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既に借入がある方

「他社での借金が残っているけど、新しくカードローン・キャッシングを契約したい」

こんなことを考えている人はいませんか?

最近は消費者金融が増えたおかげで、今では学生やフリーターも気軽にカードローンやキャッシングを利用することができます。

でも他社での借入が残っていると、銀行や消費者金融の審査に不安を感じてしまいますよね・・・

他社借入がある人でも、審査を通過することはできるんでしょうか?

まずは他社借入があると、どんな影響が出るのか調べてみましょう!

他社借入によって生じる影響



銀行や消費者金融はカードローンの手続きを行う時、必ず借入状況を確認します。

他社での借入が残っていると、以下のような影響が発生してしまうためです。

  • 審査が通りにくくなる
  • 総量規制に引っかかる可能性がある

ここではそれぞれの影響について詳しく紹介しますね。

借金の返済に対する負担が大きくなる

カードローンやキャッシングで借りたお金は、1ヵ月ごとに少しずつ返済していきます。

しかし他社での借入が残っていた場合、その分だけ借金の返済額は増えてしまいます。

たとえばA社から金利18.0%で20万円借りていた場合、1年間で返済する時の金額は以下の通りです。

借入額 利息 1ヵ月ごとの返済額
200,000円 20,027円 18,335円

もし他社での借入がまだ10万円残っていた場合、返済総額は以下のようになります。

A社の返済額 他社借入の返済額 返済総額
18,335円 9,167円 27,502円

※他社借入の金利はA社と同じ18.0%、返済期間は1年間

こんな感じで、他社借入をプラスするだけで返済総額はかなり高くなってしまうんです!

返済総額が増えれば、当然貸し倒れが発生する危険性も高くなります。

貸し倒れが発生すると、お金を貸した側の銀行や消費者金融では大きな損失が出ます。

だから他社での借入が残っている人は、借入がない人に比べて審査を通過するのが難しくなるんです・・・


総量規制に引っかかる可能性がある

総量規制とは過剰債務を予防するために、貸金業者に対して設立された法律のことです。

この法律によって、個人は年収の1/3にあたる額までしか借入することができません。

そのため他社での借入が残っていると、その分だけ借入可能額は減ってしまいます。

すでに他社借入の総額が年収の1/3に達していた場合、カードローンを契約することは不可能です。

ちなみにマイカーローンや銀行ローンは総量規制の対象外となっていますが、場合によっては借入が制限されることがあります。

他社での借入が残っている人は、申し込む前に借金の総額を確認しておいてくださいね!

他社借入がある人でも審査を通過することはできる!

カードローンを申し込む時に他社での借入が残っていると、審査にマイナスな影響が出てしまいます。

しかし事前にきちんと対策を行っていれば、審査を通過することは可能です。

ここでは審査に有効な対策を3つ紹介します。

・他社借入の額や件数を減らす

他社借入のある人が審査を通過するには、まず件数や借入金額を減らすのが最適です。

他社での借金が少なくなれば、貸し倒れが発生するリスクをかなり減らすことができます。

うまくいけば。審査の難易度を大幅に下げることができるかもしれません。

それに他社借入を完済すると、返済実績が残ることで銀行や消費者金融からの信用がアップします。

審査を有利に進めたい人は、積極的に他社での借金を返済してくださいね!

・事前に自分の信用情報を確認しておく

審査で落とされる原因の中で最も多いのは、信用情報に問題があるケースです。

信用情報にはクレジットカードの利用履歴や、カードローンの返済状況などが記録されています。

申し込んだ時に返済遅延などの悪い情報が記録されていた場合、審査を通過するのはとても難しいです。

でも安心してください、信用情報に記録された情報は一定期間経つと自動的に消去されます。

悪い情報の保管期間は以下の通りです。

情報の内容 CICの場合 JICCの場合 KSCの場合
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月以上の延滞 5年 5年 5年
強制解約 記載なし 5年 5年
債務整理

(任意整理・個人再生など)
5年 5年 5年
自己破産 7年 5年 10年
代位弁済 記載なし 5年 5年

信用情報に問題がある人でも悪い情報が消去された後に申し込みを行えば、審査を通過できる場合があります。

カードローンの申し込みを考えている人は、申し込む前に自分の信用情報をチェックしておきましょう。

・お試し審査を利用する

どうしても審査に不安を感じてしまう人は、お試し審査を利用してみましょう。

大手の銀行や消費者金融の中には、お試し審査を提供している会社が存在します。

こうしたサービスを利用すれば、数十秒で審査結果を調べることができますよ♪

審査結果をすぐに知りたいという人におすすめです。

ただし実際の審査結果とは内容が異なる場合があるので、あくまで参考程度に考えてくださいね。

他社借入が残っている人におすすめなカードローン

他社での借入が残っている人でも、カードローンやキャッシングを利用することはできます。

実際カードローンを利用している人の中には、他社借入がまだ残っている人がたくさん存在しているんですよ!

それじゃここからは、他社借入が残っている人におすすめなカードローンを紹介していきます。


プロミスフリーキャッシング

平均融資額 39万円 最多融資日数 即日
実質年率 4.5%~17.8% 借入限度額 1万円~500万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン
  • JP BANK

はじめての方なら30日間利息0円

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

星5

審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど!
素晴らしい、頭が下がります!

