マイホームを作る時は、住宅ローンを利用するのが一般的です。

でもある噂によると、キャッシングを使った人は住宅ローンが利用できなくなるらしいんですよ・・・

コレって本当なんでしょうか？

そこで今回は、この噂が本当のことなのか調べてみました！

これから住宅ローンを申し込む人は、ぜひ内容をチェックしてくださいね。

キャッシングを利用すると審査に少なからず影響がでる

住宅ローンを申し込んだ際、銀行はまず「返済比率」を確認します。

返済比率とは申込者が借したお金をきちんと返済できるか判断するために必要なデータです。

返済比率は、以下の式によって算出されます。

ちなみに年間の合計返済額には、クレジットカードやキャッシングの利用金額も含まれています。

そのためキャッシングをよく利用していると、その分だけ返済比率がアップしてしまうんです。

返済比率の数値が高いと、審査で落とされやすくなってしまいます。

これから住宅ローンを申し込む人は、事前に返済比率を確認しておいてください。

キャッシング履歴にも注意が必要

過去にキャッシングを利用したことがある人は、履歴も確認しておく必要があります。

返済の遅延・延滞などのトラブルが履歴として残っていた場合、審査に悪影響が出る可能性が高いです。

ただし、きちんと期日内に返済が完了していれば審査に悪影響が出ることはありません。

逆に返済能力の高さをアピールすることで、審査を有利に進めることができます。

うまく活用してくださいね。

審査落ちに繋がる6つの原因

住宅ローンの審査で落ちてしまう原因には、いろんなパターンが存在します。

ここでは審査落ちに繋がる原因を6つ紹介します。

• ローンの返済額と年収のバランスが悪い

住宅ローンはマイホームの購入に必要なお金を銀行から借り、毎月少しずつ借金を返済していきます。

申込者の年収よりも返済額の割合が大きいと、ローンの返済が滞ってしまう危険性が高いです。

そのため、年収と返済額のバランスが悪い人は審査で落とされやすくなります。

• 定年退職までにローンが完済できない

定年退職で決められた年齢を過ぎた人は、会社を退職することになります。

退職後は年金などの収入に頼ることとなるため、返済が遅延・延滞してしまうことが多いです。

定年退職までにローンを完済するのが難しい人は審査落ちしやすいので、十分気をつけてください。

• 信用情報に返済遅延などの事故情報が残っていた

ローンの返済が遅れた場合、その情報は事故情報として信用情報に記録されます。

こういった情報が信用情報に残っていると、銀行からの信頼を得ることができません。

ほぼ確実に審査落ちしてしまいます。

• 他社から借りたローンがまだ残っていた

他社から借りたローンが残っていると、返済比率はその分増加してしまいます。

銀行は返済比率を参考に審査を進めるため、審査落ちする可能性がかなり高いです。

住宅ローンを申し込む際は、事前に他社のローンを完済しておいてください。

• 転職後すぐに申し込みを行ってしまった

住宅ローンの審査を行う際は、勤続年数が重要視されます。

転職直後は長期間勤務できる保証がないため、ローンの審査が通りにくくなります。

最低でも1年間は申し込みを控えるのがベストです。

• 自営業が収入源となっている

自営業で働いている人は、1ヶ月ごとに収入の額が異なることが多いです。

住宅ローンがきちんと返済できるか不安が残るため、銀行によっては審査で落ちてしまう場合があります。

これから申し込みを行う場合は注意してください。

住宅ローンの審査を通過するのに役立つ3つのポイント

カードローンなどに比べて、住宅ローンは審査がとても厳しいです。

しかし事前にいくつかの対策を行っておくと、審査の難易度を下げることができます。

審査の時に役立つポイントは以下の4つです。

自分名義の土地を所有している

住宅ローンを申し込む時は、建てる住宅に抵当権が設定されます。

抵当権とは銀行側が貸し倒れを防ぐために、土地や家を担保として確保することです。

もしローンが払えなくなった場合、確保された土地や家を銀行へ差し出すことになります。

そのため申込者が担保となる土地を所有していると、審査が通りやすくなります。

土地の担保価値が高ければ、より多くの資金を融資してもらうことが可能です。

短期間でローンを完済できるほどの貯蓄を持っている

ある程度まとまった額の貯蓄があれば、それらの資金をローンの頭金にあてることができます。

こうすれば融資金額を減らすことで、審査を通過しやすくすることができるんです。

だから住宅ローンを申し込む時は、なるべく資金をたくさん用意しておいてください。

貯蓄の額が多ければ、その分ローンの返済も楽に進めることができますよ！

安定した高額収入がある

申込者が自分名義の土地や貯蓄を持っていない場合、銀行は勤務条件を入念にチェックします。

勤続年数・役職・年収などの情報を確認することで、申込者に返済能力があるのかどうか調べているんです。

そのため年収が高く勤続年数が多い人は、審査を有利に進めることができます。

正社員や公務員などの役職に就いていれば、より審査を通過しやすくすることが可能です。

勤務条件に自信がある人は、積極的にアピールしてみてくださいね。

住宅ローンは総量規制の対象外

銀行や消費者金融からお金を借りる際は、「総量規制」という法律によって融資額が制限されます。

金融業者から借入できる融資の限度額は、年収の1/3までです。

現在借りている借金の総額が限度額に達していると、それ以上融資を受け取ることはできません。

ただし、住宅ローンは総量規制の対象外になっています。

そのため住宅ローンを利用していても、新しくキャッシングを利用することは可能です。

もしローンを返済している時にお金が不足した場合は、遠慮なくキャッシングを活用してくださいね。

きちんと返済計画を考えながら利用すれば、日常生活をより快適に過ごすことができますよ～♪

住宅ローンを利用している人にオススメなキャッシング3選

ここでは住宅ローンを利用している人に最適なキャッシングをいくつか紹介します。

プロミスフリーキャッシング

満足度3.5

ここがポイント!

