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審査に不安な方

「銀行や消費者金融からお金を借りたいと思っているけど、審査にすごい不安を感じる(汗)」

こんな風にカードローンの申し込みで迷っている人はいませんか?

たしかに銀行や消費者金融の審査って、厳しそうなイメージがありますよね・・・

でも事前に落ちる原因や対策を考えておけば、審査は意外と簡単に通過することができるんです。

うまくいけば、初めて申し込む人でも1回で審査を通過することができますよ~♪

これから審査を申し込む人はぜひ内容をチェックしておいてくださいね。


 

審査落ちにつながる5つの原因

カードローン・キャッシングの審査で落とされる原因は、以下の通りです。


審査落ちの主な原因月々の収入が全くない

 

・年収の1/3にあたる借入がある

・他社での借金がまだ完済できていない

・現在債務整理や個人再生などを実施している

・過去10年以内に自己破産をしたことがある

 

これらの原因を一つでも持っていると、審査で落とされる可能性はかなり高くなります。

ただし、これらの原因はちょっとした対応で簡単に解決することが可能です。

たとえば年収の1/3にあたる借入がある場合は、借金を少しずつ返済していけばいずれ解決することができます。

借金を完済して返済実績を残しておけば、審査をより有利に進めることができますよっ♪

任意整理や自己破産などが原因で申し込みできない時は、情報が消去されるまで申し込みを控えるのがベストです。

任意整理や自己破産などを行うと、その情報は信用情報機関で保管されます。

でも一定期間が経つと、保管されていた情報は自動的に消去されるんです。

情報の保管期間は以下の通りです。

情報の内容 CIC JICC KSC
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月以上の延滞 5年 5年 5年
強制解約 記載なし 5年 5年
債務整理

(任意整理・個人再生など)
5年 5年 5年
自己破産 7年 5年 10年
代位弁済 記載なし 5年 5年

情報が消去された後に申し込みを行えば、任意整理などを行った人でも審査に通過できることがあります。

審査落ちにつながる原因がある人は対応を行うことで、原因をきちんと解決しておいてくださいね!

審査の際に役立つ3つの対策

カードローンやキャッシングの審査基準は、それぞれの会社ごとに異なります。

ですが事前に対策を行っておくと、審査通過率をアップさせることができるんです♪

ここでは審査の際に役立つ対策を一つずつ紹介していきますね。

・申し込む前に自分の信用情報をチェックする

銀行や消費者金融は審査を行う時、申込者の信用情報を重視します。

信用情報にはクレジットカードやカードローンの申し込み履歴・利用状況などが書かれています。

だから信用情報を見れば、申込者の返済能力をある程度把握することができるんです。

たとえばもしあなたがお金を貸すことになった時、相手に借金の延滞履歴があるとどう思いますか?

「この人、本当にお金返してくれるのかな?」と不安になっちゃいますよね。

銀行や消費者金融も、お金を貸す時はこんな心境なんです。

お金が返ってこなくなれば、会社の経営自体が悪化してしまうかもしれません。

だから信用情報に返済遅延などの情報が書かれていると、審査を通るのは難しくなります。

カードローンを申し込む時は信用情報を確認して、悪い情報が書かれていないか調べてくださいね!

・他社での借入件数を減らしておく

カードローン・キャッシングを申し込む時は、他社の借金を完済しておくのがベストです。

借金の件数が多すぎると、銀行や消費者金融から「この人は多重債務者じゃないか?」と疑われてしまいます。

多重債務者とはいろんな会社から借金をしてしまい、返済が行き詰まっている人のことです。

多重債務者は借金を返済するために別の会社からお金を借りることが多いため、借金を完済できる可能性がほぼありません。

だから借入件数が多いと多重債務者だと判断されてしまい、審査が通らなくなってしまうんです・・・

それに個人が銀行や消費者金融から借りられるお金の額は、「総量規制」というルールによって制限されています。

どんなに収入が多い人でも、年収の1/3以上にあたる借入を行うことはできません。

そのため他社での借入が残っていると、その分だけ借りられるお金の額は減ってしまいます。

これから申し込みを行う人は、まず他社での借金を完済できるように頑張ってみましょう!

・申し込み内容にウソの情報を書かない

カードローン・キャッシングの審査を受ける時は、ウソをつかないことがとても大事です。

審査の時にウソがばれてしまうと、銀行や消費者金融からの信用を失ってしまいます。

また申込者の借入状況やクレジットカードの利用履歴などは、信用情報機関で確認することが可能です。

つまりウソの信用情報を書いたとしても、ほぼ確実にバレてしまいます。

審査を有利に進めたいのなら、自分に関する情報は正直にありのまま伝えるのがベストです!

