円まで不要
  • クチコミ
  • 審査情報
今日も暑い 星5
年収220で借り入れ無し。 初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。 電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。 最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。 本当にありがとうございます!必ず返します!
Σ( ̄□ ̄)! 星5
総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
平均年収 359万円
平均勤続年収 3年8ヶ月
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:32%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%
平均融資額 40万円
最多融資日数 即日

審査情報を詳しくみる

    ※融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • アイフル 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
  • ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルはカードレスで融資が受け取れるカードローンです。

ネットから申し込みを行えば、自宅に郵送物が送られてくることもありません。

誰にも気づかれずにカードローンを契約したい人にピッタリです。

カードローンを申し込む時に注意すべきポイント

消費者金融のカードローンは、銀行に比べて審査のハードルが低いです。

そのため安定した収入さえあれば、誰でも気軽に申し込むことができます。

ただし申し込む時は、以下のポイントに注意してください。

  • フリーローンに比べると金利は高い

消費者金融のカードローンは審査がやさしい反面、フリーローンよりも高金利です。

金利の違いは以下の通りです。

金融商品の種類 金利
フリーローン 5.0%~15.0%
カードローン 3.0%~18.0%

そのため同じ額の融資を受け取っても、返済総額はカードローンの方が多くなってしまいます。

カードローンを利用する際は、金利の違いに十分注意してくださいね。

  • 一度にいろんなカードローンを申し込むのはNG

カードローンを申し込む際は、1社ずつ慎重に申し込みを行う必要があります。

一度に多くのカード会社に申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

この状態になると、カード会社は

「かなりお金に困っている⇒お金を貸しても返済が遅延・延滞する可能性が高い」

と判断してしまいます。

当然カードローンの審査を通過することはできません。

カードローンを申し込む時は、だいたい半年に1回ずつ手続きを行ってくださいね。

  • 高額融資を希望する場合は収入証明書が必要

消費者金融のカードローンは、基本的に50万円までは収入証明なしで申し込むことができます。

ただし融資希望額が50万円以上の場合は、収入証明書を用意しなければなりません。

収入証明書として利用できるのは、以下の書類です。

  • 源泉徴収票
  • 所得証明書
  • 確定申告書

50万円以上の融資を希望する場合は、必ず書類を用意しておいてください。

また他社での借入総額が100万円以上の人も、新しくカードローンを申し込む際は収入証明書が必要になります。

他社での借入が残っている人は、事前に借入総額を確認しておきましょう。

まとめ

フリーローンの審査について紹介しましたけど、いかがでしたか?

フリーローンを利用するには、銀行の審査を通過する必要があります。

低金利で総量規制の対象外であるフリーローンの審査は、正直に言ってとても難しいです。

しかし事前に対策を行っておけば、審査を通過できる可能性を大幅にアップさせることができます。

フリーローンを申し込む人はここで教えた対策を実践して、見事審査を通過できるように頑張ってくださいね!

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
お申し込み
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
今すぐ!
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J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
最短即日融資
(即日)
金融新時代へ!AIスコアで借入!
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じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
-
500万円
(102万円)
-
(-)
お試し診断
大口
今すぐ!
お申し込み
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
(-)
今すぐ!
お申し込み
楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
お申し込み
※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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