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• 既に借入
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• 自営業者
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• 即日融資
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プロミスで審査が不安な方向け

実質年率	借入限度額	審査時間	融資スピード	50万円まで不要
4.5～17.8%	1万円～500万円	最短30分	最短1時間	50万円まで不要

• クチコミ
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海

審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど！ 素晴らしい、頭が下がります！

債務者

web完結で申し込み。電話もなく全てネットで出来ました！借り入れまでとても早かったです！ありがとうございます！

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平均年収	351万円
平均勤続年収	3年9ヶ月
雇用形態	会社員一般：53% フリーター：20% 会社員上場：6% 自営：6% 他：15%
保険証	社会保険証：49% 国民保険証：31% 組合保険証：8% 共済保険証：2% 他：10%
平均融資額	39万円
最多融資日数	即日

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※30日間無利息サービスについてメールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。
• プロミス アルバイト、主婦（パート・アルバイトなどの安定した収入のある方）、自営業、学生の方もお申込みできます。

プロミスは最短即日融資に対応しているカードローンです。

初めて利用する人は、30日間無利息で融資を受け取ることができます。

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アコムカードローン

満足度3.2

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• 初めて
• 審査に不安
• 既に借入
• アルバイト
• 自営業者
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• 即日融資
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• おまとめ

• 
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アコムで審査が不安な方向け

実質年率	借入限度額	審査時間	融資スピード	50万円まで不要※※
3.0～18.0%	1万円～800万円	最短30分	最短1時間	50万円まで不要※※

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• 審査情報

マイケル

なんとなく別会社でクレカ欲しくて日曜夜申し込み 朝９時すぐ電話きて身分証　自営なので屋号わかる注文書控え一枚メール添付　即可決。 無人機仕事ついでにいって10分位でMaster作成。 オペレーターの方も非常に対応が良かったです。 有り難うございました。

フクロウ

家族や友人に相談することも躊躇われ、本当に困っていて時に助けていただきました。仮審査を通過して本審査申し込みから審査まで約2時間程度で契約完了しました。融資枠も大幅に上回っていて本当に助かりました。アコムさんには感謝しかありません。本当にありがとうございました。頑張って完済します。

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平均年収	346万円
平均勤続年収	3年8ヶ月
雇用形態	会社員一般：49% フリーター：19% 会社員上場：8% 派遣社員：6% 他：18%
保険証	社会保険証：49% 国民保険証：30% 組合保険証：10% 共済保険証：2% 他：9%
平均融資額	41万円
最多融資日数	即日

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※※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
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  専業主婦は除く・学生は20歳以上で安定した収入のある人

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アイフル消費者向け無担保ローン

満足度3.0

ここがポイント!

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• 初めて
• 審査に不安
• 既に借入
• アルバイト
• 自営業者
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アイフルで審査が不安な方向け

実質年率	借入限度額	審査時間	融資スピード	50万円まで不要
3.0～18.0%	800万円以内	最短30分	最短1時間	50万円まで不要

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今日も暑い

年収220で借り入れ無し。 初めての申し込みで最初プロミスでお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。 電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。 最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。 本当にありがとうございます！必ず返します！

Σ(￣□￣)！

総量規制ギリギリで多重責務ですが、20万借りれました。ありがとうございます

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平均年収	359万円
平均勤続年収	3年8ヶ月
雇用形態	会社員一般：48% フリーター：20% 会社員上場：7% 自営：7% 他：18%
保険証	社会保険証：48% 国民保険証：32% 組合保険証：9% 共済保険証：2% 他：9%
平均融資額	40万円
最多融資日数	即日

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※融資時間はお申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
※主婦の場合は満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
• アイフル 全国対応
  契約書貼付用の印紙代200円が必要(第１回目のご返済時に合わせて支払う)
  50万円を超える場合は収入証明書が必要となる
• ※アイフル 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 慎重審査

アイフルはセブン銀行ATMを利用すれば、24時間いつでも取引を行うことができます。

日頃忙しくてキャッシングを利用する暇がないという人に最適です。

カードレスで申し込むことができるので、自宅に郵送物が届くことはありません。

まとめ

住宅ローンについて紹介しましたけど、いかがでしたか？

キャッシングを利用している時に住宅ローンを申し込むと、審査に悪影響が出る可能性が高いです。

そのため申し込みを行う際は、借金を返済して事前に対策を行っておく必要があります。

きちんと対策を行っておけば、ローンの審査を有利に進めることが可能です。

これから住宅ローンを申し込む人は積極的に対策を実践して、無事に審査を通過できるように頑張ってくださいね！