カードローンやキャッシングを申し込む時は、ウソの情報を書かないように注意してくださいね。

審査に不安を感じている人におすすめなカードローン

カードローンを取り扱っている会社の中で、審査が甘い会社や審査なしで申し込める会社は存在しません。

ただし他の審査会社に比べて、審査のハードルが低い会社はいくつかあります。

ここからは審査に不安を感じている人におすすめなカードローンを紹介しますね。

 

アイフル消費者向け無担保ローン

平均融資額 40万円 最多融資日数
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 800万円以内
審査時間 - 融資スピード 最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

30日間利息0円キャンペーン

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

スーパーブラック星5

年収500万円
3年前任意整理
現在他9社借り入れ100万
すでに5社追加で申し込むもお断り状態のスーパーブラックの自分にアイフルは8万円ですが、枠を出していただきました。
切羽つまった状況だったので、一番の神金融だと思い投稿させていただきました。必ず滞りなく返済していただきます!
皆さんぜひアイフルオススメです。

愛はあるんか?星4

初めての利用なので、1か月利息なしでお借りできました。
急な入用だったので、とてもありがたかったです。
次のお給料日に返金できました。
※アイフルの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%

審査情報を詳しくみる

  • 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
    ※ 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査
  • 無職の方・在籍確認ができない場合は審査に通りません。融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

プロミスフリーキャッシング

平均融資額 39万円 最多融資日数
実質年率 4.5%~17.8% 借入限度額 1万円~500万円
審査時間 - 融資スピード 最短3分
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

はじめての方なら30日間利息0円!

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名希望星5

休日にら家電が壊れてしまい しかもVISAデビットカードしか持ってなく分割払いも出来ず困っていたので、今年1月に初めてカードローン利用しました。
Web完結申し込みで収入証明書2点提出、収入証明書提出で在確なしで希望額15。約1時間後に審査通過。借入限度額が15→50になりびっくり! その日のうちにコンビニATMから引き出してなんとか一括で家電購入。

しかし契約後に改めて不安なこと(契約後に改めて在確連絡がいくのか?など)あったため、
月曜日の午前中に公式LINEアカウントとアプリを連携し、そこからオペレーターの方に繋いでいただきLINEで問い合わせ。
大手金融会社メガバンク系列ということも含めてだと思いますが、オペレーターの方もとても親切な対応でした。
まず収入証明書の登録及び本人確認が出来たので改めて契約後の在籍確認はないのでご安心下さいとの返答で一安心。
また、限度額が50万だが場合によっては減額したいこと、増額の希望はしないこと、何かあれば私の携帯に夕方以降掛けていただきたいこと などワガママなお願いを全て承諾していただきました。
ちょうど契約時有休3日ほど使ってたのですが、出勤後職場の同僚や上司からも私宛に電話が来たよ と言われることもなかったのでホッとしたのを覚えてます。

すぐに15万程借り入れした以外は今も怠りなく期日までに返済してるお陰かプロミスさんの方からは何も連絡もないです。
15万円返済したあとは、万が一のための時用に計画的に利用出来たら…と思います。

愛はあるんか?星4

障がい者枠で働いてます。年金貰ってないのでどうしてもお金が必要な時があったため、Web完結申し込み前に障がいある方向けの問い合わせフォームで勤務形態が特殊である旨を伝え、系列会社会社名記入の給料明細と賞与明細添付したお陰で約1時間半で審査通りました。
希望額5万だったのに融資可能額がその倍でした。
翌日数万借入。怠りなく借入した分期日守って返します!

ちなみに、在籍確認なし のア が始まる3文字のところは去年、申し込み確認の電話が来た時職場への在籍確認は避けていただきたいと担当の方にお願いして承諾。かと思いきや、いくら系列子会社と言えど、職種やら仕事内容やら根掘り葉掘り聞いてきて正直に答え、電話が終わりました。
そしたらわずか2分でSMSに審査否決。
同じくWeb完結申し込みは在籍確認なしを謳う モ から 4文字のところは2年前にWeb完結→職場に電話。在籍確認なしなんて大嘘でした。こちらも明細添付しても否決。
ここがダメなら頃合いを見て、 ア から始まる4文字のところに申し込むつもりでした。
※プロミスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:50%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。
  • ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
    即日融資は申し込みの時間によって対応ができない場合があります。
    30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります
    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません
    ※収入が年金のみの方はお申込いただけません

アコムカードローン

平均融資額 41万円 最多融資日数
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1万円~800万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
収入証明 50万円まで不要※ コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

バイト・派遣の方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

匿名希望星5

対応がスピーディーです。
30分くらいで審査通過の返事が来て無事に契約できました。コンビニATMから借りたお金を引き出せて、嫁家族にも周囲の人にもバレずに無事ピンチを乗り切りました。ここまでスピーディに借りれるとは。
40代年収480万

姫ちゃん星4

20代アルバイト年収150万くらいです。申込から、審査・借り入れまでWEB上で簡単に行うことができ、意外と手間がなかったです。申込むまでにあれこれ迷ったのですが、私はアコムを利用して本当に良かったです。
※アコムの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・二十歳以上で安定した収入のある人
  • ※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
    ※半年以内にアコムのカードローンまたはクレジットカードに申込をして審査が通らなかった場合は、審査通過の可能性が低いため、他社へお申し込み下さい。
    【お金借りる?】では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。

SMBCモビットフリーキャッシング

平均融資額 81万円 最多融資日数
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

審査結果がすぐ知りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

Blue星5

WEB完結を利用。電話いらないんですね、本当に。
時間的にちょっと翌日になったけれど、充分早かったですよ。
会社バレせずに済んでよかった~。

エリ星5

ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました
※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:23%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:19%

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  • (1)全国対応
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    ※三井住友銀行のローン契約機なら即日でカード発行
    ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
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