匿名星5

web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました!借り入れまでとても早かったです!ありがとうございます!
※プロミスの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:53%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:6%
  • 自営:6%
  • 他:15%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:31%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:2%
  • 他:10%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦(パート・アルバイトなどの安定した収入のある方)、自営業、学生の方もお申込みできます。
  • 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

アコムカードローン

平均融資額 41万円 最多融資日数 即日
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1万円~800万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
収入証明 50万円まで不要※ コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン

バイト・派遣の方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

r-i星3

びっくりしました。

他社の限度額を下げてもらって、融資枠が空いたのですが翌日にアコムから増額案内がきていました。
こんなに早く分かるものなんですかね。
常にjicc覗いているとか。

匿名星5

なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み
朝9時すぐ電話きて身分証 自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付 即可決。
無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。
オペレーターの方も非常に対応が良かったです。
有り難うございました。
※アコムの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:49%
  • フリーター:19%
  • 会社員上場:8%
  • 派遣社員:6%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:49%
  • 国民保険証:30%
  • 組合保険証:10%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%

審査情報を詳しくみる

  • アルバイト、主婦、学生の方もお申込みできます。
    専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人
  • ※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

アイフル消費者向け無担保ローン

平均融資額 40万円 最多融資日数 即日
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 800万円以内
審査時間 最短30分 融資スピード 最短1時間
収入証明 50万円まで不要 コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

どうしても借りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

r-i星5

年収220で借り入れ無し。
初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。
電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。
最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。
本当にありがとうございます!必ず返します!

匿名星5

総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます
※アイフルの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:48%
  • フリーター:20%
  • 会社員上場:7%
  • 自営:7%
  • 他:18%
保険証
  • 社会保険証:48%
  • 国民保険証:32%
  • 組合保険証:9%
  • 共済保険証:2%
  • 他:9%

審査情報を詳しくみる

  • 全国対応
    契約書貼付用の印紙代200円が必要(第1回目のご返済時に合わせて支払う)
    50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
    ※ 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査
  • 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
    ※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

SMBCモビットフリーキャッシング

平均融資額 81万円 最多融資日数 即日
実質年率 3.0%~18.0% 借入限度額 1~800万円
審査時間 10秒事前審査 融資スピード 最短即日
- - コンビニ
  • セブンイレブン
  • e-net
  • ローソン
  • イオン

審査結果がすぐ知りたい方

  • 口コミ
  • 審査情報
【口コミは必ずしも最新の金利・商品ではありません。最新情報は各社HPで確認してください】

エリ星5

ネットで申し込みするとすぐに折り返し携帯にかかってきました。口答で15分くらい。そのあと免許証と収入証明をアプリで送信➡一時間後に結果メールがきて指定口座に振り込まれました

umakabo星5

10秒審査後、そのまま申込ました。年収470万、他社50万借り入れがあり、借り換え先を探しての申し込みでした。審査結果は限度額145万円で可決でした。当日に審査が完了し、振り込み融資は希望しませんでしたが、電話対応は大変丁寧でしたよ。
※SMBCモビットの借入審査の独自データ(当サイト利用者の投稿)です
雇用形態
  • 会社員一般:54%
  • フリーター:13%
  • 自営:7%
  • 会社員上場:6%
  • 他:20%
保険証
  • 社会保険証:47%
  • 国民保険証:22%
  • 組合保険証:8%
  • 共済保険証:3%
  • 他:20%

審査情報を詳しくみる

  • (1)全国対応
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
    ※アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
    ※WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
    ※モビットローン申込機なら即日でカード発行 ※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

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実質年率
審査時間
融資限度額
(平均融資額)
融資目安
(最多融資日数)
特徴/サービス 公式サイト
プロミス プロミス 年4.5~17.8%
最短30分
500万円
(39万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
WEB完結
30日間無利息※
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アコム アコム 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(41万円)
最短1時間
(即日)
3秒診断
口コミが良い
土日融資OK
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アイフル アイフル 3.0~18.0%
最短30分
800万円
(40万円)
最短1時間
(即日)
1秒診断
WEB完結
土日融資OK
今すぐ!
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SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0%
10秒事前審査
800万円
(81万円)
最短即日
(即日)
WEB完結
おまとめ
土日融資OK
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J.Score(ジェイスコア) J.Score(ジェイスコア) 0.8~12.0%
最短30分
最大1,000万円
(55万円)
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じぶん銀行 じぶん銀行 年1.7~17.4%
-
800万円
(42万円)
-
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三菱UFJ銀行(バンクイック) 三菱UFJ銀行(バンクイック) 年1.8~14.6%
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500万円
(102万円)
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お試し診断
大口
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三井住友銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5%
-
10万円~800万円
(116万円)
-
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楽天銀行カードローン 楽天銀行カードローン 年1.9~14.5%
最短2営業日
800万円
(149万円)
最短2営業日
(-)
大口 今すぐ!
お申し込み
セゾンファンデックス セゾンファンデックス 2.65~15.0%
最短即日仮審査
29,999万円
(1,000万円)
最短1週間
(-)
事業者向け 今すぐ!
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※平均融資額とは該当の金融機関に実際にお借入れしたユーザー様(当サイト利用者の投稿)の数値です プロミス 30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 アコム お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 アイフル 融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
SMBCモビット 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アルバイト、自営業の方は安定した収入がある方。
WEB完結はPC・スマートフォンからお申込みが対象です。
モビットローン申込機なら即日でカード発行 他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
J.Score(ジェイスコア) ()みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 ()貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある 情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある 情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である セゾンファンデックス 利用目的:設備投資・運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)・事業者ローン組換えなど 諸費用:事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>) 来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円~40,000円<税抜>をご負担いただきます。 調査料(ご融資金額の0.5%以内<税抜>) 収入印紙代相当額 登記費用(実費) 振込手数料(実費) 中途解約手数料:返済元金の3.0%以内
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